Granice przekraczania pieniędzy wymagają specjalnego planowania

Steve Branton

Dowiedz się więcej o Steve na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Dla tych, którzy chcą przejść na emeryturę za granicę lub wrócić do USA po latach pracy za granicą, robienie tego to jedno, ale zastanawianie się, jak wpłynie to na twoje finanse, jest znacznie większym wyzwaniem. Planowanie finansowe wymagałoby uwzględnienia różnych przepisów podatkowych, wahań kursów walut, a nawet niestabilności politycznej.

Dobrą wiadomością jest to, że pojawia się nowy rodzaj planowania finansowego, aby pomóc ludziom w radzeniu sobie z potencjalnymi pułapkami: planowanie transgraniczne może pomóc Ci bezpiecznie przechowywać w kieszeni tak dużo pieniędzy, jak to tylko możliwe, w miarę przemieszczania się z kraju do kraju.

Amerykanie, którzy mają interesy finansowe poza Stanami Zjednoczonymi, mieszkają za granicą lub mają podwójne obywatelstwo; obywatele zagraniczni przeprowadzający się do USA; lub zagraniczne dzieci lub małżonkowie obywateli amerykańskich mogą korzystać z planowania transgranicznego. Jeśli znajdujesz się w jednej z tych sytuacji, szukaj profesjonalnej pomocy, aby upewnić się, że chronisz swoje interesy finansowe.

Zagadnienia dotyczące planowania transgranicznego

Światowy krajobraz finansowy i prawny jest złożony i ciągle się zmienia. Przepisy dotyczące imigracji, podatków, pracy i nieruchomości, przepisów dotyczących papierów wartościowych oraz wielu innych czynników wchodzą w grę, gdy twoje pieniądze są aktywne na arenie międzynarodowej. Potencjalne pułapki związane z transgranicznymi transakcjami finansowymi mogą sięgać od surowych kar za niepłacenie podatków odpowiednio do banków, które po prostu odmawiają przeniesienia środków między rachunkami krajowymi i zagranicznymi bez drakońskich poziomów weryfikacji.

Niektóre z najważniejszych elementów planowania transgranicznego, które należy rozważyć, obejmują:

• Zarządzanie gotówką: Niezastosowanie się do wymogów dotyczących ujawniania informacji i przepisów regulujących przepływ środków na terytorium danego kraju i poza nim może wiązać twoje pieniądze. Jeśli obywatele USA nie zdołają ujawnić kont za granicą w rocznym raporcie o kontach zagranicznych i kont finansowych, mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności za kary do 10 000 USD za każde naruszenie lub wyższą. Dodatkowo, kursy wymiany walut mogą wpływać na wartość twoich pieniędzy.
• Podatki dochodowe:Obywatele amerykańscy mieszkający za granicą muszą płacić podatek dochodowy w USA, oprócz wszelkich podatków nakładanych na ich dochody w kraju, w którym mieszkają i pracują. Kody podatkowe w Twoim kraju pochodzenia i kraju zamieszkania mogą odnosić się zarówno do twoich dochodów.
• Planowanie emerytury:Różne kraje mają różne zasady dotyczące opodatkowania oszczędności emerytalnych. Ignorowanie takich zasad może skutkować przepłacaniem podatków od funduszy emerytalnych, niewypłacaniem i karami lub brakiem zasiłków państwowych, do których jesteś uprawniony. Bez odpowiedniego planowania pracownik, który chce przenieść plan emerytalny z USA, na przykład 401 (k) do Kanady, może uznać te konta za podlegające natychmiastowemu opodatkowaniu. Jednak przy starannej koordynacji i zrozumieniu przepisów podatkowych obu krajów, powinno być możliwe obsłużenie takiego transferu w większości bez podatku.
• Planowanie nieruchomości:Zagraniczne jurysdykcje mogą nie uznawać i nie honorować planu osiedli sformułowanego w Stanach Zjednoczonych. Przepisy podatkowe dotyczące dziedziczenia i umowy podatkowe różnią się w zależności od kraju, a spadkobiercy pieniądza, którzy mogliby dziedziczyć bez podatku w jednej jurysdykcji, mogą podlegać znacznemu opodatkowaniu w innym kraju. Na przykład ze względu na amerykańskie przepisy dotyczące podatku od nieruchomości obywatel meksykański przebywający czasowo w USA może ponieść znaczną odpowiedzialność z tytułu podatku od nieruchomości, kupując nieruchomość w USA, na przykład w domu. Szukanie eksperta radcy prawnego przed dokonaniem takiego zakupu może uratować osoby, które zmarły przeżyły, ogromne rachunki podatku od nieruchomości.
• Inwestowanie:Ponownie, zobowiązania podatkowe i wymogi regulacyjne wchodzą w grę, gdy mamy do czynienia z przychodami z inwestycji generowanymi lub przenoszonymi w skali międzynarodowej.
• Ubezpieczenie: Niektóre formy świadczeń ubezpieczeniowych mogą nie być w pełni przenoszalne z jednego kraju do drugiego. Na przykład Twoja polisa na ubezpieczenie zdrowotne w USA może nie wypłacać świadczeń w obcym kraju, a zagraniczny kraj może nie zezwalać twoim spadkobiercom na otrzymywanie wypłat z ubezpieczenia na życie w USA bez podatków. Właściwe planowanie z wyprzedzeniem może pomóc Ci odkryć i przygotować się na takie problemy.

Postępuj ostrożnie

Niezwykle trudno stać się ekspertem we wszystkich międzynarodowych przepisach, które wpływają na pieniądze, gdy przekraczają granice. W rzeczywistości większość specjalistów specjalizuje się w niewielu krajach. Aby znaleźć planistę finansowego, prawnego lub podatkowego dobrze zorientowanego w kwestiach transgranicznych w kraju, do którego przenosisz się do lub z miejsca, rozważ zasoby takie jak Sojusz planowania finansowego, Krajowe Stowarzyszenie Doradców Finansowych i Planowanie finansowe Stowarzyszenie.

Świat naprawdę ewoluuje w globalne społeczeństwo, ale ma skomplikowane zasady dotyczące tego, jak ludzie robią, oszczędzają, inwestują i przekazują swoje pieniądze. Jeśli Ty lub Twoje pieniądze musicie przenieść się do Stanów Zjednoczonych lub poza nimi, postępujcie ostrożnie i pamiętajcie, aby wykonać pewne planowanie transgraniczne przed dokonaniem przeniesienia.

Steve Branton, CFP, ADPA, jest starszym planistą finansowym z Mosaic Financial Partners.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.