Twoje aplikacje w mediach społecznościowych chcą pomóc Ci wysłać pieniądze

ODWAŻAJ NOWEGO BANKU Seria Investmentmatome zagłębia się w nowości w bankowości detalicznej i to, co jest dla Ciebie. Odkrywamy niektóre z zaskakujących rzeczy w sklepie pod kątem produktów, technologii i bezpieczeństwa oraz przyglądamy się, jak wpłyną one na konsumentów.

Kiedy media społecznościowe pojawiły się wokół nowego tysiąclecia w postaci stron internetowych takich jak Six Degrees, Friendster i Myspace, zmieniły sposób, w jaki łączymy się ze sobą. Tymczasem serwis eBay i PayPal zmieniały sposób, w jaki płacimy sobie nawzajem za towary w Internecie. Teraz, dwie dekady później, media społecznościowe i płatności zaczęły się łączyć.

Oto spojrzenie na to, w jaki sposób zjawisko płatności społecznych przynosi korzyści konsumentom i jak technologia wprowadza je na zupełnie nowy poziom. Któregoś dnia możesz wysłać pieniądze do znajomego tylko kiwając głową.

Płacenie tak proste, jak wysyłanie wiadomości tekstowych

Płatna aplikacja Peer-to-Peer firmy Venmo, rozpoczęta w 2009 r., Stała się popularnym sposobem przesyłania pieniędzy za pomocą emoji w kanałach społecznościowych. Serwisy społecznościowe Snapchat i Facebook wprowadziły przekazy pieniężne w ramach swoich serwisów komunikacyjnych.

Skype właśnie ogłosił, że użytkownicy będą mogli wysyłać pieniądze za pośrednictwem aplikacji, a Apple planuje wprowadzić podobną usługę w swojej aplikacji Wiadomości.

Korzystanie z tych usług jest proste. Chociaż początkowa konfiguracja usługi P2P zwykle wiąże się z rejestracją i łączeniem konta bankowego lub karty debetowej, przenoszenie pieniędzy po tym czasie jest tak proste, jak wysłanie wiadomości tekstowej. W wielu przypadkach wszystko, co musisz zrobić, to:

1. Wpisz swojego odbiorcę w aplikacji
2. Wpisz wiadomość i kwotę w dolarach
3. Naciśnij "wyślij" lub "prośba"

Ta wygoda przyciąga więcej użytkowników. Transakcje na Venmo wzrosły na przykład o 126% w ciągu ostatnich trzech miesięcy 2016 r. W porównaniu z analogicznym okresem w 2015 r., Wynika z danych firmy PayPal.

Kupowanie dla znajomych, prośba o pieniądze później

Przesyłanie pieniędzy za pośrednictwem mediów społecznościowych sprawia, że ​​dzielenie rachunków lub działalność grupowa są bezproblemowe. Możesz rozliczać się z przyjaciółmi, wpisując dokładne kwoty, zamiast płacić gotówką lub pisać czeki, które mogą nie być dostępne, jak zwykle nasze telefony.

"Organizowanie rzeczy dla grupy jest o wiele łatwiejsze i wystarczy je przykryć, zamiast oczekiwać, że ludzie kupią oddzielne bilety", mówi 32-letnia Brianna Haag, właściciel konsultanta ds. Rozwoju biznesu w San Francisco. Objęła koszty podróży do półmaratonu z przyjaciółmi i bilety grupowe do musicalu "Bring It On", a jej przyjaciele odpłacili jej za Venmo.

Wraz z wysyłaniem pieniędzy, większość aplikacji P2P pozwala żądać pieniędzy, które jesteś winien. Ta funkcja może sprawić, że znajomi zapłacą niezręcznie, ponieważ ich powiadomienie jest bezosobowe.

Ułatwienie płatności za pomocą emotikonów

Emoji może tworzyć "rodzaj społeczności z własnym językiem", mówi Linda Kaye, starszy wykładowca psychologii na Edge Hill University w Wielkiej Brytanii. Jest także współautorką raportu "Emoji: Insights, Affordances i Możliwości dla Nauk Psychologicznych 2017".

W swoich badaniach Kaye stwierdziła, że ​​jednym z głównych efektów, jakie mają emoji, jest tworzenie pozytywnych, lekkich doświadczeń.

Facebook Messenger, wiadomości Apple i inne aplikacje mają własne emoji, które mogą pojawiać się w tych samych okienkach czatowych co płatności, ale Venmo wyróżnia się tym, że wysyła pieniądze za pomocą emoji w ramach tej samej transakcji. Chociaż żadne kwoty transakcji nie są widoczne dla użytkowników Venmo poza nadawcą i odbiorcą w dowolnym miejscu aplikacji, informacje o płatnościach Venmo są zwykle publiczne. A użytkownicy połączyli emoji, aby tworzyć nowe znaczenia.

Niektórzy użytkownicy "staną się naprawdę kreatywni dzięki użyciu emoji i … tworzą z nich kalambury", mówi Ny Vo, menedżer produktu w Venmo. Na przykład, jak mówi, połączyły one pszczołą i ucho emoji, by oznaczać "piwo". Dlatego Venmo uczynił z niej autosugestię emoji, gdy użytkownik zaczyna wpisywać słowo "piwo" w nową notatkę zapłaty.

Kiedy Haag pokryła ostatnio koszty obiadu z przyjaciółmi, otrzymała w zamian szereg płatności Venmo - i emoji. "Rozmawialiśmy o tym, kto ma najśmieszniejsze emotikony" - mówi. Venmo stał się "punktem rozmowy, co jest super dziwaczne".

Przechowywanie pieniędzy w aplikacjach, a nie kontach bankowych

Dostawcy usług P2P, tacy jak Venmo, Square Cash i Google Wallet, umożliwiają przechowywanie pieniędzy na saldzie w aplikacjach, ale nie jest to tak bezpieczne, jak przelewanie pieniędzy na konto bankowe. Konto bankowe ma federalne ubezpieczenie depozytu, co oznacza, że ​​jeśli instytucja ulegnie awarii, nadal otrzymasz zwrot pieniędzy. Nie wszystkie aplikacje P2P mają tę ochronę.

Jednak do P2P dochodzi jeszcze większe bezpieczeństwo. Nowe przepisy federalne stworzone w celu ochrony osób za pomocą przedpłaconych kart debetowych będą rozszerzać nowe zabezpieczenia na użytkowników aplikacji P2P. Ustawiony na wejście w życie w 2018 roku, nowe zasady dają użytkownikom prawo do kwestionowania błędów i pomagają chronić przed nieautoryzowanymi transakcjami. Niektórzy dostawcy płatności P2P już mają takie zasady.

"Większa regulacja nonbanks [dostawców P2P] może wyrównać szanse z bankami zarówno pod względem zgodności, jak i zaufania konsumentów", powiedział Terri Bradford, specjalista od badań płatności, w briefingu badawczym dla Banku Rezerw Federalnych w Kansas City w styczniu.

Wysyłanie pieniędzy do rodziny i znajomych za granicą

Płatności zintegrowane z mediami społecznościowymi nie ograniczają się do Stanów Zjednoczonych. W tym roku, międzynarodowi dostawcy transferów pieniężnych Western Union, MoneyGram i TransferWise zaczęli pozwalać klientom przesyłać środki na swoje połączenia w serwisie Facebook Messenger za pośrednictwem "chatbotów", oprogramowania zasilanego przez sztuczną inteligencję.

"Western Union zdaje sobie sprawę z społecznej natury naszych klientów, którzy wysyłają pieniądze za granicę do przyjaciół i rodziny" - mówi Christina Hamilton, dyrektor ds. Partnerstw cyfrowych i ekspansji międzynarodowej dla Western Union. "Wierzymy, że powinniśmy być tam, gdzie są nasi klienci - w tym przypadku w mediach społecznościowych."

WIĘCEJ: Nowe zmiany, nowe opcje w bankowości

Ta 150-letnia firma oferuje również swoje przelewy na WeChat, popularnej chińskiej aplikacji społecznościowej oraz Viber, japońskiej aplikacji do obsługi wiadomości błyskawicznych i połączeń. Każda aplikacja ma ponad 800 milionów użytkowników na całym świecie, według ich stron internetowych.

WorldRemit, międzynarodowy dostawca przekazów pieniężnych, zbadał 25 000 swoich klientów na początku 2016 r. I stwierdził, że 42% respondentów twierdzi, że korzystało z aplikacji do przesyłania wiadomości w celu omówienia przekazów pieniężnych. Ponieważ WorldRemit nie oferuje transferów w mediach społecznościowych, tylko na stronie internetowej i aplikacji mobilnej, zachowanie to podkreśla rolę mediów społecznościowych nawet wtedy, gdy transfery nie są częścią platformy wiadomości.

Patrząc w przyszłość

W 2017 r. Transfery pieniędzy P2P odbywają się głównie na ekranach, telefonicznie lub osobiście, ale to może się zmienić w ciągu zaledwie kilku lat. W ubiegłym roku zauważyliśmy, że polecenia głosowe stają się powszechne w przypadku smartfonów. Firma badawcza Gartner przewidziała w ubiegłym roku, że do 2020 r. Zaprojektowanych zostanie miliard urządzeń osobistych z minimalnym lub zerowym dotykiem.

Oparte na AI osobiste asystenty Alexa z Amazon i Cortana z Microsoft są już dostępne za pośrednictwem konkretnych banków, dzięki czemu można sprawdzić konto lub płacić rachunki, rozmawiając przez telefon lub inne urządzenie. A Siri firmy Apple, również asystent osobisty zasilany przez AI, pracuje już z Venmo (na zdjęciu) i PayPal. Menedżer produktu Venmo, Ny Vo, mówi, że za pomocą poleceń głosowych możesz dokonywać przelewów do osób, które zapłaciłeś w sieci społecznościowej firmy. Możesz dokonać przelewu, mówiąc coś w stylu "Hej, Siri, Venmo Suzie 75 dolarów za buty do biegania".

W dalszej części drogi możesz dokonywać płatności "za pośrednictwem interfejsu rozpoznawania twarzy lub interfejsów rzeczywistości wirtualnej" - mówi Richard Crone, ekspert ds. Płatności i CEO firmy Crone Consulting LLC. Bez względu na interfejs, mówi, "kluczem jest autoryzacja płatności przez konsumenta. Kciuk w górę, kciuk w dół."

Chiński e-commerce gigant Alibaba powiedział Reuters zeszłej jesieni, że jej VR Pay pozwoli kupującym kupować rzeczy po prostu kiwając głowami.

Technologia przekształca płatności P2P w bezstratne doświadczenie - a aplikacje społecznościowe zaczynają w tym pomagać.

"Nasze sieci społecznościowe są osadzonym sposobem, w którym nie tylko dzielimy się przemyśleniami i zdjęciami, ale także rozliczamy się z rzeczy, zamieszczamy prośby i wysyłamy" pieniądze "do przyjaciół i rodziny, mówi Jason Henrichs, dyrektor zarządzający w FinTech Forge, firma doradcza ds. innowacji bankowej.

"Dlaczego powinienem otworzyć inną aplikację, żeby zrobić to wszystko?"

Spencer Tierney jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.