Ta firma podwoi twoją zaliczkę - co to jest połów?

Lindsay i Trevor O'Keefe są rodzicami początku lat trzydziestych rosnącej rodziny. W rzeczywistości na kilka godzin przed wywiadzie Trevora Lindsay urodziła swoje trzecie dziecko. Trevor był zmęczony. Nic dziwnego, że Lindsay nie przyszła do telefonu.

Jeszcze przed nowym dodatkiem rodziny O'Keefes mieszkali w mieszkaniu bez ogródka i chcieli przenieść się do większego domu. Jednakże, opierając się na jednym dochodzie - Trevor jest pastorem na podmiejskim kościele w San Diego - zostały wycenione z drogiego rynku nieruchomości w mieście.

Następnie ich pożyczkodawca zasugerował dostawcę zewnętrznego, który pomógłby im obniżyć koszty, pożyczyć mniej i uzyskać niższą miesięczną opłatę.

Brzmiało to zbyt pięknie, aby mogło być prawdziwe. Jest jednak haczyk. Zwykle tracisz ponad jedną trzecią przyszłej wartości twojego domu.

Kredyt hipoteczny o wspólnej wartości kredytowej

Firma, której pożyczkodawca polecił, to Unison, inwestor z kapitałem własnym specjalizujący się w umowach o "wspólnej ocenie".

Firmy takie jak Unison - dwie inne to Patch Homes i Point - pozwalają właścicielom domów wykorzystać kapitał w swoich domach bez zaciągania pożyczki; firma inwestycyjna zamiast tego bierze udział we wzroście przyszłej wartości domu.

Jednak program Unison Homebuyer wprowadza kolejny krok, dzieląc płatności na kupujących z domu.

" WIĘCEJ: Najlepsi kredytodawcy z zerowym i niskim wkładem

"Wspólne kredyty na spłatę wartości nigdy nie przyciągały tak wiele uwagi" - mówi Anthony B. Sanders, profesor finansów na George Mason University. Jednak strategia tej strategii może przynieść spore korzyści najbardziej dużym kredytobiorcom kredytów hipotecznych, zwłaszcza "jeśli trzeba wejść na super drogi rynek mieszkaniowy i nie ma zgromadzonej zaliczki", mówi.

"Myślę, że za każdym razem, gdy po raz pierwszy usłyszysz o grupie inwestycyjnej, która chce ci pomóc, możesz być trochę nieufna" - przyznaje O'Keefe. Dodaje jednak, że prezentacja Unisona uświadomiła parę z każdego aspektu umowy.

Umowa dała także O'Keefesowi możliwość dysponowania pewnymi pieniędzmi, aby rozwiązać problemy związane z konserwacją w starzejącym się domu, który chcieli kupić.

Jak działa porozumienie o dzielonym uznaniu

Oto, jak program Unison działa w ramach planu obniżki o 20%:

• Firma dzieli z Tobą 20% zaliczki. To inwestycja, a nie pożyczka. Nie dokonujesz żadnych płatności na Unison do czasu sprzedaży domu lub zakończenia umowy, a firma nie ma prawa do obłożenia.
• Unison zajmuje 35% przyszłej zmiany wartości domu.
• Opłata transakcyjna, zapłacona w momencie zamknięcia pożyczki, wynosi 2,5% wartości inwestycji Unison. Na przykład, jeśli Unison dostarczy 50 000 $ - połowę 20% zaliczki na dom 500 000 $ - opłata będzie wynosić 1250 USD.
• Możesz odkupić odsetki Unisona przed sprzedażą.
• Lub, jeśli sprzedajesz dom, zwracasz udział Unison z zaliczki z wpływów, a także 35% wzrostu wartości domu.
• Jeśli nigdy się nie przeprowadzisz, a ostatecznie spłacisz kredyt hipoteczny, nadal będziesz musiał zapłacić Unisonowi część aprecjacji, a także jej część zaliczki.
• Jeśli dom nie zyskuje wartości, po prostu spłacasz część kwoty zaliczki Unison.
• Jeśli dom traci wartość, jest odejmowany od zwrotu zaliczki.

Jeśli przebudujesz swój dom i doda on wartość do nieruchomości, 100% korekta tej wartości zostanie dokonana na końcu umowy.

Inwestorzy finansujący taki program

Jakiego rodzaju firma dokonałaby tak długoterminowej inwestycji?

"Pochodzimy z tła zarządzania dużymi pulami aktywów dla funduszy emerytalnych i fundacji" - mówi Thomas Sponholtz, prezes i dyrektor generalny Unison. Ci inwestorzy instytucjonalni dysponują czasochłonnymi ramami czasowymi dla inwestycji i dążą do dywersyfikacji poza akcje i obligacje, co zapewnia amerykańska inwestycja mieszkaniowa - dodaje.

James Riccitelli, współwłaściciel firmy Unison, zauważa, że ​​program pozwala również właścicielom domów na utrzymanie większej części wpływów ze sprzedaży ich obecnego domu - na przykład, gdy zmniejszają się.

Teraz o domu, który kupił O'Keefes. Pradziadek Lindsay zmarł ostatniego lata. Para uwielbiała pomysł utrzymania domu w rodzinie i teraz jest piątym pokoleniem, które go zajmuje.

"To dla nas idealne rozwiązanie" - mówi Trevor O'Keefe.

Dla O'Keefesa hipoteki na wspólne uznanie wydawało się idealnym rozwiązaniem.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.

Więcej od Investmentmatome

• Oblicz swoją spłatę kredytu hipotecznego
• Porównaj stawki kredytów hipotecznych
• Ile domu możesz sobie pozwolić?