Dla zabezpieczenia emerytalnego, Dip Into Stock Market

Wolałbyś umrzeć lub zainwestować w giełdę?

Odwagi na bok, to ważne pytanie: w ogólnopolskiej ankiecie finansowej więcej osób twierdzi, że boi się inwestować, niż publiczne przemawianie, utrata pracy i, tak, śmierć.

Strach ten wielu ludzi traci na zwrotach, ponieważ zbyt dużo oszczędzają na gotówce, wynika z badania State Street. Okazało się, że Amerykanie jako całość mają 36% przydział środków pieniężnych (rachunki bankowe i depozyty terminowe, takie jak płyty CD). Dla millenialsów jest to uderzające 40%. To zbyt konserwatywne podejście może z łatwością zlikwidować korzyści wynikające z niewielkiego wzrostu liczby oszczędzających Amerykanów.

Dla większości ludzi wygodna emerytura jest poza zasięgiem bez zdywersyfikowanego portfela, który obejmuje rozsądną ekspozycję na obszary o podwyższonym ryzyku, takie jak akcje.

Inwestowanie chroni przed inflacją

Większość ludzi obawia się handlu akcjami, ponieważ obawiają się potencjalnych strat. Ale podczas gdy jest to ważny problem - i świeża rana dla tych, których rachunki inwestycyjne przeżyły w czasie recesji - istnieje również znaczne ryzyko braku inwestycji, mówi Danna Jacobs, certyfikowana planistka finansowa z Legacy Care Wealth w New Jersey. Jednym z tych zagrożeń jest inflacja.

"Dziś 100 $ może ci wydać przyjemny obiad. Ale 30 lat później te same 100 $ nie przyniesie ci tego samego obiadu. Przynajmniej chcesz się upewnić, że nie tracisz pieniędzy "poprzez zmniejszoną siłę nabywczą, mówi Jacobs. "Podczas gdy tak naprawdę nie widzimy wpływu roku inflacyjnego na rok, widzimy to przez dłuższy czas."

Zacznij powoli, zrób swoje badania

Opłacanie długoterminowych oszczędności na rachunku bankowym oznacza, że ​​twoje jajo nie nadąży za inflacją. I prawdopodobnie już jesteś na rynku (po prostu nie podejmując decyzji dotyczących zapasów) za pomocą 401 (k) lub IRA. Ale co, jeśli chcesz dopracować swoje podejście rynkowe?

Typowy inwestor dobrze sobie radzi, dokonując regularnych wpłat (które nazywa się uśrednianiem wartości dolara) w celu indeksowania funduszy. Fundusze te śledzą indeks, na przykład S & P 500. Na przykład fundusz indeksowy Vanguard 500 kupuje akcje w 500 największych amerykańskich firmach, pozwalając inwestorom na posiadanie ich niewielkich części - bez wysokich prowizji i większych przy częstym handlu.

Istnieje kilka badań i legwork, które idą do wyboru funduszu indeksowego. Będziesz chciał spojrzeć na wskaźniki wydatków, które pokazują, ile płacisz za inwestycję. Upewnij się, że przeznaczasz swoje zasoby odpowiednio do wieku i poziomu ryzyka, które możesz tolerować. Ale gdy już wybierzesz swoje inwestycje, jest to tylko kwestia ponownego zrównoważenia, gdy z czasem sytuacja się zmieni.

Jeśli brzmi to jak coś, na co nie chcesz się zdobyć, nowy zbiór doradców online zwanych robo-doradcami może zarządzać Twoim portfelem - w tym, w niektórych przypadkach, IRA lub nawet 401 (k) - dla rocznego opłata za zarządzanie, która zazwyczaj wynosi mniej niż 0,5% wartości Twojego konta.

Twoje pieniądze powinny zostać wykorzystane

Większość ludzi nie straci szansy na łatwy dochód, a to właśnie zapewnia inwestycja: zarabiasz pieniądze i dzielisz je na zdywersyfikowane portfele, a rynek wykonuje dla ciebie resztę pracy.

Dzieje się tak ze względu na złożone zainteresowanie: gdy Twoje pieniądze zarabiają na zwrocie, zwiększają równowagę, a większa równowaga prowadzi do większych przyszłych zysków. Efekt nasila się z czasem, dlatego im wcześniej zaczniesz oszczędzać na emeryturę, tym mniej będziesz musiał oszczędzać. (Zobacz nasz kalkulator składanych odsetek).

"Korzyści z kompilacji zwrotów są niesamowite" - mówi Jacobs. "Możesz naprawdę zmienić swój długoterminowy obraz bogactwa w taki sposób, w jaki nie możesz tego zrobić, chyba że zainwestujesz. Innym sposobem, w jaki uzyskujemy zwrot, jest fakt, że pracujemy naprawdę ciężko, zwiększając nasze dochody lub zmniejszając nasze wydatki."

Jeśli mądrze inwestujesz, nie musisz robić żadnej z tych rzeczy. Powiedz, że twój cel emerytalny wynosi 1 milion USD. Możesz osiągnąć to za 40 lat, odkładając 1700 $ miesięcznie z zyskiem w wysokości 1% (jak zapewniają konta oszczędnościowe). Możesz też zainwestować tylko 400 USD miesięcznie przy rocznym zysku w wysokości 7% (podobnie jak w przypadku rynków historycznych) w tym samym okresie.

Nawet duże straty odbijają się

Dla giełdy czas naprawdę leczy wszystkie rany. Jeśli doświadczysz turbulencji (Uwaga spoiler: To się musi wydarzyć), historia mówi nam, że straty nie są trwałe - chyba że wpadniesz w panikę i sprzedasz.

Według danych firmy Fidelity inwestorzy, którzy przerwali kurs od września 2008 r. Do marca 2010 r., Odnotowali średni wzrost salda na rachunku o ponad 20%, pomimo zawirowań na rynku. Ci, którzy wycofali się pod koniec 2008 r. Lub na początku 2009 r. I stali na linii bocznej do marca 2010 r., Stracili średnio prawie 7%.

Inwestuj w cele długoterminowe

Oczywiście nie wszystkie Twoje pieniądze powinny zostać zainwestowane. Pieniądze, których potrzebujesz w krótkim okresie (w ciągu pięciu lat), takie jak fundusz kryzysowy lub zaliczka na mieszkanie, nie powinny znajdować się na rynku, mówi Jacobs.

Chcesz inwestować długoterminowe oszczędności, na emeryturę i cele, które przekroczą ten pięcioletni próg. Dla tych celów, Jacobs mówi: "Jest OK, jeśli twoje pieniądze będą się zmieniać, ponieważ nie są to pieniądze, których potrzebujesz w najbliższym czasie.Zainwestowałeś na dłuższą metę i wiesz, że wszystkie twoje krótkoterminowe potrzeby zostały zaspokojone."

Już samo to może pomóc w złagodzeniu rynku.

Więcej od Investmentmatome:

• Nasza strona Najlepsze brokery online
• 5 sposobów na zbudowanie pierwszego miliona
• Jak priorytetyzować swoje oszczędności i cele inwestycyjne

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Zdjęcie przez iStock.