Co to jest prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)?
Ubezpieczenie kredytu - czy warto?
Spisu treści:
- Czym jest PMI?
- Czy możesz kiedykolwiek przestać płacić PMI?
- Rządowe ubezpieczenie hipoteczne jest inne
- Ubezpieczenie hipoteczne FHA
- Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w USDA
- Ubezpieczenie kredytu hipotecznego VA
- Jak uniknąć płacenia PMI
- Co dalej?
- Otrzymaj wstępne zatwierdzenie za kredyt hipoteczny
- Widzieć jak kumuluje się twoja zaliczka
- Paść się najlepsi kredytodawcy hipoteczni o niskich dochodach
Kupno domu zwykle ma przeszkodę potworną: wymyślenie wystarczającej zaliczki. Możesz umieścić mniej niż tradycyjne 20% zaliczki, ale pożyczkodawca prawdopodobnie będzie wymagać od ciebie wykupienia ubezpieczenia hipotecznego.
Koncepcja ubezpieczenia hipotecznego różni się od innych planów ubezpieczeniowych. Płacisz comiesięczną składkę ubezpieczycielowi, który chroni pożyczkodawcę hipotecznego w razie niewykonania zobowiązania. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń kredytów hipotecznych: rządowe i prywatne.
Czym jest PMI?
PMI jest ubezpieczeniem na korzyść pożyczkodawcy hipotecznego, a nie twojego. Jest to koncesja często wymagana, gdy zaliczka na zakup domu jest mniejsza niż 20%. Ponieważ pożyczkodawca przyjmuje dodatkowe ryzyko, przyjmując niższą kwotę pieniędzy z góry na zakup, często będzie wymagał od kredytobiorcy zakupu prywatnego ubezpieczenia hipotecznego.
PMI jest ubezpieczeniem na korzyść pożyczkodawcy hipotecznego, a nie twojego.
Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego wypłaca pożyczkodawcy część salda kwoty głównej, jeśli przestaniesz dokonywać płatności na pożyczkę.
Koszt prywatnego ubezpieczenia hipotecznego zależy od wielkości i rodzaju pożyczki hipotecznej, o którą się ubiegasz, oraz od wyniku zaliczki i kredytu. Średni roczny koszt może zwykle wynosić od 0,41% do 2,25% pierwotnej kwoty kredytu, według firmy ubezpieczeniowej Genworth.
" WIĘCEJ:Strategie niskich wpłat
Czy możesz kiedykolwiek przestać płacić PMI?
Gdy saldo Twojego kredytu hipotecznego jest niższe niż 80% pierwotnej wycenionej wartości lub aktualnej wartości rynkowej domu, w zależności od tego, która kwota jest niższa, możesz zasadniczo anulować prywatne ubezpieczenie hipoteczne. Często pojawiają się dodatkowe wymagania, takie jak historia terminowych płatności i brak drugiej hipoteki.
" WIĘCEJ:Jak pozbyć się PMI
Rządowe ubezpieczenie hipoteczne jest inne
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego dla kredytów gwarantowanych przez Federalną Administrację Mieszkaniową, Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych i Departament Spraw Kombatantów działa nieco inaczej niż PMI dla konwencjonalnych kredytów hipotecznych.
Ubezpieczenie hipoteczne FHA
W roku 2018 kredyty hipoteczne zabezpieczone przez FHA wymagają 1,75% wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, a także miesięcznych składek na ubezpieczenia hipoteczne w zakresie od 0,45% do 1,05%, w zależności od okresu kredytowania i kwoty pożyczki.
" WIĘCEJ: Czy pożyczka FHA jest dla ciebie odpowiednia?
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w USDA
Niektóre kredyty USDA pobierają za ubezpieczenie hipoteczne dwie opłaty: z góry pobierana jest opłata gwarancyjna, a opłata roczna jest płacona co roku przez cały okres trwania pożyczki. Opłata za udzielenie gwarancji z góry na rok 2018 wynosi 1%, a opłata roczna 0,35%. Obie opłaty są oceniane w każdym roku podatkowym.
" WIĘCEJ: Czy pożyczka w USDA jest dla Ciebie odpowiednia?
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego VA
Pożyczki VA dla aktywnych, niepełnosprawnych lub emerytowanych członków służby wojskowej i ich kwalifikujących się pozostających przy życiu małżonków nigdy nie wymagają ubezpieczenia hipotecznego, ale większość kredytobiorców zapłaci "opłatę za finansowanie" wynoszącą od 1,25% do 3,3% w przypadku pożyczek na zakup. Opłata ta zależy od wielu czynników, w tym od tego, czy wcześniej ubiegałeś się o pożyczkę VA i ile pieniędzy odkładasz, jeśli w ogóle.
Pożyczki VA są również dostępne dla niektórych rezerwistów i członków Gwardii Narodowej. Inni mogą się również zakwalifikować. VA Eligibility Center zawiera dane na 888-768-2132.
" WIĘCEJ: Czy kredyt VA jest właśnie dla Ciebie?
Jak uniknąć płacenia PMI
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego pozwala wielu osobom stać się właścicielami domów, którzy w przeciwnym razie mogliby nie być w stanie. Jest rzeczą naturalną, że chcesz odłożyć jak najmniej pieniędzy, ale chcesz wziąć pod uwagę rzeczywiste koszty, np. Płacenie za ubezpieczenie hipoteczne.
Sposób działania systemu: Im większa zaliczka, tym lepsza jest umowa finansowania. Otrzymasz niższą stopę procentową kredytu hipotecznego, zapłacisz mniej opłat i szybciej uzyskasz equity w swoim domu. A jeśli Twoja zaliczka jest wystarczająco duża, unikniesz PMI. Ale ostatecznie jest to kwestia zrównoważenia twoich krótkoterminowych zdolności finansowych z realiami twojego lokalnego rynku nieruchomości, a także twoich przyszłych oszczędności i potencjalnych zysków, aby określić najlepszy długoterminowy wynik finansowy dla ciebie.
