Często zadawane pytania ekspertów: w jaki sposób państwa mogą zachęcać kierowców do zakupu ubezpieczenia komunikacyjnego?

Pobyt w wypadku samochodowym nigdy nie jest zabawny, ale przynajmniej ubezpieczenie pokryje twoje naprawy - to znaczy, jeśli obaj kierowcy są ubezpieczeni. Niestety, dla wielu w USA, nie jest to bezpieczne założenie, pomimo minimalnych wymogów państwa w zakresie ubezpieczenia samochodu.

Na początku tego miesiąca, Rada ds. Badań Ubezpieczeniowych oszacowała, że ​​12,6% kierowców na amerykańskich drogach było nieubezpieczonych, aw niektórych państwach jest bliżej 25% - lub więcej.

"Domyślam się, że liczby, które można znaleźć na temat nieubezpieczonych kierowców, są niskie w porównaniu do tego, czym są naprawdę" - mówi dr Jack Taylor, profesor Joseph S. Bruno handlu detalicznego w Birmingham-Southern College.

Nieubezpieczona jazda jest kwestią bezpieczeństwa, a większość stanów podjęła agresywne działania w celu ograniczenia liczby kierowców bez zasięgu na drogach. Ale nie ma szybkich rozwiązań, a jak Robert Hood, dyrektor prokuratora ds. Społeczności Stowarzyszenia Prokuratorów Adwokackich, stwierdza: "Stany są na całej mapie w tym, co próbują zrobić, aby rozwiązać problem."

Dlaczego niektórzy kierowcy nie kupują ubezpieczenia auto?

Eksperci są zgodni, że ekonomia jest główną przyczyną nieubezpieczonej jazdy.

"Stopa bezrobocia i liczba nieubezpieczonych kierowców są ściśle ze sobą powiązane. Kiedy ludzie tracą pracę, ubezpieczenie samochodu jest często jedną z pierwszych rzeczy, które rozważają zrzucenie "- wyjaśnia dr Tim Query, profesor nadzwyczajny w New Mexico State University.

Nie tylko kierowcy o niskich dochodach mają trudności z płaceniem składek, ale mogą także nie widzieć punktu zasięgu. "Osoby o niskich dochodach mogą nie potrzebować ochrony swoich aktywów" - mówi Linda Sherry, dyrektor ds. Krajowych priorytetów akcji konsumenckiej. "Mogą nie rozumieć, że ubezpieczenie chroni twoją własność, a także ciebie, jeśli popełnisz błąd."

Niektórzy kierowcy w niepewnych sytuacjach prawnych mogą również nie być ubezpieczeni. Ponieważ wielu przewoźników wymaga podania numeru prawa jazdy, aby zarejestrować się do ubezpieczenia, nieudokumentowani imigranci mogą prowadzić bez ubezpieczenia.

Kultura może również odgrywać rolę, Query mówi: "W Nowym Meksyku mamy wielu meksykańskich imigrantów, a ubezpieczenie samochodu nie jest tam tak ważne. Jeśli kierowcy są w wypadku, mogą po prostu ustatkować się na miejscu."

Hood widzi podobne problemy z tymi, którzy jeżdżą na zawieszonych licencjach. "Nie jest niczym niezwykłym, że oni również są cytowani za to, że nie utrzymują ubezpieczenia", mówi.

W jaki sposób państwa mogą zachęcać kierowców do zakupu ubezpieczenia samochodu?

Różne stany próbowały rozwiązać każdy problem związany z nieubezpieczonym sterownikiem. Każdy ma jednak wyjątkowy krajobraz kulturowy i prawny, co utrudnia porównywanie.

Niektóre państwa zareagowały, podwyższając opłaty i inne kary. Hood widział wiele stanów i miast, w których zatrzymano nieubezpieczone pojazdy. Kalifornia i miasto Dallas pozwalają na holowanie przestępców po raz pierwszy. Niektóre - w tym Nowy Jork i Ohio - zastrzegają sobie prawo do zawieszenia nieubezpieczonych licencji dla kierowców i skłonienia ich do zapłaty kosztów przywrócenia.

Inni polegają na technologii identyfikacji nieubezpieczonych kierowców. "Niektóre stany stworzyły pojemność komputera, aby potwierdzić, że jesteś ubezpieczony w momencie, gdy dostaniesz talerz" dodaje Hood.

Uzyskanie ubezpieczenia to za mało - kierowcy muszą to utrzymywać.

"W Alabamie zabiorą ci tag, jeśli jedziesz bez ubezpieczenia" - mówi Taylor. "W niektórych miejscach obowiązują również przepisy, w których w przypadku rozwiązania polisy lub jej anulowania lub anulowania ubezpieczyciel powiadamia o tym państwo. Albo, jeśli zatrzyma cię funkcjonariusz policji, może natychmiast sprawdzić, czy twoje ubezpieczenie jest ważne.

Inni nie są przekonani, że bardziej rygorystycznymi karami są droga. "Nie jestem pewien, czy problem stanowią sankcje prawne" - sugeruje Sherry. "Czy ludzie rozumieją, że mogą uzyskać niższe koszty ubezpieczenia? Czy rozumieją ważność bycia ubezpieczonym?"

W tym celu Kalifornia stworzyła program tanich ubezpieczeń samochodowych, skierowany do konsumentów o niskich dochodach i mniejszości. Kwalifikowane kierowce muszą spełniać wytyczne dotyczące dochodów i utrzymywać ogólnie czysty rekord jazdy. Jeśli tak, mogą nabyć ubezpieczenie w maksymalnej wysokości 338 USD rocznie, w zależności od ich hrabstwa. Większość stanów ma przypisane pule ryzyka, które mogą pomóc kierowcom z ubezpieczeniem dostępu do wadliwych zapisów.

Kilka państw zalegalizowało prawa jazdy - lub karty uprzywilejowania - dla nieudokumentowanych imigrantów. Zwolennicy tych przepisów często twierdzą, że dzięki umożliwieniu wszystkim kierowcom przejazdu tych samych testów, zwiększają bezpieczeństwo na drogach. Przepisy mogą również umożliwić dostęp do ubezpieczenia.

Ale samo posiadanie tych programów nie wystarczy. Sherry podkreśla rolę edukacji - w reklamie programu i ogólnie w ubezpieczeniach: "Wiele państw może zrobić. Mogą współpracować z grupami społeczności, społecznościami kolorowymi i ograniczonymi użytkownikami języka angielskiego, aby dowiedzieć się, że ubezpieczenie samochodu jest niezbędne i aby konsumenci wiedzieli, że takie programy istnieją. Kalifornia współpracuje z nami w celu rozpowszechnienia broszury na temat ich taniego programu ubezpieczeniowego. Wykorzystanie wszystkich dostępnych sposobów, aby uzyskać słowo, gdy masz dobre rozwiązanie, jest bardzo ważne. "

Co działa?

Jury nadal nie korzysta z większości z tych metod egzekwowania. W wielu dziedzinach brakuje badań, a istniejące badania często są mieszane. Ponadto to, co działa dla jednej społeczności, może nie działać dla innej.

Weźmy na przykład nieudokumentowane licencje imigrantów. Badania Query dowiodły, że państwa, które pozwalają imigrantom na przywileje jazdy, widzą różne stawki nieubezpieczonych kierowców: "Nowy Meksyk jest nadal jednym z najwyższych, a Utah jest wciąż jednym z najniższych." Chociaż stawki nieubezpieczonych kierowców w obu stanach wykazywały tendencję spadkową w ostatnich latach przesunęli oni tylko kilka miejsc w rankingach ogólnych - a szacunkowa stawka w Nowym Meksyku nadal wynosi 20%.

Jeśli chodzi o bardziej surowe kary, Query uważa, że ​​są one "nieco pomocne", zwłaszcza w połączeniu z automatycznymi programami weryfikacji, które ostrzegają, czy kierowcy nie zrzekną się ubezpieczenia. To wykrywa kierowców, którzy mogą kupić, a następnie natychmiast zrzeknie się ubezpieczenia. Oznacza to również, że żołnierze w tych stanach nie muszą zawsze zatrzymywać kierowców, aby dowiedzieć się, czy są nieubezpieczeni.

"Nie wiem, czy ktokolwiek jeszcze badał stawki tanich ubezpieczeń" - dodaje Query. "To zdecydowanie coś na co patrzę."

"Jest to rosnąca tendencja dla państw do kradzieży nieubezpieczonych pojazdów, ale nie ma formalnej oceny" skuteczności, mówi Hood.

Kierowcy mają o wiele łatwiejszy wybór niż stany, jeśli chodzi o ochronę przed nieubezpieczonymi sterownikami.

"Ubezpieczenie nieubezpieczonych kierowców to najlepszy sposób na ochronę przed nieubezpieczonymi kierowcami" - zaleca Taylor. "W niektórych stanach można obejść się bez niego, ale nikt nigdy nie powinien tego robić".

Ilustracja ubezpieczenia samochodu za pośrednictwem Shutterstock