6 Mity pożyczkowe SBA Obalone

Administracja małych firm w Stanach Zjednoczonych jest nieocenionym źródłem informacji dla właścicieli małych firm, zwłaszcza jeśli chodzi o finansowanie. SBA wspiera kilka programów pożyczkowych mających na celu pomoc firmom w rozwoju, rozwoju i ekspansji.

Jednak kilka powszechnych nieporozumień dotyczących pożyczek SBA może powstrzymać właścicieli firm przed jak najlepszym wykorzystaniem ich relacji z agencją.

Mit

SBA gwarantuje udział procentowy wszystkich pożyczek udzielonych przez niezależnych kredytodawców, ale nie udziela pożyczek bezpośrednio przedsiębiorstwom.

SBA określa wymagania i proces ubiegania się o pożyczki, które różnią się w zależności od programu pożyczkowego. Większość aplikacji wymaga osobistych informacji, CV, planu biznesowego, osobistych raportów kredytowych, raportów kredytowych, wyciągów bankowych i zeznań podatkowych. Ponadto kredytodawcy wymagają odpowiednich dokumentów prawnych, które mogą obejmować zezwolenia na prowadzenie działalności, umowy leasingu, umowy z podmiotami trzecimi lub umowy franczyzy. Niektóre pożyczki zabezpieczone SBA również wymagają zabezpieczenia osobistego lub biznesowego.

Mit nr 2: pożyczki SBA są dostępne tylko za pośrednictwem banków

SBA gwarantuje pożyczki udzielane zarówno przez banki krajowe, jak i społecznościowe, ale także przez kasy kredytowe, mikroprzedsiębiorstwa i organizacje non-profit. Właściciele małych firm mogą skorzystać z narzędzia wyszukiwania SBA, aby znaleźć pożyczkodawców SBA na swoim obszarze.

Mit nr 3: SBA ułatwia jeden rodzaj pożyczki

W SBA dostępnych jest kilka rodzajów pożyczek:

• 7 (a): Najpopularniejszy program pożyczkowy SBA. Pożyczkobiorcy mogą uzyskać do 5 milionów dolarów na szereg wydatków, w tym nieruchomości, wyposażenie, inwentaryzację, budowę, eksport i refinansowanie zadłużenia.
• CDC / 504: Certified Development Company / 504 pożyczki pozwalają właścicielom firm pożyczyć do 5,5 miliona dolarów na nieruchomości i sprzęt.
• Microloan: Właściciele firm mogą pożyczyć do 50 000 USD na koszty uruchomienia i ekspansji, w tym zapasy, wyposażenie i meble.
• Kredyt na wypadek katastrofy: SBA udziela pożyczek przedsiębiorstwom, organizacjom non-profit, właścicielom domów i najemcom, aby pomóc w naprawie i wymianie nieruchomości, sprzętu, zapasów i mienia osobistego po zadeklarowanej klęsce żywiołowej.

Mit nr 4: SBA określa, czy kredytobiorca został ostatecznie zatwierdzony do uzyskania pożyczki SBA

SBA określa standardy kwalifikowalności dla pożyczek, które gwarantuje, ale ostatecznie pożyczkodawca decyduje, czy kredytobiorca jest zatwierdzony do udzielenia pożyczki. Kredytodawcy podejmują decyzję w oparciu o wymogi kwalifikacyjne SBA, jak również pięć kredytów C: charakter, kapitał, zdolności, warunki i zabezpieczenia.

• Postać: Czy pożyczkodawca uważa, że ​​właściciel firmy jest godny zaufania, odpowiedzialny i zdolny do osiągnięcia sukcesu? Kredytodawcy chcą inwestować w firmy, w które wierzą.
• Kapitał: Ile zainwestował właściciel firmy w firmę? Kredytodawcy lubią widzieć, że przedsiębiorcy mają własną skórę w grze.
• Pojemność: Czy firma może spłacić pożyczkę? Kredytodawcy sprawdzają dane, takie jak przepływy pieniężne firmy i historię kredytową, aby to udowodnić.
• Warunki: Jakie są warunki gospodarcze i rynkowe? Kredytodawcy potrzebują pewności, że firma będzie dobrze prosperować w swojej branży.
• Równoległy: Jaką nieruchomość biznesową lub osobistą może zadeklarować kredytobiorca? Kredytodawcy muszą wiedzieć, że jeśli wszystko inne zawiedzie, zostaną spłaceni poprzez zabezpieczenie.

Mit nr 5: Oprócz pożyczek SBA oferuje granty

SBA oferuje dotacje dla niektórych organizacji non-profit, ale nie dla małych firm. Właściciele małych firm mogą jednak szukać grantów federalnych na grantach grants.gov oraz federalnych, państwowych i lokalnych za pomocą narzędzia wyszukiwania finansowania przez rząd USA.

Mit nr 6: SBA pomaga tylko w finansowaniu

Oprócz udzielania pożyczek, SBA oferuje doradztwo, wsparcie kontraktów rządowych oraz prywatne i biznesowe klasy biznesowe.

Potrzeba badań i cierpliwości, aby zrozumieć zawiłości produktów kredytowych SBA. Agencja pracuje nad poprawą efektywności swoich wniosków kredytowych o technologię, którą ogłosi w najbliższych miesiącach. Znajdź więcej informacji o produktach kredytowych SBA tutaj.

Zdjęcie przez iStock.