3 proste kroki do finansowego startu w 2016 roku

Autorzy: Jamie Ebersole

Dowiedz się więcej o Jamie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Wielu z nas ma wielkie ambicje, aby rozpocząć nowy rok na właściwej stopie finansowej. Jednak wiele osób nie osiąga swoich celów lub nie uchwala noworocznych rezolucji, ponieważ są zbyt ambitne. Zmiana nawyków w krótkim czasie wymaga poziomu koncentracji i zaangażowania, na które wielu z nas nie może sobie pozwolić w naszym gorączkowym życiu.

Ale rezolucje nie muszą być duże, aby wywrzeć wpływ. Małe wygrane na początku mogą pomóc zwiększyć pewność siebie i przygotować Cię na nadchodzący rok. Oto trzy proste kroki, które możesz podjąć dzisiaj, aby zmniejszyć stres i poprawić kondycję finansową przez resztę roku.

1. Porozmawiaj ze swoim doradcą

Porozmawiaj ze swoim doradcą o poważnych zmianach w twoim osobistym i zawodowym statusie. Czy zmieniasz pracę? Czy dodałeś nowego członka rodziny? Czy przechodzisz na emeryturę, czy otrzymałeś gratka? W większości przypadków zmiany te będą miały znaczący wpływ na twoją sytuację podatkową, przepływy pieniężne oraz twoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia i planowania nieruchomości.

Im wcześniej uwzględnisz je w planowaniu, tym bardziej korzystny i mniej stresujący będzie ich wpływ. Niewielkie planowanie z wyprzedzeniem może pójść w kierunku złagodzenia niespodzianek.

2. Zorganizuj swoje podatki

Zbieraj i przechowuj informacje podatkowe w porządku od samego początku roku. Podatki mogą pochłaniać dużo czasu, więc wielu z nas opóźnia otrzymywanie naszych informacji do ostatniej chwili. Organizując swoje informacje finansowe w momencie ich przybycia, możesz złagodzić szaleństwo, aby wszystkie swoje dokumenty przekazać swojemu księgowi na czas.

Pracodawcy i instytucje finansowe powinny dostarczyć wszystkie informacje podatkowe do końca lutego. Pozostając nad pocztą przychodzącą, możesz uzyskać informacje podatkowe do swojego CPA lub specjalisty ds. Podatków na początku marca. Będzie to miało trzy zalety: Twój CPA doceni twoje wysiłki, aby wcześnie zacząć, możesz złożyć wniosek o zwrot do 18 kwietnia, a w wielu przypadkach możesz otrzymać zwrot pieniędzy przed upływem miesiąca.

3. Automatyzuj przyrostowe zmiany

Jeśli zautomatyzujesz oszczędności, stopniowe zmiany będą łatwiejsze do osiągnięcia. Na przykład możesz zautomatyzować swój wkład do swojego 401 (k). Niektórzy pracodawcy pozwalają także skonfigurować automatyczne roczne zwiększenie kwoty składki, dzięki czemu więcej zaoszczędzisz z czasem. Możesz również zautomatyzować miesięczne depozyty do planów oszczędnościowych, takich jak 529, lub innych kont inwestycyjnych. Jeśli ustawisz małe, miesięczne automatyczne depozyty na rachunku oszczędnościowym, możesz zebrać wystarczającą ilość środków, aby dokonać dodatkowej płatności na kredyt studencki lub kredyt hipoteczny.

Te kroki mogą wydawać się niewielkie, ale w ciągu roku mogą znacznie poprawić twoje finanse.

Małe wygrane, duże wyniki

Wszyscy chcemy rozpocząć rok inspirowany, a nie beznadziejny. Chcemy również upewnić się, że osiągamy nasze cele. Najlepszym sposobem na osiągnięcie tego jest upewnienie się, że od samego początku osiągniesz sukces dzięki łatwo dostępnym krokom. Te niewielkie wygrane na początku roku pomogą ci pozostać zaangażowanym w poprawę twojego finansowego dobrostanu przez resztę roku i dłużej.

Jamie Ebersole jest założycielem i dyrektorem generalnym Ebersole Financial w Wellesley Hills w stanie Massachusetts.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.