Co nowi rodzice powinni wiedzieć o ubezpieczeniu na życie

Dla tych, którzy nie mogą zdecydować, która polityka jest dla nich najbardziej odpowiednia, istnieje pewna elastyczność, mówi Cornman. "Niektóre terminy polityki można odnawiać pod koniec semestru" - mówi - choć należy zauważyć, że składki zwykle rosną po odnowieniu i, w przeciwieństwie do całych polis, polityki terminowe zwykle nie kumulują wartości gotówkowej. "Pod koniec semestru możesz także przekonwertować zasady na trwałe zasady."

[Cytaty z ubezpieczenia na życie są dostępne na naszej stronie internetowej Narzędzie porównywania ubezpieczeń na życie.]

Oprócz odnawiania możesz także zmienić rodzaj posiadanej polisy. Niektóre zasady okresowe, zwane zwrocie okresów ubezpieczenia premium, pozwalają na zwrot wszystkich składek, jeśli przeżyjesz okres, na który jesteś ubezpieczony. Inne pozwalają przyspieszyć świadczenie z tytułu śmierci, jeśli zachorujesz na poważną chorobę.

Kto powinien zostać objęty ubezpieczeniem?

Generalnie, gdy ludzie kupują ubezpieczenie na życie, chcą ubezpieczyć głównego rodzica zarabiającego. Ważne jest, aby wykupienie ubezpieczenia na życie dla rodziców pozostających w domu również miało wysoki priorytet.

W badaniu przeprowadzonym w 2014 r. Przez ponad 15 000 matek, Salary.com oszacowało, że średnia składka na gospodarstwo domowe matki pozostającej w domu wynosi do 118 905 USD rocznie. W przypadku śmierci rodziców w domu, świadczenie z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie może pomóc w opłaceniu opieki nad dziećmi, sprzątania, korepetycji, planowania posiłków, koordynacji harmonogramów i innych wyzwań, z którymi rodzice opiekują się każdego dnia.

"Myślę, że bardzo ważne jest, aby nowi rodzice zadawali sobie pytanie, co chcieliby spędzić, wynajmując kogoś innego, aby wykonywał te ważne funkcje dla rodziny, a następnie rozważają zakup polisy terminowej dla rodziców pozostających w domu" - mówi Deremo.

Możesz także wykupić polisę na życie dla dzieci, ale ponieważ śmierć dziecka nie ma zwykle skutków finansowych, które ponosi rodzic, tego typu polisy są bardziej kontrowersyjne. Podczas gdy niektórzy rodzice uważają, że wniesienie wkładu w całą polisę ubezpieczeniową na życie jest dobrym sposobem zapewnienia swoim dzieciom bezpieczeństwa finansowego w wieku dorosłym, wielu rodziców uważa, że ​​inne instrumenty inwestycyjne, takie jak 529 planów lub IRA, są lepszymi opcjami.

Planowanie na przyszłość

Ubezpieczenie na życie może nie być priorytetem finansowym dla wszystkich nowych rodziców. Jeśli ty lub twój współmałżonek ma już dużą nieruchomość lub znaczne aktywa odłożone na wypadek nagłej śmierci lub utraty dochodu, polisa ubezpieczeniowa na życie jest prawdopodobnie niepotrzebna. Ale dla tych nowych rodziców, którzy wciąż budują spuściznę finansową dla swoich dzieci lub dla rodziców, którzy ograniczyli swoje inne pojazdy oszczędnościowe, tego rodzaju polityka zapewnia ważną ochronę.

Zamiast odkładać zakup w nadziei na znalezienie idealnego planu, Deremo sugeruje, że nowi rodzice szukający ubezpieczenia na życie po prostu kupują plan, który pasuje do ich obecnego budżetu. "Uzyskaj pokrycie w miejscu", mówi. "I wiedz, że kiedy to zamykasz, zawsze masz czas, aby to zmienić w miarę upływu czasu."

Obraz rodziców i dziecka za pośrednictwem Shutterstock.