Spłata w oparciu o dochód: czy jest to dla Ciebie odpowiednie?
RELACJE - skuteczne uwolnienie blokad, głęboka medytacja w koherencji serca
Spisu treści:
- Oparte na dochodach opcje spłaty
- Potrzeby spłaty uzależnionej od dochodów
- Zasady spłaty uzależnionej od dochodów
- Dodatkowe opcje spłaty
Spłata w oparciu o dochody to federalny program, który obniża rachunki studenckie, jeśli walczysz o to, by sobie pozwolić.
Ale spłata w oparciu o dochód to tylko jeden z czterech planów rządowych, które wiążą rachunki pożyczkowe z zarobkami. Istnieją również spłaty zależne od dochodów, płacone w trakcie zarabiania i weryfikowane, gdy zarabiasz, a każdy ma inne cechy i kwalifikacje. Odpowiedni plan pokryje Państwa spłatę pożyczki studenckiej w wysokości 10% miesięcznego uznaniowego dochodu.
Można również usłyszeć te plany spłaty "oparte na dochodach". Przejście do planu opartego na dochodach ma sens, jeśli:
- Masz pożyczki federalne dla studentów
- Potrzebujesz pomocy w zmniejszaniu płatności
- Twój obecny federalny rachunek pożyczkowy to więcej niż 10% twoich uznaniowych dochodów
Twoje pozostałe saldo kredytu zostanie wybaczone po 20 lub 25 latach, w zależności od planu.
Proces zapisywania się na spłatę opartą na dochodach jest prosty.
- Wejdź na stronę studentloans.gov lub poproś o papierową aplikację od swojego pracownika obsługi pożyczek.
- Wybierz opcję, która pozwala twojemu uczniowi wypożyczającemu pożyczki obliczyć cię z najniższej dostępnej miesięcznej opłaty.
- Recertyfikuj co roku. Jeśli twój dochód lub wielkość rodziny ulegnie zmianie, twoja miesięczna płatność również może ulec zmianie.
Oparte na dochodach opcje spłaty
Rzućmy okiem na twoje opcje. Kliknij nazwę każdego planu, aby uzyskać więcej szczegółów.
| Plan | Dla kogo jest najlepszy |
|---|---|
| Spłata w oparciu o dochód | Kredytobiorcy kredytobiorcy federalnego, których rachunki przekraczają 10% uznaniowego dochodu, i którzy zaczęli pożyczać pieniądze do szkoły po 1 lipca 2014 r. Pożyczkobiorcy ze starszymi pożyczkami mogą lepiej radzić sobie z Zapłatą za zarabianie, jeśli kwalifikują się, lub Zmienionym wynagrodzeniem, gdy zarabiasz jeśli nie. |
| Spłata zależna od dochodów | Kredytobiorcy pożyczki Parent Plus; to jedyny dostępny dla nich plan. Płatności są ograniczone do 20% uznaniowego dochodu i musisz zsumować swoje pożyczki PLUS, aby się zakwalifikować. |
| Płać, gdy zarabiasz | Kredytobiorców pożyczki federalnej, których rachunki stanowią więcej niż 10% uznaniowego dochodu; którzy byli nowymi kredytobiorcami pożyczek bezpośrednich w dniu 1 października 2007 r. lub później; i kto zaciągnął kolejną pożyczkę bezpośrednią w dniu 1 października 2011 r. lub później. |
| Zmienione Zapłać jak zarabiasz | Kredytobiorcy kredytobiorcy federalnego, których rachunki przekraczają 10% uznaniowego dochodu i którzy nie kwalifikują się do innych planów. Żonaci pożyczkobiorcy mogą płacić więcej na ten plan niż na innych. |
" ZAPISZ SIĘ: Uzyskaj darmowy plan, aby pozbyć się długu
Potrzeby spłaty uzależnionej od dochodów
Chociaż spłata oparta na dochodach jest dobrodziejstwem dla tych, którzy jej potrzebują, program ma pewne potencjalnie kosztowne dziwactwa.
Właściwy plan pokryje Twoje spłaty pożyczki studenckiej w wysokości 10% twojego dochodu uznaniowego każdego miesiąca.
Zapłacisz więcej odsetek. Ponieważ plany oparte na dochodach wydłużają okres spłaty ze standardowych 10 lat do 20 lub 25 lat, doprowadzą do dużych odsetek. Aby obniżyć stopy procentowe, lepiej sprawdzić refinansowanie kredytów studenckich.
Będziesz musiał płacić podatki od pozostałego salda. Kwota, na jaką otrzymasz pieniądze na koniec okresu spłaty, zostanie opodatkowana jako dochód, zgodnie z aktualnymi przepisami IRS. Użyj Estymatora Spłat Federal Student Aid, aby zobaczyć, ile będziesz na haku.
Żonaci pożyczkobiorcy mogą płacić więcej na zmienionej wypłacie, gdy zarabiasz. Ten plan uwzględnia dochody obojga małżonków, nawet jeśli składasz podatki osobno. To może zwiększyć kwotę, którą płacisz każdego miesiąca. Żonaci pożyczkobiorcy, którzy kwalifikują się do spłaty w oparciu o dochód lub wypłaty, gdy zarabiają, powinni rozważyć wybór tych planów.
Kredytobiorca Parent PLUS musi najpierw skonsolidować pożyczki. Spadek związany z przyszłymi dochodami jest jedynym planem, który pozwala kredytobiorcom-rodzicom obniżać spłaty pożyczek w oparciu o zarobki. Ale musisz zakwalifikować swoje pożyczki PLUS do bezpośredniej pożyczki konsolidacyjnej, aby się zakwalifikować. Złóż wniosek o konsolidację na studentloans.gov.
Zasady spłaty uzależnionej od dochodów
Musisz odnawiać co roku swój dochód i wielkość rodziny, aby pozostać na planie opartym na dochodach.
Zastosowanie to tylko krok pierwszy. Musisz co roku potwierdzać swój dochód i wielkość rodziny, aby pozostać na planie opartym na dochodach, a twój pracownik obsługi pożyczki poinformuje cię o terminie ponownego złożenia wniosku.
Brakujący termin ma konsekwencje:
- Jeśli bierzesz udział w spłacie dochodu, spłacie zależnej od dochodów lub wypłacie, jak to zarobisz, twoja miesięczna wypłata powróci do kwoty, którą zapłacisz w standardowym planie spłaty, co oznacza, że nie będzie już zależny od twoich dochodów. Jeśli jesteś zapisany w planie "Zmienione wynagrodzenie za zarabianie", zostaniesz objęty alternatywnym planem spłaty w oparciu o kwotę, którą wciąż jesteś winien.
- Będziesz miał zakładany rozmiar rodziny jednego. Jeśli Twoja rodzina jest większa, może to zwiększyć miesięczną opłatę lub uniemożliwić Ci spłatę dochodu lub płacić jak zarabiasz.
- Jeśli korzystasz ze spłaty opartej na dochodach, płaconej po zarobieniu lub zmienionej wypłacie, jak tylko się znajdziesz, wszelkie niezapłacone odsetki zostaną skapitalizowane lub dodane do Twojego salda głównego. To zwiększy całkowitą kwotę odsetek, które będziesz płacić.
Dodatkowe opcje spłaty
Rząd oferuje również standardowe i stopniowane plany spłat, które nie są oparte na dochodach. Jeśli możesz sobie pozwolić na zapisanie się do któregoś z nich, na ogół pozwolą Ci szybciej spłacić pożyczkę.
Opcje przebaczania dla pracowników służby publicznej mogą radykalnie zmniejszyć zadłużenie.
Prywatne opcje spłaty pożyczek studenckich są bardziej ograniczone.Chociaż prawdopodobnie nie będziesz mieć do wyboru planów spłaty uzależnionych od dochodów, Twój pożyczkodawca może obniżyć stopę procentową lub pozwolić ci na spłatę odsetek tylko przez pewien okres.
