Karta praw pożyczkobiorców dla małych firm: dlaczego to jest ważne

Masz wiele opcji, jeśli chodzi o kredyty dla małych firm, ponieważ bardziej alternatywni kredytodawcy udzielają pożyczek firmom uważanym za zbyt ryzykowne dla banków.

Niezliczone możliwości wyboru mogą być mylące, a niektórzy kredytobiorcy dokonali złych wyborów, ponieważ źle zrozumieli warunki pożyczki lub zostali wprowadzeni w błąd. Ponadto niewiele przepisów dotyczących branży pożyczek online.

Teraz grupa pożyczkodawców, brokerów i organizacji non-profit stara się zapewnić uczciwą i przejrzystą pożyczkę małym przedsiębiorstwom.

Koalicja pożyczek Odpowiedzialnego Biznesu, w skład której wchodzą kredytodawcy tacy jak Koło Finansowe, Klub pożyczkowy i Fundusz Opportunity, wydała w czwartek Kartę Praw Pożyczek dla Małych Firm określającą sześć praw dla pożyczkobiorców z sektora małych firm.

Nerd Wallet łamie to, co każde prawo może oznaczać dla małych firm:

1. Prawo do przejrzystej polityki cenowej i warunków

Koalicja wzywa kredytodawców do ujawnienia rocznej stopy procentowej ich produktów kredytowych. Jest to znaczące, ponieważ APR odzwierciedla prawdziwy koszt pożyczki. W niektórych przypadkach koszty finansowania zewnętrznego dzielą się na odrębne części, w tym stopę procentową, opłaty za rozpoczęcie działalności i inne opłaty. Koalicja chce również, aby kredytodawcy ujawniali wszystkie opłaty z góry i zgodnie z harmonogramem, więc nie ma żadnych "ukrytych opłat".

2. Prawo do produktów nieuczciwych

Niektórzy pożyczkobiorcy z małych firm wchodzą w to, co koalicja nazywa "pułapkami zadłużenia", w których kończą "drogie cykle ponownego zarabiania". Chce to zmienić, pozbywając się "nadużywających" produktów kredytowych. Na przykład chce, aby kredytodawcy zgodzili się nie udzielać nowego kredytu kredytobiorcy, który nie jest w stanie spłacić istniejącej pożyczki, chyba że sytuacja finansowa pożyczkobiorcy uległa zmianie.

3. Prawo do odpowiedzialnej underwritingu

Pamiętasz kryzys subprime, kiedy nadmiernie agresywne pożyczki i złe praktyki underwritingowe banków spowodowały, że wielu nabywców domów nie jest w stanie spłacić hipotek? Pojawiło się obawy, że coś podobnego może się zdarzyć w małych firmach. Dlatego koalicja prosi, aby kredytodawcy oferowali finansowanie pożyczkobiorcom, którzy są pewni, że mogą spłacić dług, nie płacąc za niewykonanie zobowiązania ani nie ponow- nie pożyczając środków.

4. Prawo do sprawiedliwego traktowania ze strony brokerów

Niektórzy właściciele małych firm znajdują kredyty z pomocą brokerów, którzy mają finansowy udział w transakcji. Koalicja naciska na kodeks postępowania dla brokerów. Na przykład grupa chce, aby brokerzy ujawniali otrzymywane prowizje i opłaty, które pożyczający spłaciliby z góry pożyczką.

5. Prawo do pełnego dostępu do kredytu

Podobnie jak w przypadku kredytów hipotecznych lub innych rodzajów pożyczek, koalicja wierzy, że nikt nie powinien być pozbawiony pożyczki dla małych przedsiębiorstw w oparciu o rasę, kolor skóry, religię, narodowość, płeć, stan cywilny, wiek, orientację seksualną lub tożsamość. "Masz prawo do sprawiedliwego i równego traktowania, gdy szukasz pożyczki" - mówi grupa.

6. Prawo do uczciwych praktyk w zakresie zbierania

Wyciągasz pożyczkę na małą firmę i nie zwracasz jej. Zdarza się. Być może jest to spowodowane nieprzewidzianym wydarzeniem lub dokonałeś niektórych zakładów, które się nie opłacały.

W takich przypadkach koalicja chce sprawiedliwego traktowania kredytobiorców w całym procesie windykacji, takich jak pożyczkodawcy pracujący z renomowanymi zewnętrznymi komornikami.

Dlaczego prawa kredytobiorcy są ważne

Sam Hodges, założyciel Funding Circle, twierdzi, że jego firma zaangażowała się w opracowywanie karty praw pożyczkobiorców małych przedsiębiorstw, ponieważ "codziennie zajmujemy się małymi firmami, które są ofiarami złych praktyk".

Praktyki te są złe dla całego rynku kredytów dla małych firm, mówi. "Brak takich standardów, to w pewnym sensie wyścig do dna", mówi Nerd Wallet.

Koalicja chce, by więcej kredytodawców popierało Kartę Praw, mówi Hodges.

Ethan Senturia, dyrektor generalny Dealstruck, który oferuje pożyczki terminowe i linie kredytowe oparte na aktywach, mówi, że z zadowoleniem przyjął tę inicjatywę.

"Podobnie jak w każdej branży, istnieją złych aktorów", mówi Nerd Wallet. "Chcemy się upewnić, że rentowność alternatywnej przestrzeni kredytowej nie jest zagrożona przez nieodpowiedzialne praktyki, które uważam za mniejszość".

Karta praw pożyczkobiorców małych firm wygrała także poparcie dla SmartBiz, internetowego pożyczkodawcy, który specjalizuje się w pożyczkach gwarantowanych przez SBA.

"SmartBiz zapewnia 100% wsparcia dla wszelkich działań, które posprzątają branżę i zwiększają przejrzystość dla kandydatów i kredytobiorców" - mówi Investmentmatome, współzałożyciel i dyrektor generalny SmartBiz, Ryan Gilbert. "SmartBiz zawsze wierzył, że nie gra w gry, jeśli chodzi o udzielanie kredytów dla ciężko pracujących właścicieli małych firm."

Karta praw pożyczkobiorców małych przedsiębiorstw pojawia się w momencie, gdy pojawiły się wezwania do uregulowania przez rząd rosnącego internetowego rynku kredytowego. Hodges mówi, że myśli, że w końcu dojdzie do zwiększenia regulacji i "chcemy mieć pewność, że zostanie to zrobione w zamyśleniu".

Koalicja ma nadzieję, że Karta Praw będzie stanowić ramy dla potencjalnych regulacji na poziomie federalnym i stanowym - mówi.

Chociaż proces regulacyjny może wymagać czasu, Hodges mówi, że ma nadzieję, że "nawet na tym poziomie samo-poświadczania, będzie kształtować zachowanie w znaczący sposób".

Znajdź i porównaj najlepsze pożyczki dla małych firm

Aby porównać kredyty dla małych firm, Investmentmatome wymyślił listę najlepszych kredytów dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawców i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących Twoje przychody i czas prowadzenia działalności, abyś wiedział, jakich pożyczek kwalifikujesz. Porównaj kredyty biznesowe

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Porównaj kredyty dla małych firm

Czy uda Ci się uzyskać pożyczkę dla małych firm? Skup się na rocznym oprocentowaniu

7 Świetnych opcji dla małych firm dla kobiet prowadzących działalność gospodarczą

Przewodnik dla małych firm i zasoby