Stawki całego ubezpieczenia na życie mogą być warte inwestycji

Głównym celem całego ubezpieczenia na życie jest zapewnienie bliskich, gdy umrzesz, ale może również dostarczyć wiele korzyści inwestycyjnych i oszczędnościowych.

Jednym z rodzajów ubezpieczeń na życie jest całe życie, które obejmuje Cię przez całe życie, w przeciwieństwie do polis term, które obejmują Cię tylko przez określony czas. Za każdym razem, gdy płacisz składki, gwarantowana wartość gotówkowa w ramach polisy wzrasta na zasadzie odroczonego podatku. Gotówkę można wypłacić, jeśli musisz zapłacić za duże wydatki na życie.

Koszty całego ubezpieczenia na życie w porównaniu do okresu ubezpieczenia na życie

Chociaż cała polisa ubezpieczeniowa na życie może kosztować nawet czterokrotnie więcej niż polisę ubezpieczenia na życie, oferuje długoterminowe korzyści finansowe. Ponieważ polisy na życie nie są stałe, świadczenia z tytułu śmierci wygasają z końcem ustalonego terminu. Często można odnowić polisę, ale przy wyższej premii.

»PORÓWNAJ: Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie w witrynie

Korzyści finansowe z pełnego ubezpieczenia na życie

Całe ubezpieczenie na życie jest stałe, co oznacza, że ​​tak długo, jak regularnie płacisz stałą składkę, twój wyznaczony beneficjent otrzyma świadczenie z tytułu śmierci. Środki te powinny wystarczyć na pokrycie kosztów pogrzebu i pochówku, a także przez pewien czas wspierać beneficjenta w przypadku niespodziewanej śmierci.

Wysokość składek zależy od wieku i stanu zdrowia; im młodsi i zdrowsi jesteście, tym bardziej korzystne będą warunki polityczne.

Dywidendy

Całe ubezpieczenie na życie przynosi korzyści nie tylko po śmierci. Właściciele "polityki uczestniczącej" zazwyczaj otrzymują dywidendy wypłacane corocznie w całym okresie obowiązywania polisy. Polityki uznawane za "nieuczestniczące" nie będą wypłacać dywidend.

Pożyczki bezodsetkowe

Ponieważ część składki trafia na rachunek wartości gotówkowej, zazwyczaj można uzyskać dostęp do pieniędzy z tej rezerwy poprzez wypłatę gotówki lub zaciągnięcie polisy. Wycofanie się z wartości gotówkowej nie oznacza zakończenia polityki. W pierwszych kilku latach posiadania polisy jego wartość pieniężna będzie zwykle niższa niż kwota nominału.

Przy pożyczaniu z całej polisy na życie, wartość gotówkowa polisy jest wykorzystywana jako zabezpieczenie i naliczana jest wcześniej ustalona stopa procentowa, ale pożyczka nie będzie opodatkowana. Zazwyczaj te pożyczki mają niskie stopy procentowe. Jeśli zdecydujesz się nie spłacać pożyczki, kwota pożyczki zostanie odjęta od świadczenia z tytułu śmierci. Pożyczki te mogą być wykorzystywane do wykonywania takich zadań, jak spłacanie kredytu hipotecznego, jako kapitału dla małej firmy lub czesnego. Z chwilą śmierci ubezpieczonego lub zrzeczenia się polisy, każda zaległa kwota pożyczki zostanie odjęta od świadczenia z tytułu śmierci lub od wartości pieniężnej, jeżeli środki pieniężne zostały wycofane.

Płacenie za podatki od nieruchomości

Możesz także skorzystać z polisy ubezpieczeniowej na życie, aby założyć fundusz powierniczy, który zapewni środki na opłacanie podatków od nieruchomości. Fundusze te, podobnie jak pożyczka, zwykle nie są opodatkowane, ponieważ IRS generalnie nie uznaje świadczeń z tytułu śmierci za dochód podlegający opodatkowaniu.

Inne korzyści inwestycyjne

Cała polisa ubezpieczeniowa na życie jest ogólnie stabilną inwestycją. Wartość gotówkowa jest gwarantowana przez firmę ubezpieczeniową i, w odróżnieniu od tradycyjnej inwestycji, nie podlega spadkom i przepływom na giełdzie. Ponieważ ten rodzaj wzrostu rachunków oszczędnościowych jest odroczony podatkowo, fundusze będą kumulować się szybciej z całą polisą ubezpieczeniową na życie niż z inwestycjami, które są opodatkowane rocznie.

Ilustracja ubezpieczenia na życie za pośrednictwem Shutterstock.