Jak zarabiają banki we współczesnym świecie

Ten gościnny post pochodzi od Kyle'a Psatego z PerkStreet Financial.

W jaki sposób bank zarabia pieniądze? Większość ludzi nigdy o tym nie myśli. Zapytaj kogoś, kto ma i odpowiedź prawdopodobnie przyjdzie w formie prostego zdania: "Banki zarabiają, zabierając pieniądze, które wpłacasz i pożyczając je osobom, które muszą je pożyczyć."

Oczywiście ma to sens biznesowy, ponieważ oprocentowanie pożyczki jest zwykle znacznie większe niż odsetki, które bank płaci swoim klientom za deponowanie. Trzymając swoje pieniądze i płacąc tobie - w formie odsetek, zwrotu gotówki lub usług takich jak bezpłatne sprawdzenie - banki ustawiają się, by pożyczać pieniądze po rentownej cenie. Oczywiście, czasami ludzie nie płacą kredytów, co kosztuje banki, i, szczerze mówiąc, utrzymywanie banku otwartego przez cały dzień również kosztuje pieniądze. Ale po uwzględnieniu wszystkich kosztów, bank zachowuje różnicę odsetkową jako zysk. Twój bank prawdopodobnie zarobi od Ciebie pieniądze, pożyczając pieniądze, które w nim trzymasz. Prosty.

W nowoczesnym krajobrazie bankowym to tylko część historii …

Dziś instytucje finansowe zarabiają dużo pieniędzy pobierając opłaty bankowe, wydając karty debetowe i kredytowe oraz świadcząc inne usługi finansowe. Większość dużych banków komercyjnych w dzisiejszym krajobrazie generuje około połowę swoich przychodów operacyjnych dzięki usługom inny niż udzielanie pożyczek - dzięki jeszcze bardziej złożonym ofertom, takim jak polisy ubezpieczeniowe, produkty inwestycyjne i inne podstawowe podmioty, takie jak bankowość inwestycyjna.

Niektórzy nie pożyczają wcale. Co więcej, niektóre "banki" z definicji nie są nawet bankami. Weź moją firmę, PerkStreet Financial, która nie jest bankiem, ale raczej "bankiem", co oznacza, że ​​mamy partnera bankowego, który trzyma nasze fundusze dla nas, zapewniając nasze ubezpieczenie FDIC. Nie robimy żadnych pożyczek konsumenckich, ale nasza działalność jest niezmienna od dwóch lat.

PerkStreet Financial generuje ogromną większość naszych przychodów poprzez coś, co nazywa się "opłatami interchange". Nie są to opłaty płacone przez konsumentów, ale raczej przez akceptantów - kiedy nasi klienci wymachują kartami, zarabiamy trochę pieniędzy. Opłaty międzybankowe stały się dużą firmą w Stanach Zjednoczonych, ponieważ karty debetowe stały się bardziej popularne. Jak duży? Niedawno kongres uchwalił przepisy ograniczające ilość pieniędzy, które duże banki mogą pobierać z opłat interchange, a niektórzy przewidują, że ten ruch będzie kosztował banki 14 miliardów dolarów rocznych przychodów. Nawet w bankowości to całkiem spory biznes.

Ale PerkStreet szczyci się tym, że dzieli nasze przychody z wymianą z naszymi klientami. Gdy wymachują kartami debetowymi z nagrodami, zarabiamy pieniądze, tak, a także - w formie nieograniczonej gotówki w wysokości 1%, 2%, a nawet 5% wartości zakupu.

Dla PerkStreet biznes bankowości jest tak prosty, jak rachunek czekowy online, mnóstwo bezpłatnych bankomatów i karta debetowa, która dostosowuje nasze interesy do interesów naszych klientów. Dajemy naszym patronom świetną ofertę unikania długów i wykorzystują swoje karty, ponieważ uwielbiają być partnerami w naszej branży. Dla wielu naszych konkurentów bankowość jest znacznie bardziej skomplikowana.

Prawdą jest, że każdy bank w tym kraju, z biegiem czasu, stał się całkowicie jego własną bestią. Wszystkie banki, o których można myśleć, nadal czerpią zyski z posiadania pieniędzy ludzi i pod wieloma względami wyglądają tak samo. Ale wybór banku, który jest odpowiedni dla ciebie, powinien być czymś więcej niż szybkim porównaniem, który ma obecnie najbliższy bankomat. Pamiętaj, że głosujesz na swój bank, aby odnieść sukces - dosłownie zasilasz działalność banku - za swoje dolary.

Głosuj mądrze, a nasze dzieci mogą znaleźć się w znacznie lepszej sytuacji gospodarczej niż teraz. Kto wie, może nawet będą żyć w świecie, w którym bankowość jest łatwiejsza do zrozumienia.