Finansowanie dla małych domów: jak to działa?

Podobnie jak wielu niedawnych absolwentów uczelni, Ryan Mitchell szybko został pokonany przez zgniatanie długów studenckich i fakt, że połowa jego dochodów była przeznaczona na czynsz i media. Posiadanie własnego domu? To wydawało się marzeniem.

To znaczy, dopóki nie odkrył dużej wolności finansowej w postaci maleńkiego domu.

Za jedyne 30 000 $ mikroskopijny dom Mitchella na kółkach zapewnia mu wystarczająco dużo miejsca, by cieszyć się prostym stylem życia - i zaoszczędzić na kosztach miesięcznego utrzymania. Aby rozpocząć projekt, jego rodzice pożyczyli mu początkowo 10 000 dolarów za pustą przyczepę i kilka okien - i tak, zaatakowali go.

Przez następne 18 miesięcy pracował, oszczędzał i płacił za materiały, i budował swój malutki dom etapami. Latem 2014 roku w końcu przeniósł się do swojego malutkiego domu o powierzchni 150 metrów kwadratowych w Charlotte w Północnej Karolinie. Od tego czasu nie tylko spłacił swoich rodziców w całości, ale także zaoszczędził trochę gotówki - 3 000 $ miesięcznie - i zmniejszył swój miesięczny rachunek za usługi komunalne do zaledwie 15 USD.

"Życie w tym maleńkim domu pozwala mi podróżować po świecie, daje mi czas na napisanie książki i opuszczenie mojej pełnoetatowej korporacyjnej pracy" - mówi Mitchell, który założył blog TheTinyLife.com, aby udokumentować swoją podróż i pokazać innym, jak zbudować własną mały dom. "Nie chodzi o mieszkanie w małym domu, ale o styl życia, który chcesz mieć".

Porównaj stawki kredytów hipotecznych

Finansowanie: pożyczka RV a pożyczka osobista

Małe domy, które zazwyczaj mają mniej niż 500 stóp kwadratowych, mogą kosztować zaledwie 10 000 $, aby zbudować własne lub 100 000 dolarów za pośrednictwem profesjonalnego budowniczego, w zależności od wielkości, udogodnień i funkcji. Bez względu na wielkość domu, nabywcy wciąż muszą zadać sobie pytanie: Ile domu mogę sobie pozwolić?

Nie znajdziesz tradycyjnego kredytu mieszkaniowego na mały dom, ponieważ większość pożyczkodawców hipotecznych ma minimalne kwoty pożyczek i oferuje pożyczki na domy tylko na trwałych fundamentach, podczas gdy wiele małych domów budowanych jest na przyczepach z kołami. Można jednak sfinansować bezpośrednio za pośrednictwem budowniczego lub zaciągnąć pożyczkę osobistą lub pożyczkę RV, mówi Todd Nelson, dyrektor ds. Rozwoju biznesu w LightStream, oddziale kredytowym SunTrust Bank, który oferuje zarówno pożyczki osobiste, jak i RV dla kupujących małe domy.

Na przykład, jeśli kupiłeś mały dom z pożyczką RV za pośrednictwem LightStream, od 25 000 do 49999, otrzymasz stopę procentową w wysokości 4,89% do 8,39% na okres od 73 do 84 miesięcy, w zależności od twojego kredytu. Aby uzyskać pożyczkę RV, niewielki dom musi być certyfikowany przez Stowarzyszenie Przemysłu Samochodów Rekreacyjnych, aby spełnić wymagania dotyczące produkcji i bezpieczeństwa, dowodząc, że jest on "sprawny", mówi Nelson.

Jeśli twój mały dom nie jest certyfikowany przez stowarzyszenie lub jeśli planujesz umieścić go na fundamencie, możesz wykupić niezabezpieczoną pożyczkę osobistą, dodaje Nelson, ale stopa procentowa byłaby wyższa - 7,29% do 10,79%. "Przy niezabezpieczonej pożyczce nie jest zabezpieczona. W tym scenariuszu gwarantujemy konsumentowi, a nie przedmiot "- mówi.

Gdzie to umieściłeś?

Kupowanie lub budowanie maleńkiego domu ma jeszcze jedną zmarszczkę, którą musisz rozgryźć, zanim się zanurzysz. Będziesz potrzebował gdzieś to położyć.

Masz kilka opcji: kupujesz działkę, parking na terenie znajomego lub krewnego, lub, jeśli twój dom jest na kółkach, poruszasz nim po terenie publicznym (jeśli jest to dozwolone) lub wynajmiesz długoterminowy punkt reklamowy.

Zakup ziemi zwiększy całkowite koszty i nie zapomni o podatkach od nieruchomości. Ale aby przenieść swój mały dom dookoła, będziesz potrzebował pojazdu wystarczająco dużego, aby go zaciągnąć, a będziesz musiał zapłacić za tablice rejestracyjne przyczepy i roczną rejestrację RV.

Jeśli kupujesz ziemię, upewnij się, że nie ma żadnych ograniczeń co do tego, jakie rodzaje struktur są na niej dozwolone. American Tiny House Association przygotowało listę przepisów państwowych dla małych domów.

Różni się od normy, ale warto

Korie i Alex Veidel zaparkowali domem o powierzchni 144 metrów kwadratowych na podwórku rodziców Alexa przed Chicago. W obliczu wydawania co najmniej 1000 USD miesięcznie na czynsz za skromne pensje, para, zarówno w połowie lat 20., jak i rodzice 9-miesięcznego dziecka, postanowiła kupić gotowy dom za pośrednictwem lokalnego budowniczego dla 25 000 USD z wykorzystaniem ich połączonych oszczędności.

"Życie tutaj ma swoje wyzwania, takie jak brak prywatności i słuchanie wszystkiego wokół ciebie, ale mamy też więcej czasu dla rodziny i jesteśmy w stanie więcej podróżować" - mówi Korie Veidel.

"Kiedy po raz pierwszy zaręczyliśmy się, rozważaliśmy typową drogę uzyskania kredytu hipotecznego i większego domu. Mój ojciec pracował na rynku nieruchomości, a moja rodzina mocno ucierpiała podczas kryzysu. To było otwarcie oczu. Znam wielu ludzi, którzy stracili domy do wykluczenia i byli zadłużeni. Nie chciałem iść tą drogą."

Więcej od Investmentmatome: Ile domu naprawdę mogę sobie pozwolić? Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny 5 wskazówek, jak znaleźć najlepszych kredytodawców hipotecznych Deborah Kearns jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.