Refinansowanie kredytu hipotecznego |

Kiedy podejmujesz decyzję o refinansowaniu kredytu, musisz wziąć wiele rzeczy konto, aby podjąć inteligentną decyzję. W grze jest wiele zmiennych, a pomyłka może kosztować dużo pieniędzy.

Powodem, dla którego poprosiłeś instytucję pożyczającą o kredyt hipoteczny, jest to, że nie masz pełnej ceny wywoławczej za nieruchomość. Pożyczkodawca daje ci pieniądze, ponieważ czujesz, że masz zdolność kredytową, co oznacza, że ​​będziesz spłacać pożyczone pieniądze wraz z odsetkami w ustalonym czasie. To jest zobowiązanie, które robisz, kiedy podpisujesz się na linii przerywanej.

Dokonujesz także wykształconego zakładu, kiedy zgadzasz się na warunki pożyczki. Zakładasz, że ponieważ miesięczna kwota płatności jest odpowiednia dla twojej obecnej sytuacji finansowej, będziesz w stanie utrzymać te płatności przez cały okres trwania pożyczki, a nie upaść.

[Jeśli jesteś gotowy na zakup domu, skorzystaj z naszego kalkulatora hipotecznego, aby zobaczyć, ile będzie miesięczny kapitał i odsetki.]

Wielu właścicieli domów rozważa refinansowanie, ponieważ nie mogą dłużej utrzymywać płatności. Jednym z powodów jest to, że początkowo można wybrać hipotekę z regulowaną stopą procentową (ARM). Oprocentowanie tych kredytów zmienia się okresowo, zwykle w związku ze zmianami stóp procentowych indeksu.

Oprocentowanie i miesięczna rata najczęściej zmieniają się co roku, 3 lata lub 5 lat. Kredytodawcy bazują na stawkach ARM na wielu indeksach, w tym na stopach z 1-letnim skarbowym papierem wartościowym o stałym terminie zapadalności, indeksie kosztów funduszy i londyńskiej ofercie międzybankowych.

Tego typu hipoteki są na ogół atrakcyjne, ponieważ wstępne, lub "zwiastun", zwykle wynosi kilka punktów poniżej hipoteki o stałym oprocentowaniu. Istnieje możliwość, że ARM może być tańszy przez dłuższy czas niż hipoteka o stałym oprocentowaniu, jeżeli stopy procentowe pozostaną takie same, jak przy zaciąganiu pożyczki lub jeśli będą niższe.

Jednak zawsze jest ryzyko, że stopy procentowe wzrosną, dzięki czemu płatności będą wyższe, niż możesz sobie na to pozwolić. Wtedy właściciele domów szukają refinansowania na hipotece o stałym oprocentowaniu.

W przeciwieństwie do ARM, oprocentowanie pożyczki o stałym oprocentowaniu nie jest powiązane z indeksem, więc pozostaje takie samo przez cały okres trwania pożyczki. Oznacza to, że każdego miesiąca wiesz dokładnie, jaka będzie Twoja spłata kredytu hipotecznego, dopóki masz pożyczkę.

Więc jeśli oprocentowanie ARM waha się, czy to oznacza, że ​​zawsze należy go unikać na korzyść stopa kredytu hipotecznego? Odpowiedź na to pytanie brzmi "nie". Kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej to dobry pomysł, jeśli planujesz pozostać w swoim domu przez mniej niż pięć lat. W takim przypadku możesz uzyskać ARM, który pozwala utrzymać niską stawkę początkową przez pierwsze pięć lat pożyczki, a następnie dostosowywać ją co roku. Możesz zaoszczędzić pieniądze, płacąc niższe stawki, aby zwiększyć swoje oszczędności.

Z drugiej strony, jeśli planujesz posiadanie domu przez ponad pięć lat, hipoteki o stałej stopie procentowej mogą być lepszym rozwiązaniem. Będziesz chroniony przed nagłym i prawdopodobnie drastycznym wzrostem miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, jeśli stopy procentowe wzrosną. Ponadto wiedza o wysokości miesięcznej płatności ułatwia budżetowanie. Największą wadą pożyczki o stałym oprocentowaniu jest to, że kiedy spadają ceny, jesteś zablokowany na podstawie stawki, na którą pierwotnie się zgodziłeś

Niezależnie od rodzaju pożyczki, którą posiadałeś w momencie zakupu domu, wciąż może być coś dobrego. powody do refinansowania:

Obniż stopy procentowe - Jeśli zaciągniesz nową pożyczkę z niższym oprocentowaniem, zmniejszysz miesięczne płatności, a także zmniejszysz całkowitą kwotę, którą płacisz przez cały okres trwania pożyczki.

Szybsze budowanie kapitału - Jeśli refinansujesz kredyt hipoteczny o krótszym terminie, szybciej spłacasz pożyczkę, co oznacza, że ​​zwiększasz kapitał własny w swoim domu w szybszym tempie.

Weź gotówkę z domu - Jeśli już zbudowałeś kapitał własny w swoim domu, możesz refinansować więcej niż obecnie jesteś winien i zabrać tę dodatkową kwotę w gotówce. Nazywa się to refinansowaniem wypłat.

Spłacić dług - Jeśli masz dużo długu z wysokim oprocentowaniem karty kredytowej, możesz refinansować swój dom i wziąć pieniądze, aby spłacić dług. Różnica między oprocentowaniem Twoich kart kredytowych i kredytu hipotecznego może być znaczna, a zaoszczędzisz pieniądze, płacąc niższą stawkę kredytu hipotecznego.