Agencja, która zwróciła miliardy do konsumentów traci lidera

Mężczyzna, który prowadził Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów od 2013 roku, ogłosił w środę dymisję, przyspieszając harmonogram zmian u obwiązanego federalnego organu nadzorującego, który twierdzi, że uratował lub zwrócił miliardy Amerykanom.

Dyrektor Richard Cordray, szef rządu w administracji Obamy, powiedział, że ustąpi do końca listopada; jego kadencja miała wygasnąć w lipcu 2018 r. Otwiera to drogę prezydentowi Donaldowi Trumpowi do wcześniejszego wymieniania własnego reżysera - takiego, który mógłby cofnąć regulacje finansowe, które sfrustrowały Wall Street i sektor finansowy.

CFPB, z jej szerokimi uprawnieniami do ścigania pozbawionych skrupułów firm i praktyk finansowych, prawdopodobnie zrobiła więcej, aby zmienić finansowe życie konsumentów niż jakakolwiek inna agencja rządowa w historii. Jeśli musiałeś sprzeciwić się obciążeniu karty kredytowej, naprawić pomieszanie z hipoteką lub powstrzymać komornika od hounding you, skorzystałeś z pracy CFPB.

Większość Amerykanów, którzy mają kartę kredytową, konto bankowe, kredyt hipoteczny, pożyczkę studencką lub osobistą, lub którzy dbają o swoją zdolność kredytową, została wsparta przez CFPB. Około 29 milionów, czyli około 1 na każdych 8 amerykańskich dorosłych, otrzymuje bezpośrednią pomoc finansową - pieniądze im zwrócono - w wyniku pracy biura od czasu otwarcia sześć lat temu.

Przegląd dokumentacji agencji Investmentmatome wykazał, że za każde 1 $ w wydatkach federalnych na prezydium ponad 4 dolary zostały ponownie umieszczone w kieszeniach konsumentów. Agencja twierdzi, że zaoszczędził lub zwrócił Amerykanom prawie 12 miliardów dolarów od 2011 roku, jednocześnie kosztując podatników 2,9 miliarda dolarów, aby działać.

Oszczędności wprowadzają w błąd, mówią krytycy

Ale ponieważ kongresowi konserwatyści i administracja Trumpa chcą zniweczyć federalne regulacje, które ich zdaniem zaszkodziły firmom i konsumentom, młode biuro zostało skierowane przez przeciwników, którzy chcą go wyeliminować.

Krytycy twierdzą, że ulga w dolarach, którą agencja twierdzi, zapewniła konsumentom wprowadzającą w błąd, ponieważ nie uwzględnia kosztów, które przedsiębiorstwa zaabsorbowały lub przekazały klientom w postaci wyższych opłat w celu przestrzegania przepisów CFPB, które obejmują nowe zasady rynek kredytów hipotecznych jest bezpieczniejszy.

Liczby nie uwzględniają również ukrytych szkód wyrządzonych osobom, które nie mogą kwalifikować się do pożyczek zgodnie z nowymi zasadami, mówią agenci przeciwnicy.

Jednak Investmentmatome stwierdził, że prawie wszyscy konsumenci finansowi skorzystali z agencji w jakiś sposób. (Ujawnienie: CEO Investmentmatome, Tim Chen, jest członkiem Konsorcjum Doradczego ds. Konsumentów CFPB.)

Na przykład, biuro uderzyło Wells Fargo w 100 milionów dolarów grzywny w zeszłym roku po fałszywym skandalu z udziałem około 2 milionów klientów. Agencja konsumencka nakazała, by inne duże banki, w tym JPMorgan Chase, Bank of America i Citibank oraz jej spółki zależne, zwróciły setki milionów dolarów restytucji, twierdząc, że obciążały miliony swoich klientów za usługi, których nigdy nie otrzymały.

Agencja dążyła również do windykatorów, którzy grozili, że dłużnicy zostaną aresztowani za niezapłacone rachunki; for-profit colleges, których drapieżne praktyki pożyczkowe kosztowały wielu kredytobiorców dziesiątki tysięcy dolarów; firmy sporządzające sprawozdania kredytowe, które biuro mówi, że wprowadzają konsumentów w błąd co do kosztów i przydatności sprzedawanych wyników kredytowych; i kredytodawców hipotecznych, których luźne standardy kredytowe doprowadziły do ​​milionów Foreclosures.

Ponadto CFPB stworzył nowy sposób monitorowania krajobrazu finansowego, budując internetowe centrum, w którym klienci mogliby zgłaszać skargi na przedsiębiorstwa i uzyskać pomoc w walce z ich problemami.

Od momentu przejścia do trybu online w 2011 r. Portal skarg konsumenckich zgromadził ponad milion odpowiedzi. W przeciwieństwie do innych agencji rządowych zajmujących się skargami konsumentów, CFPB publikuje swoje posty publicznie, w tym nazwy firm i szczegółowy opis zarzutów.

Liderzy branży bankowej chcą, aby te narracje zostały przeniesione do trybu offline. Mówią, że zapisy są pełne nieścisłości i mogą wprowadzać w błąd konsumentów, powodując, że wybierają produkty i usługi, które mogą nie być dla nich najlepsze.

Agencja przypisuje wagę skargom konsumentów

Sam fakt istnienia skargi CFPB może zmusić firmy do rozwiązywania konfliktów, mówi Raychelle Burks, która skontaktowała się z agencją po tym, jak miała problemy z ustaleniem planu spłat z jej pracownikiem Nelnet.

Burks, profesor chemii na Uniwersytecie św. Edwarda w Teksasie, mówi, że firma odmówiła odpowiedzi na jej telefony i wysłała listy, w których twierdziła, że ​​nie odpowiada na jej pytania.

Dostarczyła ona CFPB i Departamentowi Edukacji daty i godziny połączeń i kopie korespondencji. W ciągu kilku dni przedstawiciele Nelnet skontaktowali się z nią w celu ustalenia planu płatności.

"Po prostu złożenie skargi i posiadanie numeru roszczenia - nagle ten pracownik obsługi kredytu postępował zupełnie inaczej" - mówi.

Nelnet nie odpowiedział na prośby o komentarz.

Nasza strona internetowa dotycząca wydajności CFPB zawierała dziesiątki zmian wprowadzonych przez agencję i ich wpływ na rynek konsumencki.

Investmentmatome stwierdził, że biuro pomogło ustabilizować rynek mieszkaniowy i gospodarkę po Wielkiej Recesji, wymagając nowych poziomów przejrzystości dzięki kredytom hipotecznym i inwestycjom.Agencja twierdzi, że zwróciła miliardy dolarów z niewłaściwych opłat posiadaczom kart kredytowych i dała wszystkim konsumentom dodatkowe prawa do kart kredytowych.

Mieszana reakcja w Kongresie

"Wiemy dokładnie, jak będzie wyglądał krajobraz bez CFPB", powiedziała senatorska senator Elizabeth Warren z Massachusetts Investmentmatome. "Widzieliśmy to w latach 90. i XXI wieku w okresie poprzedzającym największy krach finansowy od czasu Wielkiego Kryzysu".

Agencja nie tylko pomogła krajowi wyzdrowieć po recesji, ale także pomoże zapobiec kolejnej awarii, powiedziała.

Warren pomógł uruchomić agencję i stał się piorunującym ruchem dla krytyków, którzy twierdzą, że CFPB źle interpretuje prawa, tłumi ekspansję biznesową i utrudnia firmom planowanie lub budżetowanie na przyszłość.

Ci przeciwnicy naciskają, by wypatroszyć biuro lub co najmniej znacznie ograniczyć jego moc. Usunięcie dyrektora, uważanego przez niektórych za nieuczciwego regulatora, było priorytetem.

"CFPB jest potencjalnie najpotężniejszą, nieoficjalną agencją w historii rządu", powiedział Investmentmatome, Rep. Jeb Hensarling, pochodzący z Teksasu republikanin i przewodniczący Izby Usług Finansowych. "Nie wiem, w jaki sposób można wierzyć w demokrację i wierzyć w CFPB."

Kliknij tutaj, aby wyświetlić pełny raport.

Reporter Nerd Wallet Alex Richards przyczynił się do tego artykułu.

Zarejestruj się, aby otrzymywać powiadomienia e-mail, które pomogą Ci chronić Twój portfel. Dołącz do rozmowy i podziel się swoimi historiami z naszym zespołem śledczym na naszej stronie na Facebooku.