4 kroki do katastrofy - dowód swoich finansów

Matka Natura mogłaby zostać usprawiedliwiona, gdyby zastanowiła się: "O ile więcej podszeptów potrzebujesz?"

W tym roku wydarzyły się epickie pożary, niszczące huragany, ogromne powodzie i trochę przerażających trzęsień ziemi. Jednak wiele osób wciąż nie podjęło kilku krytycznych kroków, aby chronić swoje życie finansowe przed takimi katastrofami.

Zastanów się, aby w tym tygodniu poświęcić kilka godzin na zajęcie się czterema najważniejszymi zadaniami:

1. Sprawdź (i zwiększ) swoje ubezpieczenie

Większość najemców nie ma ubezpieczenia najemców, ale potrzebują go, ponieważ ich polityka właściciela nie obejmuje ich rzeczy. Ogromna większość właścicieli domów ma ubezpieczenie domów, ale często niewystarczająco - zwłaszcza jeśli ich polityka nie była regularnie aktualizowana, aby odzwierciedlać rosnące koszty budowy lub ulepszenia.

Poproś swojego ubezpieczyciela o ponowne wypełnienie numerów, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo pokrycia, aby całkowicie odbudować swój dom. United Policyholders, grupa rzeczników klientów ubezpieczeniowych, zaleca dodanie tak dużej ilości "rozszerzonych kosztów odtworzenia", ile możesz sobie pozwolić. Ten dodatek zwiększa limity zasięgu polisy o 20% do 100%, jeśli koszty są nieoczekiwanie wysokie, jak to często bywa w strefach katastrof, kiedy rosną koszty odbudowy. Kolejne inteligentne uzupełnienie: "aktualizacja kodu budynku" lub "objęcie porządkiem obrachunkowym" w celu pokrycia wyższych kosztów przebudowy zgodnie z obowiązującymi normami.

Inne kluczowe punkty:

• Ubezpieczenie właścicieli domów zwykle nie obejmuje powodzi ani trzęsień ziemi, więc rozważ zakup tych polis, jeśli Twój dom może być zagrożony
• Chcesz pokryć koszt "kosztu odtworzenia" zawartości swojego domu, a nie "rzeczywista wartość gotówkowa", która będzie płacić tylko dolary za dolara, aby zastąpić twoje rzeczy
• Możesz potrzebować dodatkowego ubezpieczenia, jeśli posiadasz pewne cenne przedmioty, takie jak biżuteria, przedmioty kolekcjonerskie, broń lub komputery i inny sprzęt biurowy. Polityki zazwyczaj ograniczają zasięg do 1500 USD do 2500 USD dla każdej z tych kategorii.
• Zdecyduj się na hojne pokrycie "utratą użytkowania" lub "dodatkowymi kosztami utrzymania", ponieważ to będzie płacić twój czynsz i inne koszty, podczas gdy twój dom nie nadaje się do zamieszkania. United Policyholders zaleca posiadanie co najmniej dwuletniego dodatkowego ubezpieczenia na życie.

Jeśli obawiasz się, że twoje limity zasięgu są zbyt niskie, a twój ubezpieczyciel nie pozwoli ci dokonać upgrade'u, rozejrzyj się za lepszym dostawcą.

2. Skanuj ważne dokumenty do chmury

Możesz być z dala od domu lub nie mieć czasu, aby zabrać swoją torbę na śmieci w swoim wyścigu przez drzwi. Jednym z rozwiązań jest przechowywanie dokumentów lub kopii poza biurem, ale wszystko, co znajduje się w twoim sejfie lub biurze prawnika, może zostać naruszone przez tę samą katastrofę, która niszczy twój dom, mówi finansista, Leonard Wright, który ewakuował swoją rodzinę z domu w San Diego pożary w 2007 roku.

"Chcesz tego nie robić w terenie", mówi Wright, certyfikowany księgowy publiczny i specjalista od finansów osobistych, który przyczynił się do opracowania szczegółowego przewodnika po katastrofach, opracowanego przez American Institute of CPA przy Amerykańskim Czerwonym Krzyżu i National Endowment for Financial Education.

Wright korzysta z Dropbox, witryny do udostępniania i przechowywania plików, zdjęć rodzinnych i Boxa, podobnej strony, znanej z zabezpieczeń, do dokumentów finansowych. Inne usługi w chmurze obejmują OneDrive firmy Microsoft, iCloud firmy Apple i Dysk Google. Dokumenty można skanować za pomocą aplikacji mobilnych lub skanerów stacjonarnych, które zwykle kosztują od 200 do 400 USD.

Według osób ubezpieczonych w Wielkiej Brytanii, osoby, które przeżyły katastrofę, uznają następujące dokumenty za szczególnie ważne:

• Polisy ubezpieczeniowe
• Paszporty i akty urodzenia
• Zdjęcia rodzinne
• Dokumenty podatkowe i pożyczki
• Zapasy i obligacje
• Testamenty i trusty
• Projekty domowe lub ankiety, jeśli je masz

3. Wykonaj szybką inwentaryzację domu

Może to być tak proste, jak chodzenie po domu, w środku i na zewnątrz, rejestrowanie swoich rzeczy za pomocą kamery wideo smartfonu i przechowywanie tego wideo w chmurze. Możesz też skorzystać z aplikacji, takiej jak Sortly, MyStuff2 lub Wielka strona główna UPHelp Home Inventory, aby sfotografować i wyszczególnić swoje rzeczy.

4. Dodaj awaryjny dostęp do swoich haseł

Eksperci ds. Bezpieczeństwa zalecają używanie menedżera haseł do bezpiecznego przechowywania unikatowych, trudnych do zapamiętania loginów dla każdego konta, pamiętając tylko o jednym głównym haśle. Menadżer ds. Haseł może również pomóc zaufanej osobie przejąć kontrolę nad tobą, jeśli umrzesz lub zostaniesz unieszkodliwiony - ale ta osoba potrzebuje dostępu do konta.

Niektóre menedżery haseł umożliwiają zaoferowanie awaryjnego dostępu innym. Inną opcją jest przechowywanie kopii swoich haseł lub hasła głównego za pomocą dokumentów planowania nieruchomości. Usługi takie jak FidSafe firmy Everplans i Fidelity Investments oferują przechowywanie w Internecie z bezpiecznymi opcjami udostępniania.

Na koniec zanotuj swój kalendarz, aby zrobić to wszystko ponownie w przyszłym roku, aby Twoje ważne dokumenty były aktualne. Inwestowanie w kilka godzin każdego roku może się opłacić w łatwiejszym odzyskaniu, jeśli katastrofa kiedykolwiek uderzy, i spokój, nawet jeśli tak się nie stanie.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.