Square Capital: Quick Business Loans dla Square Merchants

Get money for your business through Square Capital

Spisu treści:

Square Capital pożyczki w skrócie
Jak działa Square Square
Plusy i minusy kredytów Square Capital
PROS
CONS
Square Capital vs. inne źródła finansowania
Pożyczki bankowe
Online Alternative Lenders
Premia gotówkowa dla kupców
Wizytówki firmy
Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Square, który w roku 2009 rozpoczął działalność jako mały, przyjazny dla smartfonów procesor kart kredytowych, staje się ważnym graczem w dostarczaniu finansowania małym firmom.

Kwadratowe ramię pożyczkowe, Square Capital, zaczęło oferować kupcom zaliczki na rzecz swoich klientów w 2014 roku. Od tego czasu Square Capital przeniosła się z oferowania MCA, a teraz partnerów z Celtic Bank, aby zaoferować Square Capital Flex Loan, która ma określony czas. (Jednak spłata jest oparta na procentach dziennej sprzedaży, która naśladuje sposób spłaty MCA.

Według firmy, Square Capital umożliwiło 1,8 miliarda dolarów na zaliczki i kredyty komercyjne dla ponad 141 000 klientów małych firm.

"Square Capital został stworzony specjalnie dla małych firm w celu poprawy dostępu do finansowania, aby pomóc im się rozwijać", mówi Dan Mahoney, główny dostawca sieci Square, dodając, że 84% kredytobiorców zgłasza, że wykorzystują te pieniądze, aby pomóc w rozwoju firmy.

Oto, co powinieneś wiedzieć o Square Capital Flex Loan i porównać z innymi finansami dla małych firm:

Square Capital pożyczki w skrócie

Kwota pożyczki 500 do 100 000 USD

Koszty pożyczania Średnio 10% do 16% pożyczki Przeczytaj więcej szczegółów

Spłata Pełne saldo musi zostać spłacone w ciągu 18 miesięcy

Czas finansowania Na dniach

Powrót do góry
Jak działa Square Square

Jak się zakwalifikować: W przeciwieństwie do bardziej tradycyjnych pożyczkodawców, których produkty mogą być dostępne dla wszystkich wykwalifikowanych właścicieli małych firm, Square Capital Flex Loan jest dostępna tylko dla małych firm, które używają produktów typu "point-of-sale".

Square Capital przesyła oferty prekwalifikacji do kwalifikujących się małych firm, które korzystają z systemu POS. Ponieważ Square ma dostęp do historii transakcji i sprzedaży za pośrednictwem systemu, wykorzystuje bieżące informacje finansowe w celu ustalenia kwoty pożyczki i warunków. Następnie możesz wybrać kwotę pożyczki odpowiednią do potrzeb Twojej firmy.

Chcesz pożyczki, ale nie otrzymałeś oferty? Możesz wykonać krótką ankietę, która pomoże analizować Twój biznes w Square Capital. Podczas określania kwalifikowalności pożyczek firma sprawdza dwa kluczowe czynniki: wielkość Twojego przetworzenia - zazwyczaj chce zobaczyć 10 000 USD lub więcej w roku sprzedaży - oraz Twoje ostatnie transakcje płatnicze.

Firma bierze również pod uwagę Twoją historię z Square, niezależnie od tego, czy jesteś aktywnym sprzedawcą Square, jak i liczbą i częstotliwością płatności. Kwota pożyczki: Square Capital oferuje pożyczki w wysokości od 500 do 100 000 USD. Według firmy, średnia wielkość pożyczki wynosi 6000 USD. Koszty finansowania zewnętrznego: Square pobiera jednorazową opłatę, która wynosi od 10% do 16% kwoty kredytu.
Warunki spłaty: Spłacisz swoją pożyczkę ze stałego procentu dziennej sprzedaży kart kredytowych - zwykle od 9% do 13% - podobnie jak w przypadku spłaty kredytu kupieckiego. Płacisz więcej, gdy sprzedaż jest silna, a mniej, gdy sprzedaż jest słaba. Jednak całkowita kwota spłaty nie ulega zmianie. Spłaty są automatycznie potrącane z konta Square.

Kredyty Square Capital muszą zostać spłacone w całości w ciągu 18 miesięcy od daty akceptacji. Wszelkie kwoty nieopłacone po 18 miesiącach będą należne w całości. Twoje codzienne spłaty zależą od sprzedaży, ale musisz zapłacić co najmniej jedną osiemnastą początkowej kwoty pożyczki co 60 dni. Zespół serwisowy Square Capital może skontaktować się z Tobą, jeśli brakuje Ci wymogu zapłaty.

Możesz dokonać dodatkowych płatności w zamian za pożyczkę i wcześniej ją spłacić bez żadnych opłat, chociaż wstępna opłata Square Capital oznacza, że nie będziesz w stanie skorzystać z finansowego wsparcia wcześniejszego spłaty kredytu.

Przykład płatności: Załóżmy, że oferujesz i akceptujesz pożyczkę o wartości 10 000 USD z opcją spłaty, która zajmuje 11% dziennej sprzedaży. Oto rozkład opłaty i całkowitej kwoty zwrotu, zgodnie z danymi firmy.

Kwota pożyczki $10,000

Opłata 1 200 USD lub 12% pożyczki

Łączna kwota zwrotu $11,200

Procent dziennej sprzedaży do spłaty 11%

W tym przykładzie będziesz musiał spłacić co najmniej 602,22 USD (1/18 kwoty pożyczki) co 60 dni. Jednak to minimum; Square Capital może skontaktować się z Tobą, jeśli istnieje ryzyko, że zostaniesz z tyłu, ponieważ nie spłacisz pożyczki w całości przed końcem semestru, jeśli trafisz tylko na jeden-osiemnasty warunek. Tak więc w danym dniu, jeśli sprzedaż wyniosła 1000 USD, spłaciłabyś 110 $ (1000 $ x 11% dziennie). Gdybyś mógł utrzymywać podobne tempo każdego dnia, całkowity koszt pożyczki w wysokości 11 200 USD zostałby spłacony w ciągu nieco ponad trzech miesięcy.
Powrót do góry
Plusy i minusy kredytów Square Capital

PROS

Łatwy proces aplikacji: Ponieważ Square proaktywnie oferuje opcję pożyczki, nie musisz się martwić o wyszukiwanie i ubieganie się o finansowanie. Jeśli jednak przyjmiesz pożyczkę Square Capital, możesz zostać poproszony o przesłanie dodatkowych dokumentów w celu zweryfikowania tożsamości i historii firmy.

Informacje z góry: Będziesz dokładnie wiedzieć, ile będziesz winien przed zaakceptowaniem oferty finansowania. Chociaż dzienne płatności będą się różnić w zależności od sprzedaży, dzienna stawka spłaty i całkowita należna kwota nigdy się nie zmienią.

Brak opłaty za przedpłatę: Jeśli wcześniej spłacisz swoją pożyczkę, nie będziesz musiał płacić żadnych kar za przedpłatę.

CONS

Musisz być klientem Square Square: Aby otrzymać ofertę Square Capital Flex Loan, musisz skorzystać z jednego z narzędzi do przetwarzania płatności POS Square.

Płatności są stałym procentem dziennej sprzedaży: Podobnie jak spłata zaliczek gotówkowych kupca, spłacasz kredyty Square Capital ze stałym procentem dziennej sprzedaży kart kredytowych. Podczas gdy codzienne płatności mogą być korzystne dla niektórych firm, mogą one zrzucić przepływy finansowe Twojej firmy; niektórzy właściciele małych firm wolą zamiast tego stałe tygodniowe lub miesięczne płatności. Krótkie terminy i małe kwoty pożyczek: Maksymalna kwota kredytu Square Capital wynosi 100 000 USD, czyli mniej niż pożyczki oferowane przez większość kredytodawców, a średnia kwota pożyczki Square Capital wynosi 6000 USD. Podczas gdy dolny limit jest przydatny do pokrycia codziennych wydatków lub niewielkich zakupów w ekwipunku, nie pomoże to w dużych ekspansjach lub dużych możliwościach wzrostu. A jeśli otrzymasz kwotę na wyższym końcu, masz tylko 18 miesięcy na spłatę.
Powrót do góry
Square Capital vs. inne źródła finansowania

Aktywne podejście Square Capital do oferowania finansowania może być zarówno dobre, jak i złe dla właścicieli małych firm. Posiadanie pożyczki bez kłopotów ze znalezieniem i staraniem się o finansowanie to ogromna oszczędność czasu dla zapracowanych właścicieli małych firm. Jednak może również zachęcić ich do pożyczenia, nawet jeśli naprawdę tego nie potrzebują.

Jeśli jesteś na rynku pożyczki dla małych przedsiębiorstw, rozejrzyj się. Istnieje wiele źródeł finansowania małych firm i wiele rodzajów pożyczek, w tym kredytów terminowych, linii kredytowych, finansowania faktury i pożyczek dla małych firm. Rozpocznij wyszukiwanie w lokalnych bankach i spółdzielczych kasach kredytowych, aby uzyskać najlepsze stawki, zwłaszcza jeśli masz ugruntowaną firmę z silnymi finansami.

Pożyczki bankowe

Pożyczki dla małych firm z Twojego banku lub unii kredytowych oferują najlepsze stawki finansowania. Jednak proces ten może być długi i skomplikowany, dzięki czemu oferty wstępnej kwalifikacji z Square są atrakcyjną alternatywą dla zapracowanych firm. Niezależnie od tego, warto nawiązać relację z lokalnym bankiem, ponieważ tańsze finansowanie, jakie oferuje, będzie korzystne pod względem finansowym.

Online Alternative Lenders

Internetowi alternatywni pożyczkodawcy pojawili się podczas Wielkiej Recesji, gdy banki i inni tradycyjni pożyczkodawcy nie oferowali finansowania małym firmom. Dzięki luźniejszym standardom kwalifikacji i szybkim aplikacjom, pożyczki alternatywne są często łatwiejsze do zakwalifikowania, co czyni je opcją dla kredytobiorców, którzy nie kwalifikują się do tradycyjnej pożyczki. Chociaż Square Capital Flex Loan jest technicznie alternatywną pożyczką online, jej zakres jest ograniczony do obecnych użytkowników produktu Square.

Premia gotówkowa dla kupców

Zaliczki gotówkowe dla handlowców i kredyty Square Capital Flex mają podobne cechy spłaty, ale posiadanie określonego terminu pomaga w odróżnieniu produktu Square od wysoko-kosztowych zaliczek gotówkowych. MCAs stanowią zaliczkę na Twojej przyszłej sprzedaży kart kredytowych, a Ty spłacasz tę zaliczkę dziennym odsetkiem sprzedaży kart kredytowych do momentu spłaty pożyczki. MCA nie mają ustalonych ram czasowych na spłatę, więc możesz w efekcie spłacać je przez lata, co daje roczną stopę procentową, która może sięgać potrójnych cyfr. Ponieważ wasza sprzedaż się waha, podobnie jak wasze codzienne płatności. Choć szybkie, MCA są w dużym stopniu nieuregulowane i stanowią ryzykowną opcję finansowania.

Wizytówki firmy

Biznesowe karty kredytowe oferują również możliwość przyszłego finansowania, którego nie ma Square Capital Flex Loan. Najprawdopodobniej będziesz miał mniejszą linię kredytową niż w przypadku linii biznesowej - zazwyczaj do 50 000 USD w porównaniu do 1 miliona USD - ale karta kredytowa jest wygodna do codziennych zakupów biznesowych. Biznesowe karty kredytowe mogą również oferować nagrody, takie jak zwrot gotówki i punkty podróży.

" WIĘCEJ: Pożyczki dla małych firm a biznesowe karty kredytowe
Powrót do góry
Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Investmentmatome stworzył narzędzie do porównywania najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Zbadaliśmy czynniki, takie jak wiarygodność pożyczkodawców, zakres rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących przychody i czas prowadzenia działalności.
Porównaj kredyty biznesowe