Oprocentowanie kredytów hipotecznych Nudge Higher; Dlaczego już niedługo łatwiej będzie kupić dom

Oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło nieco w tym tygodniu, ale utrzymuje się na poziomie poniżej 4%, ponieważ sezon zakupów w domu wyprzedza prime time. I więcej dobrych wiadomości: Po raz pierwszy homebuyer może łatwiej uzyskać zgodę na kredyt mieszkaniowy, gdy nowy automatyczny system underwriting wejdzie w życie w czerwcu.

Wypuszczona przez Freddiego Maca tygodniowa ankieta wśród kredytodawców pokazuje następujące średnie stawki dla najpopularniejszych warunków kredytu mieszkaniowego:

• 30-letnie hipoteki o stałym oprocentowaniu średnia 3,66% przy średniej 0,6 punktu w tygodniu kończącym się 28 kwietnia 2016 r. Rok temu średnia wyniosła 3,68%.
• 15-letnie stałe stawki uśrednione 2,89% ze średnią 0,6 punktu. Ten sam termin wyceniony na 2,94% rok temu.
• 5-letnie hipoteki o zmiennym oprocentowaniu wyceniona na 2,86% przy średniej 0,5 punktu. W ubiegłym roku w tym samym czasie ARM wynosił średnio 2,85%.

Porównaj stawki kredytów hipotecznych

"W tym tygodniu rentowności obligacji skarbowych wzrosły. W rezultacie 30-letnia oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło o siedem punktów bazowych do 3,66% ", powiedział Sean Becketti, główny ekonomista Freddie Mac. "Decyzja Rezerwy Federalnej o niezmienionej stopie funduszy federalnych spowodowała w środę spadek rentowności 10-letnich obligacji skarbowych o 9 punktów bazowych; jednak spadek nastąpił zbyt późno, aby wpłynąć na wyniki tego tygodnia."

Tymczasem rynek kredytów mieszkaniowych złagodniał, ponieważ wnioski o kredyt hipoteczny spadły o 4,1% w tygodniu kończącym się 22 kwietnia 2016 r., Wynika z danych Stowarzyszenia Banków Hipotecznych.

Liczba wniosków zakupowych spadła o 2%, ponieważ wnioski refi spadły o 5% w stosunku do poprzedniego tygodnia. Ogólnie rzecz biorąc, aplikacje do zakupów domowych pozostają o 14% wyższe niż w tym samym tygodniu rok temu.

Nowy system analizy kredytowej może pomóc osobom kupującym domy po raz pierwszy zakwalifikować się do kredytu hipotecznego

Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, po odebraniu wszystkich Twoich danych osobowych pojawia się niezręczny moment, kiedy Twój wniosek zostanie przesłany do zatwierdzenia przez wyższą władzę: algorytm komputerowy.

Zanim pakiet kredytowy znajdzie się na biurku w dziale ubezpieczeniowym pożyczkodawcy, jego los zostanie określony w kilka sekund za pomocą automatycznego systemu powiązanego z ukrytą maszyną hipoteczną, która napędza amerykański system mieszkaniowy: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA i całą resztę. Bez pieczęci zatwierdzenia przez jedną z tych quasi-rządowych jednostek, twoje marzenie o właścicielu domów to więcej niż rzeczywistość.

Ale 25 czerwca część sztucznej inteligencji będzie pracowała ciężej w twoim imieniu.

W tym dniu Fannie Mae, która dostarczyła na rynek kredytów hipotecznych około 516 miliardów USD płynności w 2015 r., Zacznie wykorzystywać "dane o trendach konsumenckich" jako część automatycznej oceny wniosków o kredyt hipoteczny. Oznacza to, że szukasz więcej niż swój wynik kredytowy i biorąc pod uwagę tylko w jaki sposób płacisz długiem konsumenckim.

Nowe dane będą gromadzić do 30 miesięcy historii płatności i określać rzeczywiste zachowanie zadłużenia. Rzeczy takie jak: Czy spłacasz salda kredytów konsumenckich w każdym miesiącu - czy po prostu przesyłasz minimalną należność?

Firma TransUnion zajmująca się raportami kredytowymi twierdzi, że wpływ takiej analizy może zapewnić konsumentom "lepszą wycenę i dostęp do kredytów hipotecznych". W rzeczywistości liczba wnioskodawców, którzy na ogół mają największy dostęp do nowych kredytów i kwalifikują się do najniższych stawek, może wzrosnąć z 12%. ludności do prawie 21%, mówi TransUnion.

Przyniesie również korzyści wnioskodawcom "cienkim segregatorom" - potencjalnym właścicielom domów po raz pierwszy, takim jak millenialsi, którzy nie mają rozległej historii kredytowej ani wysokich ocen kredytowych.

Więcej od Investmentmatome Ile domu naprawdę mogę sobie pozwolić? Porównaj stawki kredytów hipotecznych Znajdź brokera kredytów hipotecznych

Hal Bundrick jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.