4 Znaki ostrzegawcze Masz problemy z kartą kredytową

Karty kredytowe są świetnymi narzędziami, jeśli są używane w sposób odpowiedzialny. Jednakże, jeśli są one wykorzystywane do długoterminowego finansowania, gotówki w nagłych wypadkach lub szybkiego rozwiązania, aby uniknąć spłaty długu, mogą kosztować dużo pieniędzy i zranić kredyt. Oto cztery znaki ostrzegawcze, na które napotykasz problemy z kartą kredytową - i jak wrócić na ścieżkę odpowiedzialnego wykorzystania kredytu.

Znak nr 1: Płacisz tylko minimalną kwotę każdego miesiąca

W każdym comiesięcznym zestawieniu zostaną wyszczególnione dwie ważne kwoty - całkowite saldo i minimalna płatność. Spłacając całe saldo każdego miesiąca, unikasz naliczania odsetek. Płacąc minimalną opłatę, unikniesz opłat za zwłokę, karnych APR i możliwych dingów na koncie, ale nadal będziesz musiał płacić odsetki od średniego dziennego salda.

Tak więc, podczas gdy minimalna płatność powstrzyma cię od zranienia twojego kredytu - pod warunkiem, że twoje wykorzystanie kredytu nie jest oczywiście zbyt wysokie - będzie cię to kosztować duże wydatki na odsetki. Karta kredytowa jest złym wyborem dla długoterminowego finansowania, ponieważ zazwyczaj ma wyższą roczną stopę procentową niż inne opcje dłużne - takie jak pożyczki osobiste. Co więcej, im dłużej korzystasz z karty kredytowej, a tylko dokonujesz minimalnej płatności, tym bardziej prawdopodobne jest, że wejdziesz w głąb długu konsumen- tów.

Obróć się: Włóż kartę kredytową tylko na tyle, na ile możesz sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca. Jeśli jesteś już obciążony kartą kredytową, przerwij korzystanie z karty, dopóki nie spłacisz całego salda. Nie ma powodu, aby spłacać więcej długów w trybie spłaty.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Znak nr 2: często tracisz płatności

Co miesiąc powinieneś dokonywać płatności w dniu lub przed terminem płatności. Termin ten można zwykle przenieść do daty, która najlepiej Ci odpowiada - zadzwoń do wystawcy, aby ustawić nową datę. Jeśli często brakuje Ci płatności, najprawdopodobniej: (a) nie zapominasz o spłacie na czas, lub (b) nie masz gotówki, aby dokonać minimalnej płatności.

Opóźnienia w płatnościach mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi, a także skutkować opłatami za opóźnienia w płatnościach i APR kary od twojego wystawcy. Zasadniczo możesz poprosić o zniesienie pierwszego przestępstwa, ale większość wystawców nie pozwoli, aby po raz drugi zsunął się bez kary.

Obróć się: Jeśli regularnie zapominasz o terminie, należy planować automatyczne płatności co miesiąc. W przeciwnym razie ustaw opcje swojego konta online, aby wysłać e-mailem przed terminem płatności, aby można było płacić na czas. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na minimalną płatność, jesteś w strefie zagrożenia. Przestań używać karty, jeśli to możliwe i zorganizuj się. Musisz wydać mniej lub zarobić więcej, aby spłacić swój dług - sprawdź ten artykuł, aby dowiedzieć się, jak to zrobić.

Znak nr 3: Często dostajesz zaliczki

Zaliczki gotówkowe z kart kredytowych można uzyskać za pośrednictwem banku lub bankomatu, gdy brakuje gotówki. Większość emitentów ogranicza kwotę limitu kredytowego, który możesz wykorzystać na zaliczki gotówkowe - zwykle tylko kilkaset dolarów - więc nie zastąpi to w odpowiedni sposób funduszu kryzysowego. Ale prawdziwy powód, dla którego zniechęcamy do wypłat gotówkowych? Są naprawdę drogie.

Po skorzystaniu z zaliczki gotówkowej można zwykle oczekiwać opłaty za zaliczkę w wysokości 2-5% i opłaty bankomatowej. Zaraz zaczniesz też od razu naliczać odsetki - nie ma okresu karencyjnego na zaliczki - a twoja stawka jest znacznie wyższa niż normalna roczna stopa oprocentowania. To wszystko składa się na dużo pieniędzy, aby zdobyć kilkaset dolarów.

Obróć się: Jeśli ty potrzeba Zimna twarda gotówka, pożyczka z banku lub członek rodziny jest prawdopodobnie najtańszą opcją. Idąc dalej, powinieneś zaoszczędzić na funduszu kryzysowym na pokrycie podobnych sytuacji, które nieuchronnie pojawią się. Ułatw to funduszowi kryzysowemu dostęp do niego w nagłych wypadkach, ale nie tak łatwo, że wydasz go na niepotrzebne wydatki.

Znak nr 4: Regularnie przenosisz saldo z jednej karty na drugą

Karty transferu salda są świetne dla osób próbujących wyjść z długów i zaoszczędzić na zainteresowaniu procesem. Jeśli jednak zauważysz, że przenosisz saldo z jednej karty na drugą - szczególnie, jeśli używasz starych kart do uruchomienia nowych sald - najprawdopodobniej nie udało ci się jeszcze zarabiać na zadłużeniu.

Transfery salda zazwyczaj mają opłaty od 3% do 4% przekazanego salda. Mogą również Cię kosztować, jeśli obciążymy Twoją starą kartę lub nie spłacimy nowej karty przed wygaśnięciem stawki wstępnej. Pamiętaj, że gdy płacisz za przeniesienie salda, nie wygrywasz, po prostu opóźniasz problem.

Obróć się: Jeśli masz zadłużenie z tytułu karty kredytowej, którego nie można w uzasadniony sposób spłacić w ciągu sześciu miesięcy, dobrym pomysłem może być przekazanie salda. Nie należy jednak używać starej karty i mieć gotowy plan spłaty nowej karty przed rozpoczęciem naliczania odsetek.

Konkluzja: Jeśli robisz tylko minimalne płatności co miesiąc, często tracisz płatności, często otrzymujesz wypłatę gotówki lub regularnie przenosisz saldo z jednej karty na drugą, masz problemy z kartami kredytowymi. Odwróć się i podejmij ścieżkę odpowiedzialnego użycia karty kredytowej, aby uzyskać dobry wynik kredytowy i zaoszczędzić pieniądze.

Obraz znaku ostrzegawczego za pośrednictwem Shutterstock