Sean Talks Credit: Jak pomóc uczniowi z kartami kredytowymi

Kiedy byłem na studiach, kiedyś złożyłem podanie o kartę kredytową w zamian za kanapkę.

Był rok 2005, a bank miał stoisko tuż przed sklepem spożywczym kampusu. Kiedy przechodziłem obok, sprzedawca spytał mnie, czy chcę dostać kartę kredytową za darmową stopę metra. Nie było rocznej opłaty, więc pomyślałem, dlaczego nie? Dostałem kartę i kanapkę, mając wrażenie, że właśnie trafiłem w dziesiątkę. W tym roku mój roczny dochód wynosił 3000 $.

Rodzice nauczyli mnie, że warto budować dobrą historię kredytową, i wiedziałem, jak ważne jest, aby być na bieżąco z moimi płatnościami i obserwować wydatki. Mimo to popełniłem kilka błędów po drodze. Łatwo przepłacić lub spudłować z terminów, gdy jesteś nowy na kredyt, jak wielu z nas wie. Właśnie dlatego wytyczne rodziców i wsparcie finansowe mogą być tak ważne w tych wczesnych latach.

Pomaganie dzieciom dostać karty kredytowe w college'u wzmocni ich pozycję. Może pomóc im w budowaniu kredytu, nauczyć się zarządzać swoimi pieniędzmi i pokrywać koszty nadzwyczajnych wydatków. I choć dzisiejsze przepisy dotyczące kart kredytowych pomagają zapobiegać najgorszym sytuacjom - obecnie emitenci nie są uprawnieni do sprzedaży kart kredytowych w pobliżu lub na kampusach uczelnianych z zachętami, takimi jak kanapki - ostatecznie to uczniowie i rodzice muszą chronić swoje wyniki finansowe.

Oto, jak możesz pomóc uczniom w nawigacji po świecie kart kredytowych.

Porozmawiaj z dziećmi o kredytach

Twoje dzieci zapewne wiedzą o wartości ciężkiej nauki, uzyskiwaniu dobrych ocen i oszczędzaniu pieniędzy, ale temat kredytu na budowę może być zupełnie nowy. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy wybiorą się na studia, czy powracają na kolejny rok, ważne jest, aby wiedzieli, jak to działa przed uzyskanie karty kredytowej studenta. Powiedz im, kiedy dostałeś swoją pierwszą kartę kredytową i porozmawiaj o tym, jak działają wyniki FICO - lub dowiedz się o tym razem. Podziel się swoimi żenującymi błędami kredytowymi, aby twoje dzieci wiedziało, czego nie robić. Przypomnij im, że gdy uczęszczają do college'u, budowanie kredytu za pomocą karty kredytowej jest głównym celem, a nie zdobywaniem nagród lub uzyskaniem wyższego limitu kredytowego.

Porozmawiajmy o tym, jak budowanie dobrego kredytu może pomóc zaoszczędzić na składkach na ubezpieczenie samochodu, planach telefonów komórkowych, kredytach hipotecznych i pożyczkach samochodowych na długie lata. Daj im znać, jak ułatwi im to wynajem mieszkań, zdobycie pracy, a nawet rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Im szybciej zaczną budować pozytywną historię kredytową, tym szybciej zaczną oszczędzać. To przynosi korzyści zarówno Tobie, jak i Twoim dzieciom.

Oczywiście karta kredytowa może pomóc studentom w inny sposób. Będą mogli "unosić" salda nieoprocentowane przez około miesiąc po zaksięgowaniu rachunku, zdobywać nagrody i pokrywać koszty w nagłych wypadkach, takie jak naprawy samochodów i krótkie podróże. Te zalety są przydatne, ale w college'u, kiedy budujesz swoje życie finansowe od podstaw, nie powinny one być główną troską. College jest wystarczająco stresujący, nie dodając do tego długu karty kredytowej.

Zaoferuj swoje wsparcie finansowe

Zapomnij o konsolach Wii i iPhone'ach: najlepszy prezent, jaki możesz dać swoim uczniom związanym ze szkołą w tych dniach, to dobry kredyt.

Jest to szczególnie ważne teraz, gdy wymagania dotyczące aplikacji kart kredytowych stały się bardziej rygorystyczne. Jeśli Twoje dzieci chcą otrzymywać karty we własnym imieniu, będą musiały spełnić minimalne wymagania dotyczące dochodów emitenta. A jeśli mają mniej niż 21 lat, jak większość studentów, mogą zgłosić tylko swój niezależny dochód - pieniądze z pracy w niepełnym wymiarze godzin, stypendia lub stypendia. To może utrudnić im samodzielne zakwalifikowanie się do karty. Oto, gdzie możesz pomóc:

Oferta do podpisania karty kredytowej. Niektóre karty kredytowe umożliwiają aplikantom złożenie wniosku o podpisanie umowy z osobą podpisującą, jeśli nie spełniają wymagań dotyczących wniosku osobno. Podpisując umowę dla swoich studentów, kładziesz dla nich kredyt. Jeśli nie otrzymają płatności, nie tylko ich zranią, ale też zrani cię. Jeśli przewidujesz, że tak się dzieje, możesz wybrać inną opcję. Ale jeśli ufasz, że studenci płacą za każdym razem, za każdym razem podpisywanie może być prostym sposobem na pomoc w uzyskaniu kredytu. Po spełnieniu wymagań we własnym zakresie, możesz usunąć swoje nazwisko z konta i pozwolić swoim dzieciom lecieć solo.

Dodaj dzieci jako autoryzowanych użytkowników. Jeśli masz już dobry kredyt, możesz przekazać go swoim dzieciom, upoważniając ich do korzystania z kart kredytowych. Wyniki Twojego dziecka będą korzystne, jeśli twój wystawca będzie co miesiąc zgłaszał autoryzowane działania użytkowników biurom kredytowym.

Jako główny posiadacz karty nadal będziesz odpowiedzialny za opłacanie rachunków za swoją kartę kredytową. Zanim podasz im karty powiązane z Twoim kontem, uzgodnij limity wydatków i określ oczekiwania co do sposobu użycia karty.

Zachęcaj do lepszych nawyków

Nie będziesz w stanie chronić swoich dzieci przed każdym finansowym błędem, jaki mogą popełnić, ale możesz zachęcić ich do podejmowania lepszych decyzji dotyczących kart kredytowych. Oto jak:

Chwalcie dobrą robotę. Jeśli Twoi studenci dobrze wykonują swoją pracę, utrzymując wydatki w ryzach lub płacą rachunek za kartę kredytową w pełnym wymiarze godzin, co miesiąc, daj im znać. Płacąc pełny rachunek co miesiąc na czas, unikają opłat za zwłokę i odsetek.Utrzymując niskie saldo, będą mogli zwiększyć swój kredyt i odkupić więcej pieniędzy w swoich funduszach ratunkowych. Twoja zachęta może zmotywować ich do kontynuowania dobrej pracy.

Zapytaj: "Jak mogę pomóc?" Jeśli twoje dzieci ześlizgną się i zapomną o zapłacie lub obciążą za dużo, bądź cierpliwy i bezpośredni. Zapytaj, co się stało i sprawdź, czy istnieje sposób, w jaki możesz pomóc im rozwiązać problem i uczyć się na nim, być może oferując część rachunków, wspólnie opracowując budżety lub konfigurując autopay na swoich kontach. Daj swoim dzieciom powód do wątpliwości, ale bądź przygotowany na mocną miłość. Jeśli nadal popełniają kosztowne błędy, rozważ przerwanie pracy z kartami kredytowymi, aby rozwiązać podstawowe problemy.

Podtrzymuj konwersację. Przekaż pomocne artykuły o poradach dotyczących kart kredytowych dla dzieci za pośrednictwem poczty e-mail lub ukryj wycinki w pakietach opieki. Jeśli jedna z ulubionych komedii z udziałem twoich kolegów z college'u pokazuje odcinek o kredycie, a la "Ostatni tydzień z Johnem Oliverem", wyślij go do nich i zapytaj, co myślą. Podnosząc zasługi w codziennej rozmowie, Twoje dzieci będą czuć się bardziej komfortowo przychodząc do Ciebie z pytaniami o kartę kredytową, gdy się pojawią.

Niektóre rzeczy się nie zmieniły

W końcu wydawca karty kredytowej Twojego dziecka nie może zmusić ich do płacenia na swoje konto w całości i na czas co miesiąc lub powstrzymania ich od wydawania zbyt dużej kwoty - i nie możesz. Najtrudniejsze przepisy dotyczące kart kredytowych mogą uchronić twoich studentów przed zapisaniem się na karty kredytowe tylko za darmową kanapkę, ale nie spowoduje to, że będą niezwyciężeni finansowo.

Tak długo, jak chcesz, możesz nie być w stanie sprawić, by twoje dzieci korzystające z kart kredytowych w college'u były idealne. Błędy się zdarzają. To jest życie.

Ale wspierając swoich studentów w ich pierwszym przedsięwzięciu w świecie kredytów, możesz sprawić, że ich doświadczenia z kartami kredytowymi będą pozytywne. Prace rozpoczynają się w studiach pierwszego roku, ale korzyści trwają daleko poza ukończeniem studiów.