Dlaczego warto oszczędzać na coś zabawnego

Planiści finansowi mają zazwyczaj mocne wyobrażenie o najważniejszych celach: oszczędzaj na emeryturę, spłacaj dług i buduj fundusz na nagły wypadek. Kupowanie pary trampek 200 $ lub telewizji ultra-high-definition prawdopodobnie nie znajduje się na tej liście.

Ale może ocalenie czegoś, co naprawdę, naprawdę chce, nie jest niepoważne. Może to być dokładnie to, czego potrzebujesz, aby uzyskać płynność finansową.

Badacze, którzy badali rolę oszczędności w zdrowiu finansowym, mówią, że ważny jest zwyczaj odkładania pieniędzy i posiadania planu na tę gotówkę. Ludzie, którzy mają planowany nałóg oszczędzania, są czterokrotnie bardziej zdrowi finansowo niż ci, którzy tego nie robią, wynika z raportu Centrum non-profit Center for Financial Services Innovation. Ten zwyczaj jest ważniejszy niż dochód, wiek lub inne cechy demograficzne, stwierdzono w raporcie.

Oszczędzanie nawet niewielkich kwot może pomóc ludziom uniknąć wysokich kosztów spłukania. Kilkaset zaoszczędzonych dolarów może pomóc ominąć zadłużenie z tytułu kart kredytowych, pożyczkodawców wypłaty, wypożyczeń na własny rachunek i prowizji bankowych. Może pomóc uniknąć eksmisji lub utraty pracy, ponieważ samochód się zepsuł. Nawet cienka poduszka finansowa może pomóc ludziom stać się bardziej stabilni finansowo.

"Zdolność do zachowania odporności w obliczu wzlotów i upadków jest bardzo ważnym elementem zdrowia finansowego" - mówi John Thompson, wiceprezes i dyrektor ds. Doradztwa badawczego w Centrum Innowacji Usług Finansowych. "Pomaga także ludziom uniknąć wysokich kosztów usług finansowych, gdy stoją przed krótkoterminowym wyzwaniem."

Ale zaoszczędzenie niewielkiej kwoty, tylko po to, by ją zlikwidować niespodziewanym wydatkiem, nie jest satysfakcjonujące. Oszczędzanie, aby kupić coś, co chcemy, może być prawdziwą wygraną - i to zwycięstwo ma znaczenie dla naszych mózgów. Za każdym razem, gdy oczekujemy nagrody, nasze mózgi są traktowane jako zastrzyk dopaminy, substancji chemicznej, która sprawia, że ​​chcemy powtórzyć przyjemne doświadczenie.

Przypomnienie naszych małych wygranych może również pomóc nam nauczyć się przetrwać, gdy pojawią się trudności, a nie tylko rezygnować, mówi Michael Thomas Jr., akredytowany doradca finansowy, który doradza klientom w bezpłatnej klinice Aspire Clinic Uniwersytetu Gruzji.

Pamięć o czasach, w których osiągnęliśmy cel skoncentrowany na pieniądzu, pomaga przeciwdziałać "negatywnym automatycznym myślom i katastroficznemu myśleniu", które powstrzymują ludzi przed widzeniem postępu - mówi Thomas, który studiował psychologię i otrzymuje tytuł doktora. w planowaniu finansowym, a także współprowadzącym program "Nothing Funny About Money", publiczny program radiowy w Atlancie.

Jeśli ludzie nie mają już zwyczaju oszczędzania pieniędzy, ich cel nie musi być wzniosły - a być może nie powinien. Mianowicie, aby zaoszczędzić 1 milion dolarów na emeryturę lub wydatki na trzy miesiące w nagłych wypadkach, mogliby porzucić rozpacz.

"Kiedy zaczynam od zera, wydaje się, że są to magiczne, fantastyczne, nieosiągalne sumy pieniędzy" - mówi Thompson. "Jak byś zaczął to trudne wyzwanie."

Co może być gorsze, to mówienie osobom, które nie oszczędzają, że muszą odłożyć pieniądze na emeryturę i nagłe wypadki oraz wiele innych celów. Naukowcy z Rotman School of Management na Uniwersytecie w Toronto stwierdzili, że ludzie mają większe szanse na zaoszczędzenie pieniędzy, gdy przedstawi im się jeden cel. Rozważając wiele celów, ludzie rozważali kompromisy i wstrzymywali się od podejmowania działań, stwierdzili naukowcy.

Pozwalanie ludziom na ustalanie własnych celów może również przynosić oszczędności. WiseBanyan, witryna poświęcona inwestycjom cyfrowym, stwierdziła, że ​​odsetek klientów, którzy stworzyli plany automatycznego oszczędzania, wzrósł o około 50%, po tym, jak pozwolił im na stworzenie własnych kamieni milowych lub celów, takich jak emerytura, podróż dookoła świata czy nowa szafa, mówi szef operacyjny oficer i współzałożycielka Vicki Zhou.

"Kiedy personalizujesz, zmienia się sposób, w jaki myślisz o tym" - mówi Zhou.

Nie znaczy to, że ludzie powinni oszczędzać tylko dla zabawy i ignorować ich długoterminową kondycję finansową. Ale fajne rzeczy mogą być potężnym motywatorem.

"Zachowanie oszczędności jest tym, co staramy się zachęcać" - mówi Thompson. "To nie jest tak, że sugerujemy [oszczędzanie na wypadek sytuacji kryzysowych i emeryturę] nie jest ważne, ale przed tym przychodzi zachowanie."

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.