Z Planowaniem finansowym, Heed the Downside - Ale ciesz się górą

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brian na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Pomysł rozmowy z doradcą finansowym sprawia, że ​​wielu ludzi czuje się tak samo, jak myślą o wyjeździe do dentysty: nie jest zachwycony. W końcu planowanie finansowe wymaga przemyślenia i porozmawiania o tym, jak radzić sobie ze strasznymi lub nieprzyjemnymi okolicznościami.

Ale dobre planowanie finansowe to nie tylko ochrona przed spadkiem. Chodzi także o planowanie, aby ludzie mogli robić ekscytujące i znaczące rzeczy, które czynią życie wspaniałym.

Ochrona przed spadkiem

Jako powiernik, mam obowiązek pomagać moim klientom zrozumieć, monitorować i chronić przed finansowymi problemami w ich życiu. Oto niektóre z rzeczy, które mogę skierować do klientów:

• Jak radzić sobie z niedźwiedziem. Co byś zrobił, gdyby Twój portfel spadł o 20% lub 30%?
• Co by się stało, gdyby jeden z partnerów stracił pracę? Jak poradzisz sobie z reperkusjami?
• A co jeśli jeden partner zachoruje lub stanie się niezdolny do pracy?
• Co by się stało, gdyby ktoś ci się pozwał?

Rozmawiamy o takich kwestiach, zanim zaczniemy omawiać kwestie związane z planowaniem osiedli, które są prawie wszystkie związane ze śmiercią i podatkami. Nic dziwnego, że ludzie boją się tych rozmów.

Pomaganie ludziom w osiąganiu ich celów

Planowanie finansowe polega jednak na zapewnieniu ludziom środków finansowych na osiągnięcie ich celów. Moim zdaniem jest to z natury optymistyczny proces. Jako planista jestem tutaj, aby pomagać klientom w osiąganiu ich celów, niezależnie od tego, jakie są. Spędzamy dużo czasu rozmawiając o nadziejach, marzeniach i wartościach.

Tak jak moim obowiązkiem jest złagodzenie negatywnego potencjału w życiu moich klientów, moim celem jest również pomóc moim klientom w osiągnięciu pozytywnej strony życia. Przy odpowiednim planowaniu finansowym widziałem, jak ludzie robią niesamowite rzeczy. Klienci często:

• Wracaj do szkoły, zmieniaj karierę i realizuj swoje wymarzone prace
• Założyć rodzinę
• Otworzyć biznes
• Weź urlop na urlop
• Kup dom - lub drugi dom
• Podróżować przez świat
• Wyślij swoje dzieci na studia
• Dbanie o krewnych

Pamiętaj o pozytywach

Osiągnięcia te często są przyćmione przez przerażające lub trudne tematy, o których ludzie muszą myśleć, jeśli chodzi o finanse. Jednak w mojej praktyce większość zmian w finansowych planach rodziny wynika raczej z pozytywnych zmian niż negatywnych. Tak, więc musimy chronić się przed negatywnymi skutkami, ale nie zapominajmy, że planujemy, abyśmy mogli cieszyć się pozytywną stroną.

Ważne jest, aby rozmawiać o pozytywnych osiągnięciach, jakie ludzie osiągają z planowaniem finansowym, a nie tylko o zagrożeniach i minusach. Może to pomoże ludziom przestać myśleć o planowaniu finansowym jak podróż do dentysty i zacząć postrzegać je bardziej jako wycieczkę na siłownię - jest to trudne, ale przyjemne, gdy jesteś tam, a kiedy skończysz, czujesz się świetnie.

Brian McCann, CFP, jest doradcą finansowym i założycielem Bootstrap Capital LLC w San Jose w Kalifornii.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.