9 Rodzaje szkód Ubezpieczenie domu nie obejmuje

Ubezpieczenie domu jest koniecznością dla właścicieli domów, którzy chcą chronić swoje inwestycje, i jest to zazwyczaj wymagane, jeśli masz kredyt hipoteczny. Ale posiadanie ubezpieczenia domu nie oznacza, że ​​jesteś objęty wszystkimi problemami, które mogą uszkodzić twój dom lub wyczerpać twoje oszczędności.

To, co jest i nie jest objęte, zależy od rodzaju polisy. Przykładowo, polityka HO-2 jest planem "określonego niebezpieczeństwa", który chroni cię przed 16 konkretnymi problemami, podczas gdy polityka HO-3 lub HO-5 będzie obejmować więcej problemów, ale przy wyższych kosztach.

Ale nawet najlepsze zasady nie zrekompensują ci wszystkiego. Oto dziewięć rzeczy, których większość polis ubezpieczeniowych domów nie pokryje.

1. Ruch naziemny

Trzęsienia ziemi, osunięcia ziemi i dziury w ścianach nie są objęte ubezpieczeniem mieszkaniowym - z wyjątkiem tego ostatniego na Florydzie i Tennessee, gdzie ubezpieczyciele muszą oferować opcjonalną ochronę przed zapadnięciem. Oprócz tego będziesz potrzebować oddzielnych zasad dotyczących tych katastrof. Twój ubezpieczyciel powinien być w stanie pomóc Ci znaleźć firmy w Twojej okolicy, które oferują trzęsienie ziemi, zapadlisko lub "różnicę w warunkach" (która obejmuje polityki dotyczące osuwisk).

2. Powodzie

Powodzie - jak te z przepełnionych rzek lub ulewne deszcze - nie są objęte ubezpieczeniem mieszkaniowym. W tym celu zajrzyj do zakupu ubezpieczenia powodziowego. Ubezpieczyciel domu może zaoferować zapas wody, który obejmuje niektóre problemy z przelewem i ściekami. Rury rozrywające są jednak zazwyczaj zakryte - na przykład, jeśli rura wody za twoją pralką pęka i wyrzuca wodę.

3. Mold

Ubezpieczyciele domów nie zapłacą za naprawę uszkodzeń formy, jeśli są spowodowane przez wodę związaną z długotrwałymi wyciekami, złą konserwacją domu, wadami konstrukcyjnymi lub naturalnie występującymi powodziami. Jednak Państwa standardowa polityka może obejmować naprawy, jeżeli forma wyrasta z nagłego wycieku w waszych instalacjach, o ile podejmie się natychmiastowe działania w celu rozwiązania problemu.

" WIĘCEJ: Znajdź najlepsze ubezpieczenie domu

4. Zużycie

Ubezpieczenie domu jest przeznaczone na nagłe lub przypadkowe problemy, takie jak burze, włamania i pożary - ale nie jako lekarstwo na ogólne zużycie. Oczekuje się, że wykonasz podstawową konserwację, aby Twój dom nie popadał w ruinę. Utrzymanie dachu i na zewnątrz domu, wymiana zużytych podłóg i utrzymywanie się w nieszczelności rur to przykłady rzeczy, którymi należy się zajmować w miarę upływu czasu.

5. Infestacje

Pluskwy, termity, myszy i inne szkodniki są zazwyczaj wyłączone z ubezpieczenia domowego z tego samego powodu, w którym zużycie nie jest objęte. Jeśli chodzi o ubezpieczyciela, pozbycie się miejsca inwazji i naprawienie pozostałych szkód jest po prostu częścią utrzymania domu. Szczury.

6. Zagrożenia jądrowe

Ubezpieczenie domu nie zapewnia ubezpieczenia od wypadków jądrowych. Na szczęście jest to mało prawdopodobne. Firmy energetyki jądrowej są zobowiązane do zapewnienia własnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w celu pokrycia szkód, jeśli mieszkasz w zagrożonym obszarze zagrożenia.

7. Działania rządu

Działania władz publicznych nie są problemem ubezpieczyciela. Jeśli rząd na przykład skonfiskuje twoje rzeczy lub potępi twój dom i przejmuje ziemię, twoje polisy nie pokryją kosztów naprawy lub wymiany nieruchomości.

8. Niebezpieczne lub agresywne psy

Nasi psi zajmują interesujące i czasami mylące pozycje w ubezpieczeniach mieszkaniowych. Według informacji Instytutu Informacji Ubezpieczeniowych, ukąszenia psów stanowią więcej niż jedną trzecią roszczeń z tytułu odpowiedzialności, więc wydaje się, że pozwy przeciwko tobie są ubezpieczone. Jednak niektóre agresywne lub niebezpieczne psy mogą nie zostać pokryte, a nawet mogą uniemożliwić uzyskanie zgody na polisę. Niektóre firmy umieszczają na czarnej liście rasę znaną z powodu ciężkich urazów, takich jak pitbulle, rottweilery i hybrydy wilków. Inni ubezpieczyciele, tacy jak State Farm, nie będą odmawiać ubezpieczenia w oparciu o samą rasę, ale będą przyglądać się historii agresji pojedynczego psa.

Zawsze informuj swojego ubezpieczyciela, jeśli posiadasz psa. A jeśli posiadasz potencjalnie niebezpiecznego psa, możesz zyskać swobodę, jeśli użyjesz treningu i socjalizacji, aby poprawić swoje zachowanie do poziomu, z jakim twój ubezpieczyciel jest zadowolony.

9. Uszkodzenia spowodowane wiatrem w stanach podatnych na huragan

Jeśli mieszkasz wzdłuż wybrzeża Atlantyku lub Zatoki, gdzie ryzyko huraganu jest najwyższe, być może trzeba będzie wykupić oddzielne ubezpieczenie wichury. Nawet jeśli ubezpieczenie domu obejmuje ubezpieczenie od wiatru, obrażenia od wiatru mogą Cię kosztować. W 19 stanach i Dystrykcie Kolumbii ubezpieczyciele naliczają specjalne odliczenia od wiatru. Zamiast kwoty w dolarach te odliczenia są obliczane jako procent ubezpieczonej wartości twojego domu, zwykle od 1% do 5%.

To naprawdę może się sumować. Na przykład, jeśli Twój dom jest ubezpieczony na 500 000 $, a przysługuje ci odliczenie w wysokości 5%, ubezpieczyciel obniży sumę 25 000 $ z tytułu roszczenia. Nie wszystkie firmy zezwalają na wybranie procentu odliczenia, ale jeśli tak, to obniżenie na poziomie 1% lub 2% może mieć duże znaczenie, jeśli kiedykolwiek masz roszczenie.

Następne kroki

Pamiętaj, aby dokładnie przeczytać swoją polisę ubezpieczeniową. Nie chcesz się zbyt późno dowiedzieć, że problem nie jest objęty.

Jeśli masz już zasięg, porozmawiaj ze swoim ubezpieczycielem o potencjalnych problemach, które nie są objęte twoją polityką, które cię dotyczą. Możesz mieć możliwość dodawania rekomendacji - dodatków, które będą kosztować dodatkowe - w celu uzyskania większej ochrony.Przynajmniej Twoja firma ubezpieczeniowa może wskazać ci zasięg, którego potrzebujesz gdzie indziej.

Alex Glenn jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, witrynie poświęconej finansom konsumpcyjnym. Email: [email protected].

Ten post został zaktualizowany. Pierwotnie został opublikowany 27 września 2013 r.