Mam 40 000 $ zadłużenia i 20 000 $ dochodów. Co teraz?

Nikt nie jest doskonały. Czasami dostajemy się ponad nasze głowy, kiedy używamy długu. Może się to zdarzyć nagle lub wkraść się na ciebie. Czasami dzieje się coś nieoczekiwanego, jak utrata pracy lub obniżenie wynagrodzenia. Co powinieneś zrobić, jeśli znajdziesz więcej zadłużenia na karcie kredytowej niż w dochodzie?

Wyjście z długu wymaga cierpliwości, wytrwałości i tych ważnych kroków.

Przyznaj problem

Pierwszym krokiem jest przyznanie, że jest problem. Teraz możesz pracować nad rozwiązaniem. Jeśli możesz zrobić to sam, świetnie, ale nie bój się prosić o pomoc doradcy ds. Zadłużenia. Powie ci to samo, co zaraz ci powiem, ale używając innego języka i strategii dostosowanej do twojej sytuacji.

Zadzwoń do swoich firm obsługujących karty kredytowe

Poproś o niższe oprocentowanie od każdej firmy kartowej. Większość konsumentów nie wie, że w wielu firmach obsługujących karty kredytowe istnieją uciążliwe plany. Logika stojąca za pomaganiem konsumentowi w trudnych czasach ma wiele dowodów na poparcie tego. Bank będzie chciał zebrać jak najwięcej od ciebie, bez twojej winy, więc będą chcieli pomóc … ale tylko do pewnego momentu.

Utwórz bilans domowy

To tam inwentaryzujecie swoje aktywa w jednej kolumnie, a wasze długi w innym. To da ci obraz tego, ile jesteś wart. Może się okazać, że masz pewne aktywa, które możesz sprzedać, aby odciąć część długu.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Zrób budżet

Następnie zrób miesięczny budżet. Zapisz wszystkie pieniądze, które zarabiasz w każdym miesiącu, jako dochód. Odejmij od tego wszystkie swoje miesięczne wydatki, w tym dokonaj minimalnych płatności na wszystkich swoich kartach kredytowych. Będziesz musiał poświęcić kilka rzeczy, ale będziesz zaskoczony tym, co możesz uratować, jeśli jesteś do tego zmuszony.

Jeśli Twój miesięczny dochód przekracza twoją nową, bardzo tanią listę wydatków, zastosuj nadwyżkę do płatności kartą kredytową.

Odwiedź doradcę ds. Zadłużenia

Z własnymi zadaniami domowymi jesteś gotowy, aby odwiedzić doradcę ds. Zadłużenia. Większość to podmioty non-profit. Niektórzy są podłączeni do uniwersytetu, kasy oszczędnościowej lub bazy wojskowej, której jesteś członkiem. Usługi mogą jednak nie być bezpłatne.

Poszukujesz usługi, która pomoże udoskonalić proces opisany powyżej i podasz opcje i pomysły. Edukacja jest podstawową ofertą we wszystkich usługach doradztwa w zakresie zadłużenia. Poza planem spłaty długu, powinni oni być w stanie zaoferować pomoc, jak uniknąć ponownego lądowania w tej sytuacji. W idealnej sytuacji mogą nawet poprawić swoją umowę z firmą obsługującą karty kredytowe.

Zawsze upewnij się, że ujawniają wszystkie opłaty; nie podpisuj niczego, dopóki go nie przeczytasz i nie zrozumiesz; upewnij się, że są one licencjonowane, a doradcy są wykwalifikowani; i upewnij się, że nie są one wypłacane na zasadzie prowizji.

Bankructwo

Nie jest to najlepsze rozwiązanie, ale jeśli rzeczy naprawdę nie nadają się do naprawienia, być może będziesz musiał wystąpić o ogłoszenie bankructwa. Gdy to zrobisz, wszyscy wierzyciele zostaną powiadomieni, że Twoje długi przewyższają twoje aktywa. Sąd chroni cię przed tym, by ci wierzyciele przyszli po ciebie. Zamiast tego sąd określa, kto otrzymuje zapłatę z posiadanych aktywów i eliminuje wszystkie pozostałe długi. To może brzmieć zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, i tak jest, ponieważ istnieje poważny wady. Po pierwsze, prawdopodobnie pozostaniesz bez aktywów. Po drugie, bankructwa pozostają na twoim koncie przez okres do siedmiu lat. Oznacza to, że niezwykle trudno będzie uzyskać niezabezpieczony kredyt w przyszłości. Wreszcie, jeśli korzystasz z usług prawnika, może to być kosztowny proces.

Najlepszą radą jest zawsze zadłużać się swoimi długami i nigdy nie obciążać się więcej, niż wiesz, że możesz zapłacić.

Wiosłowanie obrazu za pośrednictwem Shutterstock