6 kroków Młode rodziny mogą podjąć się poprawy swoich finansów

Gdy dopiero zaczynasz karierę i żonglujesz nowymi obowiązkami rodzinnymi w tym samym czasie, zarządzanie finansami może wydawać się przytłaczające. Ale nie musi tak być. Przy planowaniu i ustalaniu priorytetów możesz znaleźć trochę dodatkowych pieniędzy, które mogą przejść długą drogę.

Oto sześć kroków, które możesz wykonać, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

1. Uruchom fundusz kryzysowy

Bez względu na twoje cele związane z oszczędzaniem i inwestowaniem, od razu zacznij budować fundusz awaryjny. Jeśli Ty i Twój współmałżonek pracujesz, powinieneś zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy łącznego wynagrodzenia; Jeśli jesteś jedynym żywicielem rodziny, zaoszczędź od sześciu do dwunastu miesięcy swojej pensji, mówi Kimberly Howard, finansista w KJH Financial Services w Newton, Massachusetts i Denver w Kolorado.

W ten sposób, jeśli stracisz pracę lub potrzebujesz pieniędzy na wypadek nagłej potrzeby, takiej jak poważna naprawa domu, będziesz mieć dostępne fundusze.

2. Utwórz plan finansowy

Najprościej mówiąc, plan finansowy oznacza spojrzenie na swoje cele finansowe, stworzenie budżetu i ustalenie, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić i zainwestować po zapłaceniu wszystkich rachunków - mówi Johanna Fox Turner, wspólnik Kamienie milowe Planowanie finansowe w Mayfield, Kentucky.

Profesjonalna pomoc doradcy finansowego może również w znacznym stopniu przyczynić się do rozpoczęcia pracy i utrzymania cię na dobrej drodze.

3. Spłacaj swoje kredyty studenckie i inne długi

Tworząc plan finansowy, nie zapomnij o spłacaniu zaległych kredytów studenckich lub innych długów. Jak tylko zostaną spłacone, będziesz miał więcej pieniędzy na inne inwestycje, mówi Andrew Comstock, prezes Castlebar Asset Management w Leawood, Kansas.

Ale jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić długi lub zbudować fundusz na wypadek nagłej potrzeby, fundusz na dzień deszczowy jest na pierwszym miejscu. W ten sposób nie będziesz w sytuacji, w której będziesz musiał pożyczyć jeszcze więcej pieniędzy, aby zapłacić za nieoczekiwany wydatek.

4. Skorzystaj z planu emerytalnego

Teraz jest świetny czas na zainwestowanie w sponsorowany przez firmę plan emerytalny 401 (k). Im szybciej otworzysz konto emerytalne i zaczniesz oszczędzać, tym więcej pieniędzy będziesz mieć na swoją przyszłość - dzięki składaniu odsetek.

Składki na Twój plan 401 (k) pochodzą bezpośrednio z pensji przed podatkami, do 18 000 $ rocznie w 2015 roku. Jeszcze lepiej, twój pracodawca może zaoferować pasującą składkę - i to jest darmowe pieniądze, mówi Howard.

Jeśli jesteś samozatrudniony lub Twój pracodawca nie oferuje 401 (k), możesz otworzyć Roth IRA lub tradycyjny IRA. Możesz wnieść 5500 $ rocznie po opodatkowaniu do Roth IRA, a dochód rośnie bez podatku. Masz prawo do Roth IRA, o ile Ty i Twój współmałżonek złożysz oświadczenie wspólnie i zarabiasz nie więcej niż 183 000 $ (116 000 $, jeśli składasz je indywidualnie). Jeśli nie możesz otworzyć Roth IRA, tradycyjny IRA jest dobrą alternatywą. Składki na tradycyjne IRA podlegają odliczeniu od podatku, chociaż będziesz musiał płacić podatki w dół, kiedy wypłacisz środki.

5. Zacznij oszczędzać na uczelni dla swoich dzieci

Nawet jeśli nadal spłacasz kredyty studenckie, czas zacząć myśleć o oszczędzaniu dla swoich dzieci, aby pójść na studia. Planiści finansowi doradzają założenie kolegium oszczędnościowego, w szczególności konta 529, po tym jak wygodnie rutynowo inwestujesz w swój własny fundusz emerytalny. Czemu? "Możesz dostać pożyczkę na szkołę, ale nie możesz dostać pożyczki na emeryturę", mówi Andy Tilp, prezes Trillium Valley Financial Planning w Sherwood w stanie Oregon.

Chociaż składki są składane po zapłaceniu podatków, pieniądze wycofane na przyszłe wydatki uczelni będą wolne od podatku. Jeśli chcesz rozpocząć 529, ale nie masz pieniędzy, Turner sugeruje otwarcie konta i poproszenie krewnych o pomoc w zamian za urodziny i prezenty świąteczne.

6. Kupuj ubezpieczenie na życie

Kupowanie ubezpieczenia na życie zazwyczaj nie jest najlepszym rozwiązaniem dla młodych par, które mogą mieć inne cele finansowe, ale możesz być osobą, która potrzebuje ubezpieczenia na życie, jeśli inne osoby polegają na tobie finansowo. Kupowanie ubezpieczenia na życie jest niedrogim sposobem na zabezpieczenie finansowej przyszłości rodziny, zwłaszcza jeśli masz małe dzieci lub kredyt hipoteczny, twierdzi Tilp. Jest to również tańsze niż myśli większość ludzi.

"Jeśli jeden z rodziców miałby odejść, to pomogłoby ci zapłacić za opiekę dzienną, college'e i dać ci czas wolny od pracy" - mówi Comstock.

Robyn Parets jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Zdjęcie przez iStock.