Pomiń płatność? Te oferty nie są świętem dla Twojego budżetu

Wakacje mogą być drogie, więc gdy wierzyciel proponuje, aby pominąć płatność, może to zabrzmieć jak dobry pomysł.

Ale te "święta płatnicze" będą kosztować cię bardziej na dłuższą metę, w sposób, jakiego możesz się nie spodziewać.

Obietnica a rzeczywistość

Te promocje zazwyczaj dotyczą szczytowych czasów spędzania czasu: wakacji, przerwy wiosennej i letnich wakacji. Transakcja jest pociągająca. Po prostu złóż wniosek, uiszcz opłatę i nie musisz płacić za kredyt samochodowy, osobistą pożyczkę lub kartę kredytową w danym miesiącu.

Świetny! Więcej pieniędzy na prezenty dla rodziny i przyjaciół, prawda?

Tyle, że wciąż jesteś winien pieniądze. Zgodzisz się zapłacić później. Odsetki są nadal naliczane od zadłużenia, oprócz opłaty od 35 do 50 USD. Każda obietnica dodatkowej gotówki w kieszeni jest nieszczęśliwa - masz teraz więcej tylko dlatego, że zgadzasz się zapłacić więcej później.

• Pominięta płatność sprawia, że ​​pożyczka ratalna jest o miesiąc dłuższa, a miesięczne odsetki droższe. Załóżmy, że masz trzyletnią pożyczkę w wysokości 10 000 USD z rocznym oprocentowaniem 13,7% z miesięcznymi wypłatami w wysokości 340 USD - dość typowy okres kredytowania i koszt dla kogoś o średnim kredycie. Jeśli pominiesz jedną płatność w pierwszym grudniu, dodatkowe odsetki plus opłata za zgłoszenie w wysokości 50 USD będą kosztować w górę o 130 USD.

• W przypadku kredytów odnawialnych, takich jak karty kredytowe, przenosisz całe saldo do przodu i zwiększasz oprocentowanie. Jeśli Twoje saldo wynosi 3 000 USD, a RRSO wynosi 10,49%, pomijanie płatności w tym miesiącu powoduje dodanie około 26 USD odsetek do salda. Dodatkowo musisz zapłacić opłatę za wniosek.

Im większy jest twój kredyt lub saldo karty, a im wyższa stopa procentowa, tym gorsza transakcja jest dla ciebie.

Kolejny, ukryty koszt

Laura Scharr-Bykowsky, certyfikowana planistka finansowa w Południowej Karolinie, twierdzi, że programy te mogą skłonić ludzi do nierozsądnych decyzji dotyczących wydatków.

"Plany te są skierowane do osób, które nie mają dużo pieniędzy i są rozrzedzone" - mówi Scharr-Bykowsky.

"Banki mówią:" Nie musisz płacić, więc wydać więcej. "Więc nie tylko wydajesz więcej na prezenty - podkreśla -" w końcu wydasz więcej na dług, dobrze."

Kompromis

"Wydatki na wakacje są czysto dyskrecjonalne" - mówi Scharr-Bykowsky. "Nie powinieneś więcej zadłużać się za prezenty." Zamiast płacić tylko za to, by zdobyć więcej zainteresowania i zagłębić się w dziurę, sugeruje uczciwe spojrzenie na twoje finanse.

Utwórz i trzymaj się świątecznego budżetu, aby wiedzieć, ile możesz wydać na prezenty. Jeśli uważasz, że masz więcej członków rodziny i przyjaciół niż fundusze, Scharr-Bykowsky zaleca wybranie się do DIY lub rzemiosła.

"W przeciwnym razie, za rok, kiedy znów będą święta, nadal możesz płacić pijakowi, ponieważ wziąłeś to święto", mówi.

Jeśli już wyszedłeś za burtę w tym sezonie świątecznym, skorzystaj z noworocznej rezolucji, aby uczynić kolejny rok lepszym. Odkładaj niewielką kwotę każdego miesiąca - nawet 25 USD lub 50 USD będzie sumować się przez cały rok i zapewni ci pokój oddechowy, by cieszyć się porą roku.

W poprzedniej wersji tej historii zawyżono zainteresowanie przeniesieniem pomijanej płatności kartą kredytową.

Sean Pyles jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.