Co oznacza, że ​​zwrot podatku naprawdę Cię kosztuje

Autor Mark Clark

Dowiedz się więcej o Marku na naszej stronie Zapytaj doradcę

Któregoś dnia znajomy opowiadał mi, jak bardzo był podekscytowany, aby złożyć swoje podatki, aby mógł otrzymać zwrot pieniędzy. Zapytałem go, czy chętnie pożyczał pieniądze rządowe za darmo. Zapytałem go również, ile kosztuje od niego nieoprocentowana pożyczka dla amerykańskiego Departamentu Skarbu.

Nasza rozmowa nie miała nic wspólnego z podatkami, ale wszystko z matematyki. Nie rozmawialiśmy o żadnej konkretnej inwestycji; po prostu użyliśmy prostej matematyki.

Mój przyjaciel otrzymał zwrot podatku w wysokości około 1200 USD na jego zeznaniu podatkowym za 2013 rok, więc zakładaliśmy, że otrzyma on taką samą kwotę za 2014 rok. Mój przyjaciel ma 45 lat i jest członkiem rodziny. Podobnie jak wielu z nas, ma cel przejścia na emeryturę w wieku 65 lat.

Zapytałem również mojego przyjaciela, co zamierza zrobić z jego zwrotem. Powiedział mi, że wykorzystuje większość pieniędzy na wakacje i stara się je trochę zaoszczędzić.

Teraz, gdy masz zdjęcie mojego przyjaciela, może możesz odnieść się do niego.

Wskazałem mu, że wysyła do rządu 100 dolarów miesięcznie ponad to, do czego jest zobowiązany. Ponadto czeka prawie 15 miesięcy, aby odzyskać swoje 1,200 $, ponieważ nie dostanie zwrotu do marca.

Ale spójrz na koszt alternatywny. Gdyby mój przyjaciel zaoszczędził 1 200 USD i zainwestowałby w 6% RRSO, co miesiąc, w ciągu 20 lat zarobiłby 2 772 USD - oprócz pierwotnego 1 200 USD.

Z każdym nabytym dolarem możesz wybrać wydawanie lub inwestowanie. To, co dolar mógł zarobić, gdyby go nie wydano, nazywa się kosztem alternatywnym. Koszt alternatywny nabiera ważnej roli, jeśli można by było odzyskać wydane dolary lub całkowicie uniknąć wydatków. Każdy zakup wiąże się z kosztem, ale jeśli nie masz innego wyboru, nie ma żadnej realnej możliwości.

Koszt alternatywny dla zwrotu podatku może być dość znaczny. Załóżmy, że mój przyjaciel przestał pożyczać rządowi swoje pieniądze i przekazywał ciężko zarobione pieniądze na emeryturę.

Mój znajomy ma 20 lat na emeryturę w wieku 65 lat. Jest to równowartość 240 miesięcznych depozytów po 100 $ każdy. Użyjmy tego samego hipotetycznego 6% odsetka. Pamiętaj, że to tylko matematyka i nie oznacza żadnych zysków lub strat inwestycyjnych.

Oszczędność 100 USD miesięcznie przez 240 miesięcy przy oprocentowaniu 6% spowoduje sumę 46.435,11 USD. Mój przyjaciel może mieć pewne podatki do zapłacenia w zależności od rodzaju konta, na które inwestuje pieniądze. Bez względu na to, jest on znacznie lepiej sytuowany finansowo niż kieszonkowy zwrot podatku w ramach swojego planu finansowego.

Rozważ ten jeden koszt alternatywny, który stracił mój przyjaciel. Ale co by było, gdyby w jego finansach były inne obszary, w których tracił pieniądze nieświadomie i niepotrzebnie? Kiedy chciałby wiedzieć o tych stratach i kiedy chciałby je zatrzymać?

Co z Tobą? Czy możesz zidentyfikować się z moim przyjacielem? Czy masz obszary w swoich finansach, w których niepotrzebnie i nieświadomie tracisz pieniądze? Kiedy chciałbyś je zatrzymać?