Non-profit, zespół pożyczkodawców online, aby zaoferować więcej pożyczek dla małych firm

Fala nowych partnerstw między kredytodawcami internetowymi a organizacjami non-profit oferującymi mikropożyczki oznacza, że ​​właściciele małych firm mogą uzyskać szybkie, wygodne i czasami tańsze pożyczki dla małych firm.

Wraz z przeprowadzką, non-profit pożyczkodawcy zyskują dostęp do technologii finansowej - lub fintech - że online pożyczkodawcy, w tym OnDeck i Lending Club, są pionierami. Dla pożyczkodawców online partnerstwa prezentują wartość firmy i zapewniają dostęp do kredytobiorców, którzy z czasem i zwiększonym kredytem mogą stać się swoimi klientami. W niektórych przypadkach partnerzy non-profit i pożyczkodawcy online współpracują, aby zapewnić szerszy zakres finansowania produktów, do których klient uzyskuje jednocześnie dostęp.

Organizacje non-profit, często instytucje finansujące rozwój społeczności lub CDFI, obsługują pożyczkodawców nie nastawionych na zysk: przedsiębiorstwa prowadzące działalność gospodarczą i "niedobory" w zaniedbanych społecznościach o niewielkim lub zerowym potencjale kredytowym. Wiele CDFI oferuje doradztwo biznesowe i raporty dla biur informacji gospodarczej, które pomagają kredytobiorcom w uzyskaniu oceny kredytowej, o ile płacą na czas. Przy zwiększonym kredycie pożyczkobiorcy mogą kwalifikować się do pożyczek dla małych firm od pożyczkodawców internetowych, gdy potrzebują drugiej lub trzeciej pożyczki do wzrostu.

Internetowi pożyczkodawcy regularnie odrzucają "całe segmenty osób, które chętnie zaoferuje Opportunity Fund", mówi Caitlin McShane, dyrektor ds. Marketingu i komunikacji w Opportunity Fund, California CDFI, który niedawno współpracował z Lending Club.

Począwszy od stycznia 2016 roku, kredytobiorcy, którzy normalnie otrzymają "nie" od Lending Club z powodu złych kredytów, mogą uzyskać "tak" dzięki Funduszowi Opportunity, mówi McShane. Technologia Lending Club bezproblemowo przekieruje tych pożyczkobiorców do Funduszu Opportunity, który będzie gwarantował i obsługiwał pożyczki. Z drugiej strony, jeśli pożyczkobiorca jest nadmiernie kwalifikowany do otrzymania pożyczki z Opportunity Fund, ale wciąż nie może kwalifikować się do pożyczki bankowej, Opportunity Fund może skierować tę osobę do Lending Club, chociaż nie jest to oficjalnie częścią partnerstwa, McShane notatki.

OnDeck, kolejny internetowy pożyczkodawca, jest partnerem Stowarzyszenia na Rzecz Opcji Przedsiębiorczości, rzecznika mikroprzedsiębiorców i twórcy platformy Tilt Forward, platformy internetowej łączącej pożyczkobiorców z pożyczkami dla małych firm od non-profit.

Powiązanie fintech z kapitałem o niższych kosztach

Szczegóły poszczególnych partnerstw są różne, ale wszystkie łączą to, co sprawia, że ​​pożyczkodawcy online odnoszą sukces - intuicyjna, wyrafinowana technologia - wraz z tym, co niedochodowi kredytodawcy wnoszą do stołu: niższy koszt kapitału i wsparcie zależne od relacji.

Chociaż non-profit pożyczkodawcy oferują niższe stawki i większą pomoc osobistą niż dla internetowych pożyczkodawców, to tradycyjnie grzęzną w papierkowej robocie. Kredytodawcy online sprawili, że gwarancja na małe firmy jest niezwykle wydajna dzięki zastosowaniu algorytmów do pozyskiwania danych pożyczkobiorców, ale wiadomo, że pobierają wysokie odsetki, a roczne stawki procentowe wynoszą od 7% do 113%.

"Jeśli uda się połączyć te dwa elementy - technologię, kapitał o niższych kosztach i zaufane wskazówki - można zrobić więcej, aby zobaczyć, w jaki sposób małe przedsiębiorstwa mogą uzyskać dostęp do kapitału" - mówi Connie Evans, prezes i dyrektor generalny Stowarzyszenie na rzecz możliwości dla przedsiębiorstw.

Oto, co powinieneś wiedzieć na temat partnerstwa dwóch dużych internetowych pożyczkodawców małych przedsiębiorstw, które stworzyli z non-profit kredytodawców.

Klub pożyczkowy i fundusz oportunistyczny

Opportunity Fund koncentruje się na zaniedbanych właścicielach biznesów w Kalifornii. Oferuje pożyczki dla małych przedsiębiorstw od 2 600 do 100 000 USD z warunkami pięcioletnimi i pięcioletnimi, a stawki APR od 10,6% do 23%, w zależności od okresu. Dzięki partnerstwu kredytobiorcy kalifornijscy ze złym kredytem, ​​którzy złożą wniosek o pożyczkę Klubu Kredytowego i nie kwalifikują się, zostaną bezproblemowo skierowani do Funduszu Opportunity, który będzie gwarantował i obsługiwał pożyczkę. Lending Club zyskał pozytywny PR z umowy: Były prezydent Bill Clinton ogłosił partnerstwo na spotkaniu Clinton Global Initiative America w Denver.

OnDeck i Association for Enterprise Opportunity

Inicjatywa "Tilt Forward" Stowarzyszenia na rzecz Enterprise Opportunity wykorzystuje technologię OnDeck, aby pomóc uczestniczącym CDFI w skuteczniejszym gwarantowaniu kredytobiorcom. Obecnie cztery platformy CDFI korzystają z platformy Tilt: dostęp do kapitału dla przedsiębiorców z siedzibą w Gruzji, fundusz Intersect w Nowym Jorku, Justine Petersen z siedzibą w Missouri oraz nowojorskie centrum biznesowe z siedzibą w Nowym Jorku. Gdy właściciele małych firm ubiegają się o pożyczkę z tymi organizacjami non-profit, będą mieli takie samo szybkie i wygodne doświadczenie, jakie oferuje OnDeck, ale zostaną dopasowane do taniej pożyczki. Stopy procentowe dla uczestniczących CDFI wynoszą od 16,5% do 22%, z 2% opłatą wstępną, według Evans.

Dolna linia

W związku z tym, że internetowy przemysł pożyczkowy staje się bardziej powszechny, właściciele małych firm mają więcej możliwości uzyskania pożyczek przez Internet. For-profit online pożyczkodawców, w tym OnDeck i Lending Club łączą się z non-profit kredytodawców, aby oferować pożyczki dla małych firm do szerszej grupy kredytobiorców.

Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Investmentmatome wymyślił listę najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić twoje potrzeby i cele.Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawcy, zasięg rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy pożyczkodawców według kategorii obejmujących Twoje przychody i czas prowadzenia działalności.

Porównaj kredyty biznesowe Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji finansowania i porównać je dla małych firm, odwiedź stronę pożyczek dla małych firm Investmentmatome. Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące finansowania firmy, odwiedź sekcję poświęconą małym firmom na naszej stronie. Zapytaj stronę Doradcy.

Teddy Nykiel jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @tedcjonkiel

Zaktualizowano 16 listopada 2016 r.

Zdjęcie przez iStock.