Szybki test 3-etapowy: Ile inwestujesz w ryzyko Czy możesz żołądek? |

Kiedy pojawiły się plotki, że Ford i / lub GM zamierzają zbankrutować, kupiłem akcje w obu firmach.

Uznałem, że jedna firma musi przeżyć. Rozłożyłem około tysiąca dolarów, rozdzielając równo między nimi.

Czy to się opłaciło? Na pewno tak. Podwajałem swoje pieniądze.

Czy było to ryzykowne? Bez wątpienia.

Obie firmy mogły zakończyć się bankructwem i straciłbym 1000 $. Dzieje się tak, ponieważ zapasy zbankrutowanych firm generalnie tracą większość ich wartości.

Zanim zainwestowałem pensa w General Motors (NYSE: GM) lub Ford (NYSE: F), Musiałem się zastanowić, czy stać mnie na to, że stracę zainwestowane 1000 $, jeśli moje przeczucie nie zadziała.

To jest coś, nad czym wszyscy muszą się zastanowić, zanim zainwestują na giełdzie. Dla mnie to powstrzymywało mnie od inwestowania większej ilości pieniędzy, mimo że inwestycja wydawała się łatwym pieniądzem.

Jak więc określić, ile ryzyka jest w porządku, a ile będzie czuwać w nocy? Zadaj sobie te trzy pytania:

1. Czego potrzebuję, aby przetrwać?

Jeśli nie oszczędzasz pieniędzy na obligacjach oszczędnościowych, kontach oszczędnościowych lub rynkach pieniężnych, nie powinieneś inwestować żadnych pieniędzy, których będziesz potrzebować w najbliższej przyszłości. Po ustaleniu, że nie będziesz potrzebował pieniędzy, które zainwestujesz w ciągu najbliższych pięciu lat, możesz określić, w jaki sposób chcesz zainwestować pozostałe pieniądze.

Chcesz, aby pieniądze były łatwo dostępne dla sytuacje awaryjne, więc jeśli zostaniesz zwolniony lub samochód się zepsuje, nie będziesz musiał kopać w inwestycje, które ostatnio miały miejsce. Niektórzy eksperci zalecają odłożenie sześciomiesięcznego wynagrodzenia, które jest łatwo dostępne i na bezpiecznych rachunkach.

2. Jaka jest moja strefa komfortu emocjonalnego?

Nawet jeśli możesz pozwolić sobie na utratę 1000 $, możesz się naprawdę zdenerwować, jeśli to zrobisz. W porządku, jeśli jesteś trochę nieszczęśliwy, jeśli stracisz pieniądze. Ale jeśli spowoduje długotrwałe nieszczęście, prawdopodobnie powinieneś pomyśleć o inwestowaniu w fundusze inwestycyjne lub fundusze obligacji w porównaniu do pojedynczych akcji lub obligacji. Ryzyko jest ogólnie dużo lżejsze. Twoje pieniądze prawdopodobnie nie zostaną całkowicie odparowane, chociaż może spaść ich wartość.

Oto prosty sposób na określenie wpływu utraty pieniędzy na Ciebie. Przypomnij sobie, kiedy ostatnio pożyczałeś pieniądze znajomemu lub członkowi rodziny, który nie zwrócił Ci pieniędzy.

Czy straciłeś dużo snu? Jeśli tak, prawdopodobnie nie poradziłbyś sobie z zakupem pojedynczych akcji lub obligacji.

3. Czy mam długoterminowy cel dotyczący zysków z inwestycji?

Po udzieleniu odpowiedzi na pierwsze dwa pytania ustaliłeś dwie rzeczy o sobie: Możesz zapłacić czynsz lub kredyt hipoteczny, jeśli kwota, którą inwestujesz, całkowicie zniknęła, i wiesz, jeśli emocjonalnie poradzisz sobie z pewnym poziomem ryzyka.

Teraz czas spojrzeć na długoterminową tolerancję finansową. Zasadniczo część twojego portfela będzie zawierała inwestycje, takie jak rynek pieniężny i konta oszczędnościowe, a części będą w bardziej ryzykownych przedsięwzięciach, takich jak akcje funduszy inwestycyjnych. Ale zawsze chcesz mieć na uwadze liczbę lat, dopóki nie potrzebujesz pieniędzy i co roku oceniać, jak blisko jesteś do osiągnięcia swojego celu. Celem, do którego próbujesz dotrzeć, jest to, co określi twoją strategię inwestycyjną.

Na przykład, jeśli masz cel spłacenia domu za pięć lat i wiesz, że będziesz potrzebować 50 000 $ na to " chcą wystarczająco zainwestować w płyty CD, rynki pieniężne i konta oszczędnościowe, aby zagwarantować, że pieniądze będą tam na podstawie uzyskanych odsetek. Płyty CD mogą być nawet najlepsze, ponieważ możesz zagwarantować stopę procentową i znasz swój harmonogram czasowy.

Jeśli jednak celem było spłacenie twojego domu, gdybyś mógł zarobić 5 do 10% na swoich inwestycjach, chciałbyś mieć bardziej zrównoważony portfel wraz z funduszami inwestycyjnymi. Zaryzykowałbyś więcej pieniędzy, ale potencjalnie otrzymasz nagrodę, której chcesz. Każdego roku sprawdzaj swoje cele i poziom tolerancji na ryzyko.

Odpowiedź inwestycyjna: Prześlij odpowiedzi na te pytania wraz z tobą na następną wizytę u doradcy finansowego. Omów swoje obawy i tolerancję na ryzyko. Jeśli doradca nie rozumie twoich uczuć i celów, nadszedł czas, aby pozyskać nowego doradcę, który słucha i pomaga podejmować decyzje, które Ci odpowiadają.