Pożyczki dla małych firm: Franchising nie są tak stabilne, jak myślisz

Podczas kryzysów finansowych przedsięwzięcia z zakresu przedsiębiorczości, takie jak franczyzy, wydają się być łatwym sposobem na osiągnięcie sukcesu. Przecież sieci mają moc rozpoznawania marki i reputację konsystencji wśród konsumentów. Ale franchising niekoniecznie jest tak stabilny, jak mogłoby się wydawać.

Niektórzy franczyzobiorcy nie wywiązują się z pożyczek gwarantowanych przez Small Business Administration. Dziesięciu z najgorszych zwolenników franszyzy zbiorowo nie spłaciło 121 mln USD w gwarantowanych pożyczkach dla małych firm od 2004 do 2013 r., Według analizy Wall Street Journal dla sieci, których franczyzobiorcy mają wysokie awarie gwarantowanych pożyczek SBA.

Liczba ta stanowi 21% łącznej wartości opłat franczyzowych, jak stwierdzono w analizie.

Ci franczyzobiorcy nie przekroczyli dwukrotności średniej stawki dla kredytobiorców SBA, którzy zainwestowali we wszystkie inne sieci. Największą wadą franczyzy jest Planeta Beach, której wskaźnik niewypłacalności wynosi 41,1% i wynosi 10,8 miliona dolarów. Inne marki o wysokich stawkach za zwłokę to Centra nauki Huntington, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning and Cartridge World.

Franczyzy nie są odporne na recesję, a te, które nie mogą przynieść wystarczających dochodów, będą miały problemy ze spłatą pożyczek SBA. Tego typu firmy zawodzą z wielu powodów, z których korzystają inne małe firmy, w tym brak doświadczenia, słaba lokalizacja, niewystarczające finansowanie i sprzedaż, nieodpowiedni marketing lub brak wsparcia ze strony franczyzodawcy.

Potencjalni właściciele muszą traktować franchising jak każde inne przedsięwzięcie biznesowe, poczynając od badań. Uzyskując dokument ujawnienia franczyzy, potencjalni franczyzobiorcy mogą być bardziej poinformowani o firmie przed podpisaniem umowy. Dokumenty te zawierają szczegóły dotyczące sporów sądowych, upadłości, terytorium, roszczenia zarobkowe, sprawozdania finansowe, opłaty i wiele innych.

Ci, którzy chcą założyć franczyzę lub inny mały biznes, mają kilka możliwości uzyskania finansowania, które nie wiąże się z lokowaniem finansów osobistych.

Pożyczki dla małych firm

Aby uzyskać pożyczkę gwarantowaną przez SBA, przedsiębiorstwa muszą najpierw spełniać kryteria małej firmy zgodnie z wytycznymi Small Business Administration. Oznacza to, że firmy muszą być niezależne i działać w Stanach Zjednoczonych i nie mogą przekraczać ograniczeń co do liczby pracowników i wielkości przychodów, które przynosi rocznie.

Właściciele firm mogą ubiegać się o pożyczkę SBA przez lokalnego pożyczkodawcę, w tym banki i unie kredytowe. SBA w rzeczywistości nie pożycza pieniędzy; zamiast tego administracja współpracuje z kredytodawcami i gwarantuje spłatę.

Najczęściej stosowaną pożyczką gwarantowaną przez SBA jest pożyczka w wysokości 7 (a). Możesz skorzystać z 7 (a) pożyczki na finansowanie różnych krótkoterminowych i długoterminowych celów, w tym kosztów operacyjnych, zakupu zapasów i sprzętu, nieruchomości, budownictwa i innych.

Inne opcje finansowania małych firm

Poza pożyczkami SBA istnieją alternatywne sposoby na znalezienie finansowania dla małych firm. Właściciele firm mogą znaleźć niskooprocentowane pożyczki za pośrednictwem państwowych i lokalnych agencji rozwoju gospodarczego, a także organizacji non-profit.

Strony takie jak BusinessFinance.com i Lending Club mogą również łączyć się z osobami lub innymi małymi firmami, które są zainteresowane udzielaniem pożyczek na finansowanie nowych przedsięwzięć.

Finansowanie społecznościowe za pośrednictwem platform takich jak Kickstarter, Crowdfunder i Indiegogo umożliwia właścicielom małych firm prezentowanie swoich pomysłów szerokiemu gronu potencjalnych darczyńców. W przeciwieństwie do pożyczek, właściciele firm nie muszą zwracać pieniędzy, które otrzymują; po prostu muszą przekazywać darowizny lub kapitał.

W przypadku dotacji dla małych firm właściciele mogą sprawdzić za pomocą programów państwowych i lokalnych, organizacji non-profit i innych grup, aby dowiedzieć się, jakie programy są dostępne. Dotacje te zazwyczaj wymagają od beneficjenta dopasowania kwoty dofinansowania poprzez osobiste finansowanie lub pożyczkę. Rząd federalny nie zapewnia dotacji na rozpoczęcie lub rozszerzenie działalności.

Znajdź więcej informacji na temat pożyczek dla małych firm za pomocą naszej witryny Small Business Loan Guide.

Ilustracja franczyzy za pośrednictwem Shutterstock.