3 Powody, dla których warto inwestować w fundusze obligacji komunalnych |

Jak często słyszałeś o swoim życiu inwestycyjnym? że powinieneś inwestować w fundusze inwestycyjne zamiast w pojedyncze akcje?

Prawdopodobnie za każdym razem, gdy rozmawiałeś o kupowaniu pojedynczego zasobu, szczególnie o dużej inwestycji.

Powodem, dla którego ta porada jest powszechna jest to, że jeśli inwestujesz duża ilość w jednym magazynie, co się stanie, jeśli firma ogłosi bankructwo lub cena gwałtownie spadnie? Możesz wydać dużo pieniędzy - podczas gdy inwestujesz w fundusz inwestycyjny, inwestujesz w wiele firm wybranych przez profesjonalnego menedżera funduszy inwestycyjnych. W związku z tym istnieje mniejsze prawdopodobieństwo, że stracisz wszystko.

Jednak ta zasada nie musi odnosić się do obligacji. W rzeczywistości można popełnić błąd, nie inwestując w pojedyncze obligacje komunalne.

Leslie Beck, ekspert ds. Obligacji z siedzibą w Palo Alto w Kalifornii, wyjaśnia, dlaczego:

1. Wartość obligacji funduszu może zostać zmniejszona

Kiedy jesteś posiadaczem pojedynczej obligacji, zwykle otrzymujesz zwrot pieniędzy, gdy obligacja osiągnie termin zapadalności. W międzyczasie zarabiasz odsetki. Jeśli kupujesz obligacje w funduszach, większość funduszy obligacji nie gwarantuje zwrotu kapitału. Powodem jest to, że kupujesz akcje obligacji. Obligacje są stale dodawane i sprzedawane w portfelu funduszu. Oznacza to, że obligacje o niskim oprocentowaniu mogą stracić kapitał, ponieważ nie są warte tyle, gdy stopy procentowe rosną i mogą zostać sprzedane przed osiągnięciem terminów zapadalności w funduszach obligacji. Beck twierdzi, że spodziewa się wzrostu stóp procentowych w ciągu najbliższych pięciu lat.

2. Obligacje komunalne są względnie bezpieczne

Wypracowana stopa procentowa to dochód, jaki klienci Beck otrzymują z obligacji. Wybrane przez nią obligacje komunalne są wolne od podatku dochodowego - jest to duża premia, jeśli mieszkasz w stanie Kalifornia, Nowy Jork lub z wysoką stawką podatku dochodowego. Nie masz gwarancji, że oprocentowanie będzie takie jak w przypadku pojedynczej obligacji. Przyznane, ze stopami procentowymi takimi, jakimi są, nie jest to wielkim problemem. Ale kiedy się podniosą, będzie. Uwaga: Obligacje komunalne są zasadniczo wolne od podatku, jeśli zostały nabyte od państwa.

3. Obligacje komunalne oferują większy wybór długości inwestycji

Nie chcesz utknąć w długoterminowym funduszu obligacji lub pojedynczej obligacji, jeśli stopy procentowe ulegną zmianie. Dla swoich klientów Beck zazwyczaj zaleca klientom następujące okresy czasu: "Kiedy stawki rosną, chcesz pozostać w zakresie od krótkiego do średniego, teraz kupiłbym od jednego do pięciu lat" - mówi. "Kiedy stawki wzrosną powyżej 3% dla tego zakresu, prawdopodobnie przedłużę do siedmiu lat, a jeśli uda mi się uzyskać 4% lub więcej, przejdź do 10 lat."

Wyjątek …

Jeśli możesz dostać się do Specjalny rodzaj funduszu obligacji komunalnych, w którym stopa procentowa jest zamrożona na czas trwania inwestycji, nie jest złym rozwiązaniem. Jesteś zróżnicowany między wieloma obligacjami, jednocześnie zabezpieczając swój kapitał i stopę procentową. Obligacje komunalne w funduszu nie zmieniają się, nie są kupowane ani sprzedawane przez cały okres trwania inwestycji.

Odpowiedź inwestycyjna: Inwestycje w obligacje komunalne powinny być dokonywane wyłącznie z doradcą, który rozumie ten rodzaj inwestycji. Ze względu na złożoność tego rodzaju inwestycji, "większość doradców finansowych musi polegać na funduszach inwestycyjnych, aby inwestować w obligacje komunalne" - mówi Beck, która od 1987 roku kupuje pojedyncze obligacje komunalne. Ufasz doradcy zarówno wybrać obligacje dla Ciebie, jak i stworzyć strategię dywersyfikacji. Zapytaj doradców o ich doświadczenia, zanim kupisz za ich pośrednictwem obligacje komunalne.