Roth IRA vs 529 Plan: Co jest najlepsze dla oszczędności twojego dziecka w szkole?
UTMA vs 529
Spisu treści:
Podczas gdy powszechnie mówi się, że dla większości ludzi zakup domu jest największą inwestycją jaką kiedykolwiek dokonają, inwestycja rodzica w dziecko i przyszłość dziecka - w tym nauka w college'u - często znacznie przekracza koszty i złożoność finansową prostego zakupu nieruchomości. Ze wszystkich wydatków, jakie rodzice napotykają podczas wychowania dziecka, bardzo niewiele jest bardziej przerażających niż ewentualna cena związana z uczęszczaniem do college'u.
Przyjrzyjmy się różnym opcjom inwestycyjnym i strategiom planowania finansowego, rodzice mogą porównać różne dostępne opcje, które mogą uczynić zapis dla edukacji dziecka wykonalnym zadaniem. W tej sytuacji większość rodziców uważa Plan 529 lub Roth IRA za idealny sposób na uratowanie. W tym artykule skupimy się na kilku zaletach każdej z nich, abyś mógł podjąć świadomą decyzję dotyczącą właściwej strategii oszczędzania dla swojej rodziny.
W jaki sposób plan 529 może ci pomóc?
Plan 529 to opcja inwestycyjna sponsorowana przez rząd na poziomie państwa lub instytucję edukacyjną. Istnieją dwa rodzaje planów 529, planów opłacania czesnego i planów oszczędzania na uczelni, z których każda ma różne specyfikacje, aby pomóc ci wybrać idealny plan oszczędnościowy dla Twojego dziecka. Przeczytaj więcej na temat 529 zasad dotyczących zasad tutaj.
Ogólnie rzecz biorąc, 529 planów ma wiele zalet, które oddzielają je od Roth IRA, jeśli chodzi o oszczędzanie na przyszłość twojego ucznia, w tym:
- Spośród dwóch różnych typów 529 planów, plany przedpłacone mają więcej ograniczeń, ale pozwalają rodzicom zablokować koszty nauki w określonej wysokości przy otwieraniu konta. Jest to doskonała opcja, gdy oczekuje się znacznego czesnego czesnego między otwarciem planu oszczędnościowego a przejściem dziecka na studia.
- Wiele stanów oferuje państwowe odliczenia podatkowe od składek na kwalifikujące się, finansowane przez państwo, 529 planów.
- Nie ma żadnych ograniczeń dochodu w zakresie udziału w planie 529, więc ta opcja jest dostępna dla rodzin, których roczne zarobki przekraczają 176 000 $ dla Roth IRA.
- Limity składek rocznych są często dość wysokie, aż sześciocyfrowe, podczas gdy Roth IRA ma obecnie roczny limit 5 500 USD.
- W przypadku dzieci, które otrzymują stypendia na studia, plan 529 może zostać wykorzystany na inne wydatki edukacyjne bez kary.
- Brak minimalnych wymagań - Nie ma wymogu minimalnego wstępnego wkładu, aby otworzyć konto, ani nie ma rocznego minimalnego wkładu w celu utrzymania konta.
- Jeśli korzystasz z planu potrącenia wypłaty lub miesięcznych automatycznych potrąceń z konta bankowego, nie ma minimalnej początkowej ani późniejszej wymaganej składki na jakąkolwiek opcję inwestycyjną.
- Niskie koszty - średni ważony współczynnik kosztów operacyjnych wynoszący 0,26% jest znacznie poniżej średniej w branży.
- Przeczytaj całą recenzję Investmentmatome z TD Ameritrade po więcej szczegółów
Aby uzyskać pomoc w wyborze swojego planu, skorzystaj z narzędzia Site Plan 529 Plan Finder.
Znajdź najlepszy plan 529 Kiedy Roth IRA staje się użyteczny
Roth IRA może być sprytnym miejscem do przechowywania gotówki w college'u z następujących powodów: Investmentmatome's Top Picks dla kont Roth IRA:
Jeśli chodzi o oszczędzanie na edukację Twojego dziecka, dokładne planowanie może oznaczać różnicę między wolnością finansową do uczęszczania do wybranej przez siebie szkoły, a próbami pokrycia kosztów czesnego. W przypadku rodziców, zarówno 529 planów, jak i Roth IRA, każdy z nich ma wiele zalet i wad, które należy dokładnie zbadać, aby wybrać właściwą strategię inwestycyjną dla twojej sytuacji finansowej i celów edukacyjnych dziecka. Każde potrzeby finansowe rodziny i studenta będą różne, dlatego ważne jest staranne rozpoznanie indywidualnych celów oszczędnościowych przed wyborem jakichkolwiek planów inwestycyjnych.
Najlepsza ogólna wartość IRA
Najlepsze IRA za niedrogi handel akcjami
Najlepsza IRA dla początkujących
Najlepsza IRA dla opcji Traders
Najlepsza IRA dla nieuzależnionych funduszy
Najlepsze IRA dla funduszy indeksowych
11 krytycznych rzeczy, które każdy rodzic musi wiedzieć
Czytaj teraz
