Z Planowaniem finansowym, Heed the Downside - Ale ciesz się górą
H I P E R I N F L A C J A - Pieniądz warty mniej niż tapeta
Spisu treści:
Autorstwa Briana McCann
Dowiedz się więcej o Brian na Investmentmatome's Zapytaj doradcę
Pomysł rozmowy z doradcą finansowym sprawia, że wielu ludzi czuje się tak samo, jak myślą o wyjeździe do dentysty: nie jest zachwycony. W końcu planowanie finansowe wymaga przemyślenia i porozmawiania o tym, jak radzić sobie ze strasznymi lub nieprzyjemnymi okolicznościami.
Ale dobre planowanie finansowe to nie tylko ochrona przed spadkiem. Chodzi także o planowanie, aby ludzie mogli robić ekscytujące i znaczące rzeczy, które czynią życie wspaniałym.
Ochrona przed spadkiem
Jako powiernik, mam obowiązek pomagać moim klientom zrozumieć, monitorować i chronić przed finansowymi problemami w ich życiu. Oto niektóre z rzeczy, które mogę skierować do klientów:
- Jak radzić sobie z niedźwiedziem. Co byś zrobił, gdyby Twój portfel spadł o 20% lub 30%?
- Co by się stało, gdyby jeden z partnerów stracił pracę? Jak poradzisz sobie z reperkusjami?
- A co jeśli jeden partner zachoruje lub stanie się niezdolny do pracy?
- Co by się stało, gdyby ktoś ci się pozwał?
Rozmawiamy o takich kwestiach, zanim zaczniemy omawiać kwestie związane z planowaniem osiedli, które są prawie wszystkie związane ze śmiercią i podatkami. Nic dziwnego, że ludzie boją się tych rozmów.
Pomaganie ludziom w osiąganiu ich celów
Planowanie finansowe polega jednak na zapewnieniu ludziom środków finansowych na osiągnięcie ich celów. Moim zdaniem jest to z natury optymistyczny proces. Jako planista jestem tutaj, aby pomagać klientom w osiąganiu ich celów, niezależnie od tego, jakie są. Spędzamy dużo czasu rozmawiając o nadziejach, marzeniach i wartościach.
Tak jak moim obowiązkiem jest złagodzenie negatywnego potencjału w życiu moich klientów, moim celem jest również pomóc moim klientom w osiągnięciu pozytywnej strony życia. Przy odpowiednim planowaniu finansowym widziałem, jak ludzie robią niesamowite rzeczy. Klienci często:
- Wracaj do szkoły, zmieniaj karierę i realizuj swoje wymarzone prace
- Założyć rodzinę
- Otworzyć biznes
- Weź urlop na urlop
- Kup dom - lub drugi dom
- Podróżować przez świat
- Wyślij swoje dzieci na studia
- Dbanie o krewnych
Pamiętaj o pozytywach
Osiągnięcia te często są przyćmione przez przerażające lub trudne tematy, o których ludzie muszą myśleć, jeśli chodzi o finanse. Jednak w mojej praktyce większość zmian w finansowych planach rodziny wynika raczej z pozytywnych zmian niż negatywnych. Tak, więc musimy chronić się przed negatywnymi skutkami, ale nie zapominajmy, że planujemy, abyśmy mogli cieszyć się pozytywną stroną.
Ważne jest, aby rozmawiać o pozytywnych osiągnięciach, jakie ludzie osiągają z planowaniem finansowym, a nie tylko o zagrożeniach i minusach. Może to pomoże ludziom przestać myśleć o planowaniu finansowym jak podróż do dentysty i zacząć postrzegać je bardziej jako wycieczkę na siłownię - jest to trudne, ale przyjemne, gdy jesteś tam, a kiedy skończysz, czujesz się świetnie.
Brian McCann, CFP, jest doradcą finansowym i założycielem Bootstrap Capital LLC w San Jose w Kalifornii.
Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.
Zdjęcie przez iStock.