Rozwiązania dla emerytów: Unikaj 11 pułapek, które zniszczą twoje jaja gniazdowe |

Recesja nie mogła mieć gorszy czas dla pokolenia wyżu demograficznego. Zmniejszenie wartości domu. Montowanie utraty pracy. Wycofywanie akcji i funduszy inwestycyjnych. Zamrożenie - lub zniknięcie - funduszy emerytalnych.

Co to jest boomer? Lub, o to chodzi, każdy w każdym wieku, który wciąż próbuje dowiedzieć się, jak - i ile - zaoszczędzić.

Każdy inwestor cierpiący na depresję recesji może znaleźć pocieszenie w tym, że nie są sami. Implozja ekonomiczna przyłapała niemal wszystkich na bezbronności, od najlepszego i najbystrzejszego pracownika na Wall Street, do robotnika z High Street.

Teraz, gdy wszystko zaczyna wyglądać lepiej, a zapasy powoli wychodzą z dołu, w którym pogrążyli się, pytanie, jak nadrobić stracony czas. Rozejrzyj się, a będziesz musiał doświadczyć przeciążenia informacji.

Oto podsumowanie wszystkich słów, które płyną od guru emerytów, którzy piszą książki, pojawiają się w telewizji kablowej lub zakładają strony internetowe: proaktywny. Jesteś kapitanem Złotych Lat Dobrego Statku, więc wszystko zależy od tego, czy twój plan emerytalny ma stabilność finansową, by utrzymać cię przez całe życie.

To była pierwsza lekcja. A lekcja druga? Należy zachować ostrożność. Nie wierz we wszystko, co czytasz, i pamiętaj: To nie są pieniądze Monopolowe, z którymi mamy do czynienia. Działania, które podejmiesz, określą, czy masz wygodną emeryturę, czy też walczysz, aby związać koniec z końcem.

Ponieważ boomers zbliżają się do wieku emerytalnego, szukaj sposobów na odzyskanie czegoś, co nazywa się straconą dekadą inwestowania, jest kilka podstawowe błędy, których muszą unikać. Oto 11 błędów, które często popełniają ludzie planując przejście na emeryturę.

1) Oddanie

Po pierwsze, nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać. Czasy są trudne, a wraz z recesją wielu Amerykanów przestało tracić pracę lub zasiłki, lub byli zmuszeni do redukcji wynagrodzeń. Jeśli uciekłeś nietknięty, gratulacje. Jeśli nie, czas ocenić swoją sytuację, być może obniżyć swoje oczekiwania i przejść dalej.

Ale tak kuszące, jak zredukowanie wkładu do 401 (k) i innych kont emerytalnych, jest krótka odpowiedź: Zrób to. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz pracodawcę, który nadal zapewnia odpowiedni wkład; dlaczego nie skorzystać z tych darmowych pieniędzy?

2) Myślenie krótkoterminowe zamiast długich

Najważniejsze jest posiadanie planu emerytalnego i trzymanie się go. Długość życia wzrasta, a ponieważ żyjemy dłużej, wiele osób nie docenia, ile pieniędzy będą potrzebować.

Niezależnie od tego, czy masz 26 czy 62 lat, odłóż na bok to, na co myślisz, że możesz sobie pozwolić, a potem trochę. Nieprzewidziane wydatki, takie jak nowe opony czy naprawy hydrauliczne, pojawią się, ale jest też prawdopodobne, że wydatki spadną w miarę starzenia się.

3) Poleganie w dużym stopniu na ubezpieczeniach społecznych

Przez wiele lat ludzie byli uzależnieni od ubezpieczeń społecznych jako główny fundusz emerytalny. To i emerytura z 40-letniego okresu w fabryce zapewniły ci godną emeryturę.

Emerytury zniknęły wraz z fabrykami, które przeniosły się za granicę na tanie rynki pracy, a system ubezpieczeń społecznych się załamuje (w zależności od tego, kto posłuchaj, może za mniej niż 20 lat).

Większość firm już dawno temu zdecydowała, że ​​będzie odpowiedzialna za oszczędzanie na emeryturę, głównie za pośrednictwem programów 401 (k), z dodatkową motywacją dostarczania odpowiednich funduszy. Dlatego, jeśli nie masz wystarczających oszczędności na emeryturę, to nie dlatego, że nie dostarczyły ci pewnych opłacalnych opcji.

Wielu emerytów często uważa, że ​​401 (k) to za mało. Dlatego ważne jest, aby przyjrzeć się innym opcjom inwestycyjnym poza trasą świadczoną przez firmę, takimi jak fundusze inwestycyjne, akcje lub obligacje.

4) Zapominanie o jakości

Większość Amerykanów nie będzie podróżować Morze Śródziemne lub zimowanie w tropikach każdego roku po przejściu na emeryturę. Twoim głównym celem w planowaniu przejścia na emeryturę nie powinien być wysoki standard życia, ale wysoka jakość życia.

Dla niektórych może to oznaczać jedzenie poza domem raz w tygodniu lub raz w miesiącu. Inni mogą szukać funduszy na wycieczki, aby zobaczyć dzieci i wnuki kilka razy w roku. Bez względu na luksus, który chcesz uwzględnić po przejściu na emeryturę, upewnij się, że to planujesz.

Ceny biletów lotniczych nie będą coraz tańsze w nadchodzących dziesięcioleciach, więc jeśli chcesz latać z jednego wybrzeża do drugiego, odwiedź dzieci, zaplanuj to. Jeśli wiesz, że będziesz musiał kupić samochód w ciągu 5-10 lat, zaplanuj to. Jeśli dom będzie wymagał utrzymania, np. Malowania lub nowych urządzeń mechanicznych, zaplanuj to.

5) Rosnące koszty opieki zdrowotnej

Codziennie surfowanie po Internecie wywoła przerażające nagłówki: Uprawnienia takie jak Social Security a Medicare udaje się na blok do krojenia przez Kongres. Niezależnie od tego, czy tak się dzieje, ważne jest, aby emeryci i osoby przechodzące na emeryturę zrozumiały system Medicare i ustalili, w jaki sposób będą płacić za swoje wydatki.

Amerykanie żyją dłużej, ale zarazią się chorobami które mogą kosztować dziesiątki tysięcy dolarów w leczeniu lub utrzymaniu. Wiele osób ma nadwagę, a działania niepożądane obejmują cukrzycę, choroby sercowo-naczyniowe i problemy z nerkami. Zbyt wielu ludzi nadal pali, prowadząc do raka płuc.

Bycie zdrowym jest ważniejsze niż bycie bogatym, ale obecnie wiele kosztuje pozostawanie w szczytowej formie. Planowanie powinno obejmować spełnienie tych noworocznych postanowień, które stały na uboczu, aby zrzucić wagę, dołączyć do siłowni lub rzucić palenie.

6) Korzystanie z oszczędności emerytalnych jako skarbonki

Kiedy twoje pieniądze nie działają dla ciebie, przegrasz podwójnie. Być może lata długoterminowych oszczędności wyparowują z powodu krótkotrwałej sytuacji.

Wyciąganie pieniędzy z konta IRA lub 401 (k) jest kuszące, gdy niespodziewane rachunki lub koszty college'u dziecka zapadają. Jeśli zaciągasz pożyczki z tego konta, stajesz w obliczu możliwości nałożenia kar podatkowych, a ponadto tracisz grunt, pozwalając, by te pieniądze zarabiały na odsetkach i rosły w kierunku innego, długoterminowego celu.

W ostatnich trudnych czasach niektórzy ludzie pożyczył na konta emerytalne, aby stracić pracę. Często byli oni zobowiązani do spłaty tych pożyczek, w momencie, w którym mogliby najmniej pozwolić sobie na otwarcie swoich portfeli.

# - ad_banner_2- # 7) Zbyt konserwatywni lub zbyt agresywni

Niektórzy inwestorzy od lat zaryzykowali swoje oszczędności na kontach bankowych, płytach CD lub funduszach rynku pieniężnego, a może na ultra bezpiecznych obligacjach. To odsetki od 5 do 10 procent były niezawodną, ​​konserwatywną pewną rzeczą.

Kiedy gospodarka się zawaliła, tak samo postępowała ta strategia. A wielu ludzi, obawiając się utraty pieniędzy w akcjach lub funduszach inwestycyjnych, nadal pozwala, by ich gotówka siedziała bezczynnie, zarabiając niewiele lub wcale.

Eksperci twierdzą, że recesja faktycznie zakończyła się latem 2009 r., Więc ożywienie jest w drodze, choć powoli. W przeciwieństwie do poprzednich kryzysów, recesja ta była głębsza i powszechniejsza niż wszystko, czego większość Amerykanów doświadczyła w swoim życiu.

Najlepszym wyjściem jest iść powoli, ale zbadaj możliwości inwestycyjne, z którymi czujesz się komfortowo. Jednak nie jest mądre, żeby wpakować się w szaleństwo w akcje, chociaż recesja z pewnością stworzyła okazje dla tych, którzy mają doświadczenie inwestycyjne.

Pamiętaj o filozofii Warrena Buffetta, aby inwestować w to, co wiesz.

Tak jak to nie jest Dobry pomysł, aby umieścić wszystkie swoje pieniądze na giełdzie, twoje pieniądze nie będą generować żadnych dochodów w banku na dole ulicy. Odrób swoją pracę domową i rozważ fundusze powiernicze o dobrych doświadczeniach, w dobrych i złych czasach. Firmy, w tym Morningstar i Lipper, oceniają fundusze - ale znowu znajdziesz wśród ekspertów różnice zdań.

8) Ignorowanie problemu inflacji

Niezależnie od tego, co robisz, inflacja zawsze będzie 800-funtowym gorylem w rogu. Jest to czynnik nieznany, tak samo jak twoje zdrowie się utrzyma. Ale zawsze tam będzie.

Jeśli jesteś dzieckiem, powróć do tego, co zapłaciłeś za burgera i frytki w McDonald's w latach 70. lub 80. XX wieku. To powinno postawić sprawę w perspektywie. Pamiętasz, kiedy na stacjach benzynowych miały miejsce wojny cenowe, które obniżyłyby galon do mniej niż 50 centów? Ile zapłacili Twoi rodzice za dom, w porównaniu z tym, co zrobiłeś w latach 80. lub 90. i co płacą dziś twoje dzieci?

Ceny wzrosną, więc upewnij się, że bierzesz pod uwagę inflację. Rządowe Biuro Statystyki Pracy ma zgrabny mały kalkulator, który da ci wyobrażenie o tym, jak inflacja może wpłynąć na twoje finanse. Na przykład, aby uzyskać siłę nabywczą w wysokości 100 USD w 1980 r., Kosztowałoby to dzisiaj 265,10 USD.

9) Oczekiwanie zbyt długo na rozpoczęcie

Jak już powiedzieliśmy, nigdy nie jest za późno, aby zacząć, ale często niemożliwe jest uzyskanie gdzie musisz być, jeśli czekasz. I choć nigdy nie jest za późno na myślenie o emeryturze, wcześniej jest lepiej - dużo, znacznie lepiej. Pięć lub dziesięć lat może znacząco wpłynąć na wzrost twoich pieniędzy.

To historia złożonych zainteresowań - zainteresowanie, które zarabia Twoje pieniądze, stale rośnie, a odsetki zarabiają. Odkładanie 20 $ za tydzień, gdy masz dwadzieścia kilka lat, jest dużo lepsze niż gra w pokonywaniu kolejnych lat, gdy masz 50 lat.

10) Nie korzystasz z zalet

Niewielu z nas to eksperci chodzi o planowanie emerytalne. Podczas gdy Internet otworzył mnóstwo informacji na temat miliardów tematów, czasami doradca finansowy może pomóc w zaplanowaniu kursu przez pole minowe.

Oczywiście jest wielu szarlatanów lub tych, którzy spędzają czas na swoich żwirekach. jako "doradca" tylko po to, by oderwać skromnego. Znowu to Ty musisz odrobić zadanie domowe i znaleźć certyfikowanego planistę, który spełni Twoje potrzeby. Zapytaj znajomych, czy znają kogoś, sprawdź w lokalnym biurze Better Business Bureau lub państwowych agencjach regulacyjnych, lub zapytaj planistę, czy możesz porozmawiać z innymi swoimi zadowolonymi klientami.

11) Nie planujesz zabawić się

Plan emerytalny to poważna sprawa, ale musisz odłożyć trochę pieniędzy, aby cieszyć się tym punktem swojego życia, w którym pracowałeś 40 lub 50 lat.

Może to nie zakupy u Tiffany'ego na prezenty świąteczne, ale może to oznaczać pójście do opery, jeśli to jest twoja sprawa, lub wzięcie udziału w grze w piłkę. Spacery po lesie nie niosą ze sobą dużej ceny (może gazu, aby jechać do stanu lub parku narodowego). Wiele uniwersytetów oferuje seniorom możliwość kontrolowania kursów po niższych opłatach - lub nawet uczestniczenia za darmo. Występy orkiestrowe, sztuki teatralne lub inne wydarzenia artystyczne są zazwyczaj tańsze niż premiery.

Kupowanie tego, czego potrzebujesz w sieci od renomowanych sprzedawców, może przełożyć się na duże oszczędności w porównaniu do tradycyjnych kupców. E-commerce może oferować znaczące okazje, nawet z dużymi sieciami, takimi jak Macy's, Target i Kohl, umieszczając na swoich stronach produkty specjalne, zwykle z darmowymi lub tanimi kosztami wysyłki, w celu zapewnienia bezpiecznych transakcji internetowych. Niezależnie od tego, jakie masz ulubione zajęcia przed przejściem na emeryturę, staraj się je zachować, gdy masz więcej czasu, aby się nimi cieszyć.

Pamiętaj, że zasłużyłeś na emeryturę, ale osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego wymaga planowania, poświęceń i wielu ciężka praca. Aby upewnić się, że możesz cieszyć się tą częścią swojego życia, połóż pieniądze, aby pracować, dopóki nadal pracujesz.