Dlaczego więcej Amerykanów powinno dbać o podwyżki stóp procentowych
Opieka medyczna w USA | Dlaczego jest taka droga?
Spisu treści:
- Największe priorytety
- Podwyżki stóp Fed mogą dotknąć wszystkich konsumentów
- Konsumenci mogą walczyć z rosnącymi wskaźnikami
- METODOLOGIA
Stawka funduszy federalnych wzrosła już dwukrotnie w 2017 roku. Z pozoru może to nie brzmieć jak coś, co wpłynie na twój portfel. Ale tak jest. Oto dlaczego powinieneś się tym przejmować.
Stopa funduszy federalnych to stopa oprocentowania, którą banki i unie kredytowe pobierają za kredyty overnight udzielane innym bankom i spółdzielczym kasom kredytowym. Co ważniejsze dla zwykłych konsumentów, pomaga również określić oprocentowanie płacone przez karty kredytowe, kredyty samochodowe i inne.
Rezerwa Federalna jest bankiem centralnym USA. Kształtuje krajową politykę pieniężną, reguluje banki i pomaga utrzymać stabilny system finansowy w kraju. W związku z tym, jego organ ds. Ustalania stóp procentowych, Federalny Komitet Otwartego Rynku, spotyka się osiem razy w roku w celu omówienia, czy stopa funduszy federalnych powinna zostać zmieniona. Jednak według nowego badania Investmentmatome, prawie 1 na 8 Amerykanów (12%) nie wie, czym jest Rezerwa Federalna, a wielu innych może nie zdawać sobie sprawy, jak wpływa na nie zmiana stóp procentowych. Tylko 42% twierdzi, że będą dbać, jeśli Fed zwiększy stopy funduszy federalnych.
Investmentmatome zlecił badanie ponad 2000 amerykańskich dorosłych w sierpniu 2017 r., Przeprowadzonych online przez Harris Poll. Pytaliśmy o ich priorytety finansowe, o to, co myślą o perspektywach przyszłych podwyżek stóp Fed i o korektach, które przygotują w związku z podwyżkami stóp. Oto czego się nauczyliśmy:
- Odsetek Amerykanów dbających o to, czy Fed podniesie stopę funduszy federalnych, zwiększa się wraz z dochodem gospodarstwa domowego. Ponad jedna trzecia (35%) ankietowanych, którzy zarabiają mniej niż 50 000 USD rocznie, twierdzi, że tak, w porównaniu z ponad połową (54%) osób, które zarabiają 100 000 USD lub więcej.
- Mniej Amerykanów uważa, że wzrost stóp procentowych w największym stopniu wpływa na osoby w wyższych przedziałach podatkowych, a nie na niższe przedziały podatkowe. Podczas gdy 37% respondentów uważa, że największy wpływ mają osoby, które zarabiają od 37 951 do 91 900 USD, tylko 8% uważa, że największy wpływ mają osoby, które zarabiają więcej niż 1 000 000 USD rocznie.
- Około dwie trzecie badanych respondentów (65%) twierdzi, że postępuje zgodnie z wynikami lub decyzjami zebranymi przez Fed. Jednak ponad 2 na 5 badanych osób (43%) twierdzi, że nie są pewne, czy będą się tym przejmować, jeśli Rezerwa Federalna zwiększy swój cel w zakresie stopy funduszy federalnych.
- Czterdzieści procent respondentów ankietowanych twierdzi, że nie czuje się zbyt pewnie w swojej obecnej sytuacji finansowej
Największe priorytety
Dlaczego więc Amerykanie powinni dbać o rosnącą stopę Fed? Ponieważ może wpływać na ich priorytety finansowe. Prawie 9 na 10 ankietowanych Amerykanów (87%) ma priorytety finansowe. Najczęstsze cele to: zacząć oszczędzać lub zaoszczędzić więcej na funduszu ratunkowym (42%), jak najszybciej zwiększyć saldo rachunku oszczędnościowego (40%) i spłacić zadłużenie z tytułu kart kredytowych tak szybko, jak to możliwe (38%).
Najwyższy priorytet finansowy zależy od pokolenia. Milenium (wiek 18-34) i gen Xers (w wieku 35-54) są najbardziej zainteresowani rozpoczęciem lub zaoszczędzeniem więcej na fundusz kryzysowy (odpowiednio 52% i 48%). Najważniejszym priorytetem dla pokoleń wyżu demograficznego (w wieku 55 lat i starszych) jest spłacanie zadłużenia z tytułu kart kredytowych tak szybko, jak to możliwe (36%). Na oba te priorytety finansowe - i inne - może wpłynąć rosnąca stopa funduszy federalnych.
Podwyżki stóp Fed mogą dotknąć wszystkich konsumentów
Ponad 2 na 5 ankietowanych Amerykanów (43%) twierdzi, że nie są pewni, czy będą się tym przejmować, jeśli Rezerwa Federalna zwiększy stopy funduszy federalnych. Tymczasem prawie dwie trzecie (65%) twierdzi, że podąża za wynikami lub decyzjami podejmowanymi przez Fed, co najmniej rzadko, jeśli nie częściej. Oznacza to, że niektórzy z tych, którzy zwracają uwagę na ruchy Fed, nie są pewni, jakie decyzje mogą mieć dla ich finansów.
Odsetek ankietowanych Amerykanów, którzy będą się tym przejmować, jeśli Fed podniesie stopę funduszy federalnych, zwiększa się wraz z dochodem gospodarstwa domowego. Trzydzieści pięć procent osób, które zarabiają mniej niż 50 000 $ rocznie, powie, że będą się tym przejmować, w porównaniu z 54% tych, którzy zarabiają 100 000 $ lub więcej. To powiedziawszy, prawie 2 na 5 ankietowanych Amerykanów (37%) uważa, że taka podwyżka ma największy wpływ na osoby znajdujące się w przedziale od 37 951 USD do 91 900 USD.
W rzeczywistości Amerykanie na wszystkich poziomach dochodów mogą mieć wpływ na podwyżki stóp. Oto jak:
Oszczędności: Dla Amerykanów, którzy koncentrują się na oszczędzaniu gotówki na wypadek sytuacji kryzysowych lub rosnącym saldzie na rachunku oszczędnościowym tak szybko, jak to możliwe, podwyżka stóp Fed nie będzie miała teraz zbytniej różnicy. Jednak podwyżki stóp procentowych wpływają na roczne stopy procentowe banków w długim okresie. Jest to szczególnie ważne w przypadku banków internetowych, które zwykle mają wyższe RRSO niż tradycyjne instytucje finansowe.
Inwestycje: Oczekiwane podwyżki stóp są z reguły wypierane na rynek z wyprzedzeniem, więc niespodzianki mogą naprawdę wstrząsnąć. Mimo to inwestorzy długoterminowi nie powinni być zaniepokojeni krótkoterminową zmiennością. Jeśli podwyżka stóp spowoduje spadek rynku, może być dobrą okazją do zakupu po obniżonej cenie. W przeciwnym razie użyj tych spotkań Rezerwy Federalnej, aby przypomnieć sobie alokację aktywów i sprawdzić, czy Twój portfel wymaga zrównoważenia.
Karty kredytowe: Ludzie, którzy stawiają pierwszeństwo spłacie zadłużenia z tytułu kart kredytowych, są do tego zdolni, aby poradzić sobie z przyszłymi podwyżkami stóp Fed. Większość oprocentowania kart kredytowych jest zmienna i są ustalane według stopy bazowej, na którą bezpośrednio wpływa stopa funduszy federalnych. Tak więc wraz ze wzrostem stopy funduszy federalnych wzrasta również koszt zadłużenia karty kredytowej.
Kredyty hipoteczne: Właściciele domów z kredytami hipotecznymi prawdopodobnie zobaczą, że ich oprocentowanie będzie wyższe natychmiast po każdej podwyżce stóp federalnych. Hipoteza o podwyższonym oprocentowaniu prawdopodobnie również wzrośnie, ale stawki ARM są okresowo resetowane, więc nie zobaczysz wyższej stopy aż do następnego okresu korekty. Właściciele domów posiadający pożyczki o stałym oprocentowaniu nie muszą się spieszyć z tych podwyżek; ich stawka jest zablokowana na cały okres trwania pożyczki. Dla nabywców domów obserwujących stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych, te pożyczki mogą nie mieć wpływu natychmiast, ale może wzrosnąć na oczekiwania przyszłych podwyżek stóp federalnych stóp.
Pożyczki studenckie: Pożyczki studenckie z technicznego punktu widzenia nie są dotknięte stopą funduszy federalnych. Zamiast tego, zmienne stopy procentowe kredytów studenckich są zwykle oparte na Londyńskiej Taryfie Interbanków Oferowanych. Jednak stawka LIBOR i funduszy federalnych zwykle idą w parze, więc kiedy stopa Fed rośnie, LIBOR zwykle robi to samo.
Kredyty samochodowe: Oprocentowanie kredytów federalnych nie ma wpływu na stopy procentowe kredytów samochodowych, ale mają one tendencję do podążania za nimi. W związku z tym, że Fed podwyższa stopy procentowe, stawki kredytów samochodowych prawdopodobnie również wzrosną.
Konsumenci mogą walczyć z rosnącymi wskaźnikami
Dwóch na pięciu ankietowanych Amerykanów (40%) nie czuje się zbyt pewnie w swojej obecnej sytuacji finansowej. Boomers najprawdopodobniej czują się bardzo bezpiecznie w swoich finansach w porównaniu z milionerami i Genem Xers (odpowiednio 70% w porównaniu z 57% i 52%).
Wiedząc, że Fed zwiększył stopy funduszy federalnych dwukrotnie w tym roku, ponad połowa ankietowanych Amerykanów (52%) twierdzi, że zrobiliby coś inaczej ze swoimi finansami w obliczu kolejnej podwyżki stóp w 2017 roku.
Spośród tych, którzy zrobiliby coś inaczej, 56% szybciej spłaciłoby zadłużenie z tytułu kart kredytowych, 50% zmieniło przyzwyczajenia związane z wydatkami, by polegać w mniejszym stopniu na kartach kredytowych, a 16% starałoby się uzyskać hipotekę o stałym oprocentowaniu, gdy chce kupić Dom. Oto, w jaki sposób Amerykanie mogą zmienić swoje finanse, aby walczyć z rosnącą stopą funduszy federalnych.
Pomimo, że milenialsi są najmniej skłonni do podążania za wynikami Rezolucji Federalnych lub podejmowaniem decyzji (50%, w porównaniu do 65% z Gen Xers i 75% wyżu demograficznego), są oni najbardziej skłonni do zrobienia czegoś innego w odniesieniu do ich aktualnej sytuacji finansowej. sytuacja wiedząc, że Fed zwiększył docelową stawkę funduszy federalnych dwukrotnie w 2017 r. i oczekuje się, że zwiększy ją ponownie przed końcem roku (65%, w porównaniu do 58% z Gen Xers i 38% wyżu demograficznego).
Oszczędności: Jednym ze sposobów na wykorzystanie rosnących stóp procentowych jest wybór rachunku oszczędnościowego o wysokiej wydajności i zaoszczędzenia większej ilości gotówki. Banki internetowe mają zazwyczaj jedne z najwyższych stóp procentowych, a można się spodziewać, że stopy procentowe będą rosły w miarę wzrostu stopy funduszy federalnych.
Niezależnie od tego, czy oszczędzasz pieniądze na wypadek nagłych wypadków, czy na inny cel finansowy, nadszedł czas, aby to zrobić. Od lat stopy procentowe utrzymują się na historycznie niskim poziomie, a wraz ze wzrostem stóp procentowych twoje oszczędności będą rosły szybciej.
Inwestycje: Inwestorzy długoterminowi nie powinni reagować na krótkoterminowe ruchy rynkowe. Zamiast tego obserwuj podwyżkę stóp i wszelkie późniejsze turbulencje rynkowe jako okazję do zwiększenia zainwestowanych pieniędzy. Gdy ceny akcji spadną, możesz kupić więcej za mniej. Jeśli planujesz spłacić dług w odpowiedzi na rosnące stopy, zastanów się, czy usunięcie tych długów z twojego budżetu uwolni dodatkowe pieniądze, by zaoszczędzić i zainwestować.
Karty kredytowe: Większość kart kredytowych ma zmienne i dwucyfrowe stopy procentowe, więc jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, spłać ją jak najszybciej. Sprawdź nasze porady na temat sposobu spłacania długów w celu wyeliminowania twoich wysokoprocentowych sald.
Kredyty hipoteczne: Właściciele domów o stałym oprocentowaniu kredytów hipotecznych nie mają się czym martwić, ponieważ ich stawki nie ulegną zmianie. Osoby posiadające kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu powinny obserwować oprocentowanie kredytów hipotecznych i rozważyć konwersję na stałą stopę procentową. Jeśli chcesz kupić dom, wzrost stopy funduszy federalnych nie powinien Cię zniechęcać. Przy wciąż niskich cenach historycznych, nie ma sensu opóźniać zakupu, ponieważ oczekuje się, że stopy procentowe będą rosnąć z czasem. Nie ma lepszego sposobu na zabezpieczenie się przed przyszłymi podwyżkami stóp niż poprzez zablokowanie długoterminowej pożyczki o stałej stopie procentowej.
Pożyczki studenckie: Jeśli masz pożyczki od federalnych studentów, prawdopodobnie masz stałe stopy procentowe, które nie ulegną zmianie wraz ze wzrostem stóp Fed. Jeśli jednak masz prywatne pożyczki o zmiennym oprocentowaniu, możesz zobaczyć zmiany w miarę wzrostu LIBOR. Ogranicz kwotę odsetek płaconych przez przyspieszenie planu płatności lub refinansowanie pożyczek po niższej, stałej stawce. Stałe stopy nie ulegną zmianie, a zatem nie będą miały wpływu przyszłe podwyżki stóp Fed.
Kredyty samochodowe: Podobnie jak oprocentowanie kredytów hipotecznych, stawki kredytów samochodowych są nadal bardzo niskie dla konsumentów z dobrym kredytem. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest w dobrej formie i jesteś gotowy na zakup samochodu, możesz to zrobić, zanim stawki wzrosną. Jeśli Twoje potrzeby kredytowe działają, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby zaoszczędzić na odsetkach, jest poprawienie wyniku kredytowego.
Rosnąca stopa funduszy federalnych może wpłynąć na finansowe cele wielu Amerykanów. Ale dzięki inteligentnym ruchom pieniędzy możesz walczyć z efektami i uzyskać lepsze finanse. Zwróć uwagę na decyzje Rezerwy Federalnej i wykorzystaj rosnące stawki jako powód do wzrostu oszczędności, spłaty zadłużenia i refinansowania pożyczek.
