Dlaczego więcej kobiet powinno planować wdowieństwo

Wyobraź sobie głośne pukanie do twoich drzwi. Otwierasz to, a patrzenie na ciebie to para ponurych policjantów. Informują cię, że twój młody, zdrowy mąż, który miał zaledwie 14 miesięcy, został niespodziewanie zabity podczas wypadku motocyklowego. Cały twój świat rozpada się.

Stało się to z klientem Stacy D. Phillips, założycielką i dyrektorem zarządzającym Phillips Lerner, praktyką prawa rodzinnego w Los Angeles i autorką "Rozwodu: to wszystko o kontroli". Para miała przedsmak posiadania legalnych i dokumenty planowania finansowego w kolejności, co ułatwiło wdowę niefortunnym doświadczeniom. Ale Phillips widział, jak wiele kobiet boryka się z problemami finansowymi, ponieważ nie planowały one możliwości utraty współmałżonka.

Czy jesteś przygotowany na najgorsze?

Badanie opublikowane w listopadzie 2014 r. Przez BMO Private Bank of Chicago wykazało, że większość kobiet jest przekonana, że ​​może zarządzać finansami swoich gospodarstw domowych, jeśli ich małżonek umrze lub rozwodzi się z nimi. W badaniu prawie trzy czwarte kobiet stwierdziło, że są w stanie utrzymać swój obecny standard życia, a ponad cztery na pięć wierzyło, że będą w stanie same skutecznie zarządzać finansami gospodarstw domowych.

Jednak badanie wykazało, że kobiety są mniej przygotowane niż myślą: 58% nie ma woli, 68% nie ma pełnomocnictwa, a 62% nie ma żywej woli. Oto sposoby, które możesz zaplanować z wyprzedzeniem i przygotować się na najgorszy możliwy scenariusz.

Zaangażuj się wcześnie

Planowanie śmierci jest zrozumiałe jedną z ostatnich rzeczy, które chcą robić nowożeńcy. Ale Marcella A. Harkness, certyfikowana planistka finansowa z Capital Growth, Inc. w San Diego w Kalifornii uważa, że ​​początek małżeństwa, kiedy wszystko idzie gładko, jest najlepszym momentem, aby kobieta zaangażowała się we wszystkie sprawy finansowe gospodarstwa domowego.

"Często nagła śmierć lub rozwiązanie małżeństwa przyłapuje kobiety nieuważne, ponieważ nie były zaangażowane w finanse na początku" - mówi. "Jeśli kobiety odgrywają bardziej aktywną rolę na początku, jest mniej prawdopodobne, że znajdą się całkowicie w ciemności."

Nie wiesz, jak poruszyć delikatny temat ze swoim partnerem? Harkness sugeruje znaleźć artykuł na ten temat i zapytać współmałżonka, co myśli, lub wymienić przyjaciela, który stracił małżonka i porozmawiać o tym, jak można przygotować się na podobną sytuację.

Koordynuj ze swoim współmałżonkiem

Oboje małżonkowie powinni wiedzieć, gdzie ważne dokumenty mają płacić rachunki i prowadzić gospodarstwo domowe, jeśli jedno z nich minie, mówi Phillips. Jeśli do tej pory nie uczestniczyłeś w rozmowach finansowych, powinieneś zapytać o ważne konta finansowe i dokumenty, takie jak polisy na życie, certyfikaty giełdowe i konta bankowe. Phillips zaleca także, aby kobiety oglądały comiesięczne oświadczenia i uczestniczyły w spotkaniach z doradcami ds. Bogactwa, księgowymi lub prawnikami zajmującymi się nieruchomościami.

Jeśli spotkasz się z oporem ze strony partnera, Phillips sugeruje, mówiąc: "Jeśli coś ci się stanie, nie wiem, gdzie są pewne rzeczy." Ona również doradza klientom, aby wymienić, gdzie wszystko jest i upewnij się, że oboje małżonkowie wiedzą, gdzie te notatki są trzymane.

Zdobądź ekspertów

Warto, aby pary, zwłaszcza starsze, spotkały się zarówno z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedli mieszkaniowych, jak i planistą finansowym lub doradcą ds. Bogactwa, aby dokładnie się przygotować. Phillips mówi, że tego typu specjaliści "robią różne kawałki tej samej układanki".

Planista finansowy lub doradca ds. Majątku może doradzić Ci, jak inwestować i budżetu, aby zapewnić solidne perspektywy finansowe. Prawnik pomoże ci ustanowić ważne formularze, takie jak pełnomocnictwo do opieki medycznej, które wskazuje, kto jest odpowiedzialny za twoje decyzje, jeśli jedno z was jest niepełnosprawne fizycznie lub kognitywnie.

Harkness i Phillips podkreślają także wagę posiadania podstawowej woli, którą adwokat może stworzyć dla ciebie i twojego męża. Bez jednego, mówi Harkness, "prawne przeszkody, które będzie musiał pokonać żałobny małżonek, sprawią, że nagła śmierć małżonka będzie znacznie gorsza".

Jeśli twój mąż umiera bez testamentu, nie tylko system sądowy się angażuje, ale prawo stanowe określa sposób podziału jego majątku. Posiadanie woli gwarantuje, że Ty i wszystkie dzieci lub krewni będą chronieni finansowo i przyspieszycie ten proces. Kiedy się smucisz, ostatnią rzeczą, o którą będziesz się martwić, jest porządkowanie spadków. Upewnij się, że obie twoje testamenty są aktualizowane wraz ze zmianami życia, takimi jak narodziny Twoich dzieci.

Zakryj wszystkie swoje bazy

Regularnie aktualizuj informacje o beneficjentach na wszystkich kontach, takich jak IRA, 401k i polisy na życie, aby upewnić się, że wskazani są prawowici beneficjenci, zaleca Harkness. Jest to szczególnie ważne, jeśli twój małżonek był wcześniej żonaty. Przejrzyj swoich beneficjentów, gdy nastąpi zmiana zatrudnienia lub firmy ubezpieczeniowe.

Wielu ekspertów zaleca także zakup ubezpieczenia na życie, które może być tanie w młodszych latach i pomaga zapewnić bezpieczeństwo finansowe dzieci i ich dzieci po śmierci współmałżonka. "Dokonaj oszacowania wydatków, które trzeba pokryć w przypadku śmierci i kup wystarczająco dużo ubezpieczenia, aby pokryć te wydatki przez kilka lat", mówi Harkness. Zaleca uwzględnienie wydatków uczelni dla swoich dzieci.

Nieprzyjemne jest wyobrażanie sobie utraty współmałżonka.Jednak planowanie z wyprzedzeniem i prowadzenie rozmów finansowych z partnerem nie tylko da ci siłę, ale także pozwoli ci o wiele mniej rzeczy, o które musisz się martwić, jeśli wydarzy się coś niewyobrażalnego.

Zdjęcie przez iStock.