Jak zapłacić za College, jeśli nie oszczędziłeś wystarczająco

Jeśli zbliżają się rachunki za studia wyższe i nie masz wystarczająco dużo oszczędności, masz mnóstwo firmy. Ale masz także opcje, dzięki którym stanie się bardziej przystępna.

Cztery na 10 rodzin, które mają nadzieję wysłać dzieci na studia, nie oszczędzają na ten cel, jak twierdzi firma pożyczek studenckich Sallie Mae. Wśród tych, którzy są, rodzice dzieci w wieku od 13 do 17 lat uratowali średnio 22.985 dolarów.

To nie wystarczy, aby zapłacić za typowe wykształcenie wyższe z kieszeni. Średni koszt netto za rok studiów, po potrąceniu stypendiów i grantów, wyniósł 15 737 USD w 2017 r., Według Sallie Mae. Oznacza to, że czteroletni dyplom może kosztować ponad 60 000 USD. Koszt może oczywiście być znacznie wyższy, ponieważ wiele elitarnych szkół pobiera obecnie 70 000 USD rocznie lub więcej.

Oto kilka kroków, które należy podjąć teraz, aby zabezpieczyć przystępną edukację i uniknąć miażdżącego zadłużenia.

Ustaw limity kredytowe

Federalny program pożyczek PLUS pozwala rodzicom pożyczyć pełną cenę praktycznie każdej uczelni wyższej. To rzadko jest dobry pomysł. O wiele mądrzejszy jest zdecydować przed złożeniem wniosku do szkoły, ile rodzice mogą i chcą wnieść wkład. Ogólnie rzecz biorąc, rodzice powinni ograniczyć pożyczkę do tego, na co mogą sobie pozwolić, aby spłacić pieniądze przed przejściem na emeryturę, jednocześnie będąc w stanie oszczędzić na emeryturę.

Rozsądne jest również poproszenie studenta, aby najpierw wyczerpał opcje pożyczek federalnych dla studentów, zanim rodzice rozważą pożyczkę. Studenci zazwyczaj mogą pożyczyć do 5500 USD w federalnych pożyczkach studenckich na pierwszy rok studiów i łącznie 31 000 $ za studia licencjackie.

Zastosuj do szkół "bezpieczeństwa", "celu" i "osiągnięcia"

Doradcy szkolni zazwyczaj polecają ubieganie się o trzy typy szkół, w oparciu o akademickie kwalifikacje ucznia: szkoły "bezpieczeństwa" z pewnością twierdzą, że tak, "docelowe" uczelnie mogą je zaakceptować, i "dotrzeć do" opcji, w których akceptacja jest długotrwała.

Rodziny powinny również obejmować co najmniej jedną szkołę "bezpieczeństwa" finansową - szkołę, której koszty są w stanie obsłużyć - jak również "docelowe" szkoły, które mogą być przystępne cenowo i szkołę "zasięgu", które mogą zaskoczyć ich hojną pomocą finansową. Kalkulatory ceny netto dostępne na każdej stronie uczelni mogą pomóc w identyfikacji prawdopodobnych kandydatów.

Rozważ alternatywy

Nie każda kariera wymaga czteroletniego dyplomu. Dla tych, którzy robią, rok lub dwa z college'u społeczności mogą znacznie obniżyć koszty, ale także może zwiększyć ryzyko rezygnacji ucznia. Kolegium Wspólnoty może być najlepsze dla typów zmotywowanych, które są zdeterminowane, aby uzyskać stopień i kto może wykonać pracę z góry, aby upewnić się, że ich kredyty zostaną przeniesione do pożądanej instytucji czteroletniej.

Dla dzieci, które nie są tak zmotywowane lub nie są pewne, czego chcą się uczyć, rok przerwy może być dobrym rozwiązaniem. Będą mieli kolejny rok, aby dorosnąć i skupić się na tym, nie obciążając wydatków uczelni. Mogli nawet dostać pracę, aby zapłacić część tych kosztów.

Mówiąc o motywacji:

Zachęcaj do koncentracji

Dużo trzeba poprosić 17- i 18-latków, aby zdecydowali, co chcą robić przez resztę swojego życia. Dithering jest jednak drogi. Większość szkół wyższych ma doradców zawodowych, którzy mogą pomóc uczniom w wyborze ich opcji, a staże mogą zaoferować rzeczywiste przebłyski przyszłych ścieżek kariery.

Przycinaj wydatki i korzystaj z zasobów

Cięcie wydatków uznaniowych może uwolnić więcej pieniędzy na rachunki za studia. Zwyczajni podejrzani: jedząc mniej, kupując używanego zamiast nowego, taniego na wakacjach, przeczesując rachunki za "przecieki", takie jak członkostwo czy subskrypcje, z których nie korzystasz. Jeśli twój uczeń uczęszcza do college'u w odległości ponad 100 mil i nie będzie miał samochodu, ubezpieczyciel samochodowy może udzielić ci zniżki poza domem.

Ulgi podatkowe, takie jak American Opportunity lub Lifetime Learning, również mogą pomóc związać koniec z końcem. Wypłaty z 529 planów oszczędnościowych na studia zazwyczaj nie są zwolnione z podatku, gdy są wykorzystywane na wydatki związane z edukacją wykwalifikowaną.

Sprzedaż inwestycji niepublicznych i innych aktywów może pomóc zapłacić za studia, a nawet zwiększyć pomoc finansową w kolejnych latach. (Podczas gdy federalne formuły pomocy finansowej zazwyczaj ignorują fundusze emerytalne, pieniądze na oszczędnościach i rachunki maklerskie zmniejszają potrzebę pomocy opartej na potrzebach). Najpierw skonsultuj się z podatnikiem, ponieważ sprzedaż aktywów może pociągać za sobą konsekwencje podatkowe.

Nie wstrzymuj jednak składek emerytalnych. Nie możesz odzyskać ulg podatkowych i meczy firmowych, które utracisz, ani przyszłych dochodów z tytułu podatku odroczonego, które mogły zostać zarobione. Emerytura jest nawet droższa od edukacji w college'u, a niewielu z nas może sobie pozwolić na zaprzestanie oszczędzania na ten cel.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.