Co kalkulator hipoteczny może - i nie może - zrobić

Kiedy zastanawiasz się nad kupnem domu lub refinansowaniem kredytu hipotecznego, prawdopodobnie będziesz szukał online kalkulatora hipotecznego. Podobnie jak w przypadku innych rzeczy, istnieje mnóstwo wyników wyszukiwania. I jak zwykle tylko garstka jest trafna, a nawet przydatna.

Wskoczyliśmy w głęboki koniec tych wyników i oto, co znaleźliśmy.

Optymalne wykorzystanie kalkulatora hipotecznego

Niektóre kalkulatory hipoteczne są bardzo proste. Google znajduje się na samym szczycie wyników wyszukiwania i jest typowym narzędziem Google: czystym, łatwym w użyciu i szybkim. Wprowadź cenę domu, oprocentowanie kredytu hipotecznego i okres kredytu hipotecznego w latach i bam! Oto twoja miesięczna płatność. To jest w porządku, jeśli chodzi o widok rzeczy na wysokim poziomie. Możesz spojrzeć na wynikowy numer, znaleźć go wyżej, niż się spodziewałeś, jęcząc i mrucząc: "Tak, wróć do Facebooka".

Ale jeśli liczba wydaje się być wykonalna, drążyć trochę, aby uzyskać lepszą, bardziej realistyczną liczbę. To wtedy będziesz szukać kalkulatora płatności hipotecznych, który robi trochę więcej. Potrzebujesz kalkulatora, który pozwala oszacować wydatki, które prawdopodobnie będą uwzględniane w Twojej miesięcznej płatności.

Większość spłat kredytu hipotecznego wykracza poza zwykłe płatności kapitałowe i odsetkowe i obejmuje takie nakłady, jak podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domów, a nawet opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów. Istnieje również miesięczne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, jeśli kwota zaliczki wynosi mniej niż 20%. Te koszty mogą się naprawdę sumować, a uwzględnienie ich w Twoich obliczeniach daje o wiele lepsze wyobrażenie o tym, co faktycznie zapłacisz.

Teraz dostajesz prawdziwe spojrzenie na koszty związane z wynajmem domu. Ale wciąż jest po prostu w parku. Po wejściu w fazę kredytu hipotecznego zobaczysz, ile zmiennych może tam być. Twoja stopa procentowa może wzrosnąć lub obniżyć, na przykład - może tylko trochę, ale wciąż różni się od tego, na co liczyłeś. I będziesz musiał kupić ubezpieczenie domu, aby naprawdę obniżyć koszty.

Więc przeprowadź kilka różnych liczb. Celuj wysoko w kosztorysy na jednym przejściu, nisko na innym, dopóki nie uzyskasz szerokiego zakresu możliwości.

Oblicz swoją miesięczną spłatę kredytu hipotecznego

Co może zrobić kalkulator hipoteczny

• Kalkulator hipoteczny może jedynie oszacować miesięczną wypłatę, którą dokonasz. Opiera się to na informacjach, które podasz - lub na tym, co może przybliżać, używając czyichś najlepszych przypuszczeń.
• Może dać ci punkt wyjścia w rozmowie "ile domu mogę sobie pozwolić".
• Może cię przekonać, żebyś włożył więcej pieniędzy.
• To może zmotywować cię do wynegocjowania lepszej stopy procentowej.

Co kalkulator hipoteczny nie może zrobić

• Nie może dokładnie powiedzieć, jaka będzie twoja miesięczna płatność. Jest zbyt wiele zmiennych, a rzeczy zmieniają się podczas procesu zakupu.
• Nie może podać dokładnej kwoty dodatkowych wydatków, które zostaną uwzględnione w miesięcznej płatności. Tylko pożyczkodawca może to zrobić.
• Nie może ci powiedzieć - nawet jeśli miesięczna wypłata wygląda dobrze dla ciebie - czy możesz rzeczywiście pozwolić sobie na zakup domu. W tym celu potrzebujesz prawdziwego kalkulatora "ile domu mogę sobie pozwolić?".
• Nie może Ci powiedzieć, czy kwalifikujesz się do oprocentowania, które podłączyłeś do kalkulatora.
• Nie może Ci powiedzieć, czy uzyskasz żądaną stawkę za zaoszczędzoną zaliczkę.
• Z pewnością nie można powiedzieć, czy będziesz w stanie znaleźć dom w wybranym przedziale cenowym.
• I nie może ci powiedzieć, jaki rodzaj kredytu hipotecznego jest dla ciebie najlepszy.

Następne kroki

Jeśli wszystkie te obliczenia spowodowały, że zostałeś wyrzucony do domu, możesz chcieć go zabrać jeszcze dalej. Pamiętaj, że kalkulator kredytu hipotecznego może powiedzieć tylko tyle. Chcesz wiedzieć, czy kwalifikujesz się do pożyczki? Będziesz musiał określić swój stosunek długu do dochodu, sprawdzić swój wynik kredytowy i sprawdzić, ile pieniędzy masz w banku.

Albo jeszcze lepiej, porozmawiaj z pożyczkodawcą lub dwoma i zobacz, co myślą.

Uzyskaj porady od eksperta ds. Kredytów hipotecznych

Więcej od Investmentmatome: Ile domu naprawdę mogę sobie pozwolić? Porównaj stawki kredytów hipotecznych Znajdź brokera kredytów hipotecznych

Hal Bundrick jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @halmbundrick