Karty kredytowe HSBC dla złych kredytów, recenzja

Jak mogliście usłyszeć, HSBC został niedawno kupiony przez Capital One. Jednak większość ofert pozostanie niezmieniona, aż do nazwy: ich złe karty kredytowe są nadal wydawane przez Orchard Bank.

Dobry wybór na zły kredyt

Karta kredytowa Orchard Bank jest świetną opcją dla osób o ograniczonych lub złych kredytach, oferujących programy o mniejszych opłatach i bardziej rozsądnych warunkach niż wiele kart w wstępnie zatwierdzonej lub złej kategorii kredytowej. Na przykład karty kredytowe First Premier Bank Aventium i Centennial mają 49,99% rocznej stopy procentowej, roczną opłatę w wysokości 123 USD (tylko 75 USD w pierwszym roku - co za umowa!) I 300 USD kredytu. Jeśli szukasz czegoś lepszego niż przedpłacona karta kredytowa, Orchard jest realną opcją.

Orchard Bank vs. Capital One: zabezpieczona karta showdown

HSBC wyrobiło sobie markę na arenie międzynarodowej, ale amerykańska dobroć firmy Capital One zyskuje dzięki zabezpieczonej karcie kredytowej, która wraz z Orchard Bank Secured jest jedną z najbardziej przyjaznych. Oboje dadzą ci bezpieczną kartę, jeśli zdołasz dokonać depozytu, niezależnie od wyniku kredytowego, czy właśnie przeszedłeś przez bankructwo, z wyjątkiem czegoś naprawdę niezwykłego. Większość innych pożyczkodawców nie dostarczy ci zabezpieczonej karty prosto z bankructwa, ale Capital One i Orchard są oboje wspaniali w udzielaniu pożyczek tym, którzy potrzebują kredytu.

Zabezpieczona karta kredytowa HSBC ma wyjątkowo niską roczną stopę procentową w wysokości 7,9%, plus 0% odsetek od zakupów przez pierwsze 9 miesięcy, co może być pomocne dla każdego, kto potrzebuje czasu, aby spłacić duży zakup. Roczna opłata wynosi 35 USD, ale rezygnuje się z niej w pierwszym roku, więc możesz wykorzystać ten czas, aby (miejmy nadzieję) ukończyć standardową kartę kredytową. Zalety: Niska roczna opłata i APR. Cons: Minimalna kwota depozytu zabezpieczającego wynosi 200 USD.

Roczna opłata Capital One Secured jest niższa o 29 USD, ale nie została ona zniesiona w pierwszym roku, a APR to zaskakująco wysoki 22,9% (stan na 11/11/11). Z drugiej strony, jego minimalny depozyt zabezpieczający jest o wiele łatwiejszy w zarządzaniu na poziomie 49, 99 lub 200 USD. Zalety: Niski depozyt zabezpieczający (minimum 49 USD). Cons: Wysokie roczne oprocentowanie, roczna opłata nie jest uchylana w pierwszym roku.

Orchard Bank Unsecured: najbardziej dostępna niezabezpieczona karta w pobliżu

Niezabezpieczona karta Orchard Bank MasterCard jest, jak sądzimy, jedną z najłatwiej niezabezpieczonych kart kredytowych do zakwalifikowania się. Jego opłaty są nieco wyższe niż te zabezpieczone, ale w zamian nie musisz podnosić ceny, kiedy otwierasz konto. Łącząc opłatę manipulacyjną ze zdyskontowaną roczną opłatą roczną, płacisz 68 $ w pierwszym roku i 59 $ w kolejnych latach. RRSO wynosi 19,9% od 11/1/11, czyli nieco mniej niż zwykle na złej karcie kredytowej. Głównym punktem sprzedaży niezabezpieczonego Orchard Bank jest to, że jest to jeden z najłatwiejszych do zakwalifikowania się - widzieliśmy wyniki FICO tak niskie, jak 600 kwalifikują się.

Jeśli masz kiepski kredyt, karty kredytowe HSBC mają twoją obronę - nie będą starali się zepsuć cię z ukrytymi opłatami lub podnieść APR do obrzydliwie wysokich poziomów. Plus, Orchard Bank wychodzi poza ramy na dwa sposoby:

• Dzięki długiemu i skomplikowanemu procesowi, który nie jest tak ważny, kiedy ubiegasz się o kartę kredytową HSBC, robi się to w taki sposób, że nie szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu, jak ubieganie się o kartę kredytową
• Wszystkie oprocentowanie i opłaty są ujawniane z góry na stronie internetowej karty, więc nie musisz po nich szukać. Są proste o swoich kartach kredytowych.

HSBC otrzymuje wysokie oceny za uczciwość i gotowość do pożyczania tym, którzy mają niskie wyniki FICO. Jeśli masz zły kredyt, nie możesz zrobić nic lepszego niż karty Orchard Bank.