Przewiduj swoją przyszłość finansową za pomocą jednej prostej formuły |

Jeśli dziś zaoszczędzisz 1000 $, co będzie warte 30 lat od teraz?

Na szczęście możesz pominąć kryształową kulę i użyć prostej formuły, aby zorientować się, jakie będzie twoje przyszłe bogactwo.

Koncepcja nosi nazwę "przyszłej wartości" i jest jedną z najpotężniejszych koncepcji w finansach.

Przyszła formuła wartości przydaje się, jeśli chcesz dowiedzieć się, jakie może być twoje konto oszczędnościowe za 10 lat, jak Twoja stopa zwrotu musi być wysoka, aby osiągnąć swoje cele, a nawet ile pieniędzy musisz zaoszczędzić każdego roku, aby osiągnąć cel przejścia na emeryturę.

Ta koncepcja może wydawać się zastraszająca, ale przedstawię Ci kilka przykładów, jak proste może być. Zacznijmy od wzoru:

FV = PV * (1 + i) ^v t

gdzie

FV = przyszła wartość inwestycji

PV = aktualna wartość inwestycja

t = liczba okresów składanych i

i = okresowa stopa procentowa, stopa inflacji lub stopa zwrotu *

* Inwestorzy zazwyczaj używają terminu "stopa procentowa", mówiąc o kontach oszczędnościowych, płytach CD, kredyty i obligacje oraz "stopa zwrotu", gdy mówimy o akcjach.

Przejdźmy do przykładu.

Oblicz wartość przyszłą

Załóżmy, że masz teraz 5 000 $ na rachunku oszczędnościowym i że twój bank płaci odsetki 1,5% rocznie. Wykorzystajmy formułę przyszłej wartości, aby dowiedzieć się, jakie będzie twoje konto za 40 lat.

PV = 5000 USD

t = 40

i = 1,5%

Podłączenie tych liczb do formuły, otrzymujemy:

FV = 5000 $ * (1 + 0,015) 40 = 9,070,09 USD

W ciągu 40 lat twoje konto oszczędnościowe będzie warte 9,070,09 $.

Oblicz cenę, której potrzebujesz

Teraz rozważ to: Korzystając z trochę algebry, możesz zmienić formułę, by rozwiązać dowolną zmienną. Na przykład, jeśli wolisz dowiedzieć się, jaką stopę zwrotu potrzebujesz, aby osiągnąć cel oszczędnościowy, po prostu musisz wypełnić pozostałe części formuły i rozwiązać problem i.

Powiedzmy, że musisz 10 000 $ na koncie za dwa lata, a obecnie masz 8 000 $. Jaką stopę zwrotu potrzebujesz, aby osiągnąć cel 10 000 USD?

Formuła wygląda następująco:

10 000 USD = 8 000 USD * (1 + i) 2 = 0,118 = 11,8%

Musisz znaleźć inwestycja z roczną stopą zwrotu 11,8%, aby osiągnąć swój cel

Jeszcze jedna korekta przed wyjazdem …

Jak widać, formuła przyszłej wartości może dać ci wiele informacji na temat kierunku, w jakim zmierzają twoje inwestycje. Ale jest jedna ważna rzecz do zapamiętania: ponieważ siła nabywcza zmienia się w czasie z powodu inflacji, bardzo ważne jest to, aby stopa zwrotu (i w formule) również ją uwzględniała.

Możesz to zrobić za pomocą "realna" stopa zwrotu zamiast "nominalnej" stopy zwrotu. "Rzeczywista" stopa zwrotu jest obliczana poprzez odjęcie stopy inflacji od stopy zwrotu.

Na przykład, jeśli inwestujesz w obligację, która płaci 5% rocznie (to jest nominalna stopa procentowa), musisz odjąć stopa inflacji (zazwyczaj 2% lub 3%) z nominalnej stopy procentowej, aby znaleźć realną stopę procentową. Jeśli więc odejmiesz 3% od nominalnej stopy procentowej wynoszącej 5%, użyjesz rzeczywistych stóp procentowych w wysokości 2% w swoich obliczeniach.

Odpowiedź inwestycyjna: Użyj wartości w przyszłości, aby określić, co musisz zainwestować każdego roku i co te inwestycje muszą zwrócić, abyś mógł osiągnąć swoje cele. Na szczęście istnieje wiele sposobów outsourcingu pracy. Mamy przydatny poradnik "Jak obliczyć przyszłe wartości za pomocą Excela lub kalkulatora finansowego" wraz z czterema niesamowitymi kalkulatorami oszczędności, które dadzą ci dużo wglądu w osiąganie celów finansowych.