Co to jest dobra roczna stopa oprocentowania dla karty kredytowej?
Co to jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)? Bankowiki | PKO Bank Polski
Spisu treści:
- Jak oceniać APR
- Czego można się spodziewać po kartach o niskich APR-ach
- Czego można oczekiwać od kart o wysokich rocznych oprocentowaniach
- Kwalifikacje do lepszej rocznej stopy procentowej
- Co dalej?
- Widzieć Investmentmatome to najlepsze karty kredytowe o wartości 0% i niskim oprocentowaniu
- Uczyć się dlaczego RRSO nie mają znaczenia dla tych, którzy nie posiadają bilansów
- Dowiedzieć się jak wybrać kartę kredytową 0% APR
Jeśli masz dobry kredyt, łatwo możesz uzyskać dobrą roczną stopę procentową - ale to, co kwalifikuje się jako "dobra" roczna stopa procentowa, może się różnić w zależności od kilku czynników.
RRSO są powiązane z wartością odniesienia, zwaną stawką podstawową, która jest stopą kredytową, którą banki oferują klientom o najlepszym kredycie. Gdy stopa procentowa wzrasta, zwykle mają również wpływ odsetki kart kredytowych. Niektóre karty mają zakresy APR - na przykład 13% do 23% - które mogą zależeć od rodzaju karty kredytowej i Twojej konkretnej zdolności kredytowej. Im lepsza ocena kredytowa, tym niższe oprocentowanie. Właśnie dlatego najniższy reklamowany APR nie zawsze jest tym, co otrzymasz.
Oczywiście, jeśli nie masz bilansu z miesiąca na miesiąc, RRSO nie ma znaczenia, ponieważ nigdy nie zostaniesz obciążony odsetkami. Ale jeśli kupujesz karty oparte na rocznym oprocentowaniu, pamiętaj o swoich nawykach płatniczych i potrzebach finansowych.
Jak oceniać APR
Według Rezerwy Federalnej, średnia roczna stopa oprocentowania naliczona w 2016 r. W przypadku rachunków kart kredytowych po odliczeniu odsetek wynosiła 13,56%.
Ale nie wszystkie karty kredytowe są sobie równe - a niektóre z nich będą droższe niż inne. Na przykład karta kredytowa z nagrodami zawierająca świadczenia i korzyści prawdopodobnie będzie miała wyższą roczną stopę procentową niż karta kredytowa z przeniesieniem salda. Zapoznaj się najpierw ze swoimi potrzebami finansowymi, aby określić, który rodzaj produktu najlepiej odpowiada Twoim wymaganiom.
Według Rezerwy Federalnej, średnia roczna stopa oprocentowania naliczona w 2016 r. W przypadku rachunków kart kredytowych po odliczeniu odsetek wynosiła 13,56%.
Różne transakcje - zakupy, transfery sald i wypłaty gotówkowe - mogą mieć różne RRSO na tej samej karcie. Niekiedy jest nawet kara pieniężna za opóźnienia w płatnościach. Stawki te zostaną określone w warunkach korzystania z karty, dlatego należy je przejrzeć.
Jeśli niski APR na zakupach jest dla Ciebie priorytetem, możesz rozważyć możliwość skorzystania z opcji kredytowych zamiast dużych banków. Średnia stopa oprocentowania kart kredytowych w spółdzielczych kasach kredytowych wynosiła 11,61%, według danych z 29 września 2017 r., Dane - najnowsze dostępne - od finansowej firmy badawczej S & P Global Market Intelligence.
Czego można się spodziewać po kartach o niskich APR-ach
W zależności od emitenta, niskooprocentowane karty kredytowe zazwyczaj wymagają dobrej oceny kredytowej - 690 lub wyższej - aby się zakwalifikować.
Te karty mogą nie mieć niektórych dzwonków i gwizdów kart kredytowych, ale mogą zaoszczędzić na odsetkach, jeśli Twoje konto ma saldo każdego miesiąca - na przykład od sfinansowania dużego zakupu lub przeniesienia istniejącego wysokooprocentowanego salda na kartę.
Idealny APR to oferta wprowadzająca w wysokości 0%, która pozwala na uniknięcie spłat odsetek przez pewien okres. Na przykład karta Wells Fargo Platinum Visa® ma całkiem dobry 0% wstępny okres APR: 0% na zakupy i saldo transferów przez 18 miesięcy, a następnie bieżący roczny APR w wysokości 17,49% - 26,99% zmiennego rocznego oprocentowania.
Drugą najlepszą opcją jest niska stała stawka. Na przykład karta kredytowa Lake Michigan Credit Prime Platinum tworzy listę najlepszych kart kredytowych kredytowych. Bieżąca roczna stopa oprocentowania wynosi 8,00% zmiennej.
Czego można oczekiwać od kart o wysokich rocznych oprocentowaniach
Karty kredytowe nagród i karty kredytowe w sklepach mają zazwyczaj wyższą roczną stopę procentową. Mogą oferować cenne korzyści, profity lub upusty, ale nie są idealne, jeśli co miesiąc utrzymujesz równowagę, ponieważ odsetki mogą się pożywić nagrodami.
Z kilkoma wyjątkami, większość kart nagród wymaga dobrego wyniku punktowego. Średnia roczna stopa procentowa dla kart kredytowych z nagrodami, które oferują mile lub zwrot gotówki, waha się od około 15% do 20% w zależności od zdolności kredytowej, zgodnie z raportem z 2015 r. Sporządzonym przez Biuro Ochrony Konsumentów.
Średnia roczna stopa procentowa dla kart kredytowych z nagrodami, które oferują mile lub zwrot gotówki, waha się od około 15% do 20% w zależności od zdolności kredytowej, zgodnie z raportem z 2015 r. Sporządzonym przez Biuro Ochrony Konsumentów.
Jako przykład rozważcie Citi® Podwójna karta gotówkowa - 18-miesięczna oferta BT, dzięki której dokonaliśmy w naszym serwisie podsumowania najlepszych kart kredytowych, a także listy najlepszych niskooprocentowanych kart kredytowych. Otrzymuje 1% zwrotu gotówki za każdego wydanego dolara, a następnie 1% zwrotu gotówki za każdego dolara, który spłacisz. Oferuje on 0% salda transferów przez 18 miesięcy, a następnie bieżącą roczną stopę procentową w wysokości 15,49% - 25,49% zmiennego rocznego oprocentowania.
Przechowywanie kart kredytowych może mieć nawet wyższą roczną stopę procentową niż ogólne karty nagród - średnia wynosi około 24%, zgodnie z najnowszym raportem CFPB. Oprocentowanie to może być jeszcze wyższe w przypadku promocji odroczonych odsetek tych kart, które reklamują się "bez odsetek, jeśli są w pełni opłacone" w określonym przedziale czasowym. (Jeśli nadal będziesz winien pieniądze po zakończeniu okresu promocyjnego, zostaniesz obciążony wszystkimi odsetkami, które akumulowały się z mocą wsteczną.) Średnia roczna stopa procentowa na kartach kredytowych z odroczonym oprocentowaniem może sięgać nawet 29,99%, wynika z raportu National Consumer Centrum prawnicze.
Kwalifikacje do lepszej rocznej stopy procentowej
Chociaż możesz nie być w stanie kontrolować wszystkich czynników, które determinują twoją APR, możesz być proaktywny w utrzymywaniu lub polerowaniu swojej zdolności kredytowej. Możesz także spróbować swoich sił w negocjowaniu niższej rocznej stopy procentowej z wierzycielem.
Jeśli okaże się, że twoja ocena kredytowa wymaga poprawy, poniższe kroki mogą pomóc ci w uzyskaniu niższej rocznej stopy procentowej w przyszłości:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową
- Dokonuj płatności na czas
- Zmniejsz wykorzystanie kredytu - nie używaj więcej niż 30% dostępnego kredytu
- Unikaj ubiegania się o kilka kart kredytowych naraz
- Trzymaj obecne karty kredytowe bez opłaty rocznej otwarte i aktywne przy niewielkich zakupach
- Monitoruj swój raport kredytowy; otrzymaj darmowy raport z każdego z trzech głównych biur każdego roku na stronie annualcreditreport.com
Za pomocą kilku ruchów możesz ustawić podstawę dla niższych APR, które pozostawiają więcej pieniędzy w kieszeni.
