Pięć inteligentnych końcówek transferu balansu

O autorze: Jeffrey Weber jest sześcioletnim weteranem branży kart kredytowych i prezesem Credit Card Depot Inc. Jest aktywnym blogerem i rzecznikiem konsumentów. Aby dowiedzieć się więcej o aktualnych ofertach przeniesienia salda, odwiedź jego stronę internetową www.SmartBalanceTransfers.com.

Jeśli masz dług z karty kredytowej z miesiąca na miesiąc, istnieje duża szansa, że ​​możesz skorzystać z transferu salda. Za pomocą karty kredytowej z przeniesieniem salda można skonsolidować zadłużenie z wysoko oprocentowanej karty kredytowej na jednej karcie, która oferuje stawkę 0% za okres od 6 miesięcy do 1 roku lub dłużej. W tym okresie wstępnym odsetki przestają się kumulować, a każda wpłacona kwota zbliża Cię nieco do zwolnienia z długów.

Niestety, nie każda oferta transferu salda jest tworzona jednakowo. Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe oferują naprawdę fenomenalne oferty, podczas gdy inne oferują opcje zapewniające minimalne możliwości oszczędzania. Oto pięć wskazówek, które pomogą Ci w pełni wykorzystać transfer salda.

1.) Unikaj kart kredytowych z wieloma okresami 0%: Najlepsze oferty przeniesienia salda reklamują pojedynczy okres 0%, który jest przyznawany wszystkim zatwierdzonym wnioskodawcom. Inne oferty nie są tak proste. Na przykład niektóre karty kredytowe Bank of America reklamują stawkę 0% na saldo transferów przez 7 lub 10 miesięcy. Ponieważ długość przelewu na saldo nie zostanie określona do momentu złożenia wniosku, karta, która trafi do skrzynki pocztowej, może mieć o wiele krótszy okres 0% niż potrzebujesz.

2.) Nie pozwól, aby opłaty za transfer salda odstraszały Ciebie: Każda główna firma oferująca karty kredytowe, która oferuje 0% promocji APR w zakresie przeniesienia salda, pobiera opłatę za przelew saldo w wysokości od trzech do pięciu procent. Przy transferze w wysokości 3 000 USD opłata ta może wynosić od 90 do 150 USD. Chociaż ten wstępny koszt może wydawać się wysoki, jest on naprawdę niewielki w porównaniu do pieniędzy, które można wydać na odsetki w ciągu roku na karcie o oprocentowaniu 15%.

3.) Bądź realistą przy porównywaniu ofert: Jeśli chodzi o czas podejmowania decyzji, nie lekceważ czasu, jaki zajmie Ci spłata zadłużenia karty kredytowej. Jeśli jesteś winien 3000 USD i możesz sobie wygodnie zapłacić 200 USD miesięcznie, wybierz kartę z 0% okresu, który trwa co najmniej 15 miesięcy, nawet jeśli oznacza to płacenie nieco wyższej opłaty.

Ostatecznie, chcesz kupić sobie jak najwięcej czasu, aby spłacić kartę kredytową bez rozciągania budżetu.

4.) Nie zamykaj starych kont: O ile karta kredytowa, z którą przelewasz saldo nie ma rocznej opłaty, zostaw otwarte stare konto. Zamykanie kart kredytowych może mieć negatywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej, ponieważ skraca to twoją historię kredytową i może zwiększyć współczynnik wykorzystania kredytu, co powoduje, że masz maksymalny stosunek do wierzycieli.

5.) Nigdy nie przegap płatności: Jedna nieodebrana płatność wystarczy, aby stracić 0% oprocentowania. Większość firm obsługujących karty kredytowe nie ustali się na tym, nawet jeśli spóźnisz się tylko o jeden dzień, więc spłacanie tego rachunku na czas jest najwyższym priorytetem.

Ostatnie przemyślenia: Dobrze zaplanowany transfer salda może pomóc zaoszczędzić znaczną kwotę pieniędzy na odsetkach i znacznie skrócić czas potrzebny na wydostanie się z długów. Jeśli jednak wybierzesz niewłaściwą kartę kredytową transferu salda lub dokonasz jednorazowej spóźnionej płatności, możesz zmarnować szansę, jaką oferują te karty kredytowe.