4 Nieporozumienia Właściciele małych firm mają około 401 (k) planów

Chcesz mieć najlepsze korzyści, na jakie możesz sobie pozwolić, jeśli jesteś właścicielem małej firmy, która ceni sobie lojalnych, zaangażowanych pracowników.

Może to obejmować oferowanie planu emerytalnego 401 (k), takiego jaki jest dostępny dla pracowników dużych korporacji.

Ale może myślisz: Czy plany 401 (k) nie są przeznaczone tylko dla dużych facetów, a nie dla małego operatora takiego jak ja?

Andrew Meadows, ambasador marki Ubiquity Retirement & Savings.

To tylko jeden z drobnych problemów biznesowych, które Andrew Meadows, ambasador marki w Ubiquity Retirement & Savings, firmie świadczącej usługi w zakresie planu emerytalnego online, twierdzi, że jest bezpodstawny.

Mówi o czterech powszechnych błędnych przekonaniach, że właściciele małych firm mają około 401 (k) planów:

1. Są tylko dla dużych firm.

Jest to "jedno z największych nieporozumień", mówi Meadows Nerd Wallet, powołując się na właścicieli małych firm, którzy postanawiają nie oferować planu, mówiąc: "Och, mam tylko siedem osób".

W rzeczywistości, około 51% do 71% z około 42 milionów ludzi, którzy pracują dla małych firm, nie ma dostępu do "planu opartego na pracy, aby zaoszczędzić na emeryturze", w tym plany 401 (k), według amerykańskiego generała z lipca 2014 r. Raport Office rozliczalności.

Ale to powoli się zmienia wraz ze wzrostem tanich dostawców usług emerytalnych. Na przykład Ubiquity stale się rozwija i obecnie współpracuje z 7500 małymi firmami i firmami posiadającymi własne firmy, w tym klinikami dentystycznymi oraz firmami doradztwa prawnego i finansowego, mówi Meadows.

2. Są za drogie.

Wielu dostawców programów emerytalnych pobiera opłatę roczną w wysokości od 1,5% do 2% łącznej wartości aktywów, która może pochłonąć znaczną kwotę za plan z dziesiątkami tysięcy dolarów. Ale jako właściciel małej firmy, masz teraz inne opcje.

Na przykład, możesz mieć plan skonfigurowany w Ubiquity za stałą opłatę w wysokości 105 USD miesięcznie. Musisz zapłacić opłatę konfiguracyjną w wysokości około 500 USD, a także inne opłaty za usługi transakcyjne. Ale "czy masz dolara, czy dziesięć milionów dolarów, nie ma to dla nas znaczenia" - mówi Meadows.

Inna firma, Fiduciary pracownicze, pobiera opłatę w wysokości 1500 USD rocznie, co przekłada się na 125 USD miesięcznie dla firmy zatrudniającej mniej niż 30 pracowników. Firmy zatrudniające ponad 30 pracowników muszą płacić dodatkowe 30 USD rocznie za każdego uprawnionego pracownika. Firma pobiera opłatę w wysokości 0,08% aktywów programu rocznie, mniej niż większość planów.

3. Są zbyt skomplikowane.

"Zgadzamy się z tym" - mówi Meadows, chociaż firmy takie jak Wszechobecność i Fiduciarstwo pracownicze szukają sposobów na uproszczenie planów, które oferują małym firmom.

Meadows zauważył, że niektóre firmy mają skomplikowane zasady dotyczące nabywania uprawnień i innych aspektów planu, mówiąc: "Im więcej przepisów, tym bardziej szczegółowe zasady, tym bardziej skomplikowane jest ich śledzenie".

Dlatego Ubiquity oferuje to, co nazywa Expressem (k) Planowanie z dość prostymi, prostymi regułami. Ten plan, mówi Meadows, "wymaga tylko podjęcia jednej decyzji: Czy chcesz wnieść składki na swojego pracownika? Poza tym pracownicy są w 100% uprawnieni do otrzymania i natychmiast nabyli uprawnienia."

Greg Carpenter, dyrektor naczelny i założyciel Fiduciary Employee, stwierdził, że ważne jest również utrzymywanie nieskomplikowanych warunków sprzedaży. W poście na blogu powiedział: "Klienci małych firm lubią proste … Są nieufni wobec szybkich rozmów i skoków sprzedaży, które komplikują i wprowadzają w błąd, powodując" tylko zaufaj mi ".

4. Ciężko nimi zarządzać.

Radzenie sobie z papierkową robotą i upewnienie się, że ich mały biznes przestrzega wszystkich zasad, zniechęciło właścicieli małych firm do oferowania planu 401 (k), mówi Meadows. "Jeśli jesteś małym przedsiębiorstwem, menedżer biura jest także Twoją osobą płacą" - mówi. Tak wiele małych firm z natury jest niechętnych do nakładania się na jeszcze więcej zadań, szczególnie tych, które są postrzegane jako tak frustrująco skomplikowane jak plan 401 (k).

Ale dostawcy planu starają się utrzymać ten proces w prosty sposób. Na przykład Meadows twierdzi, że w systemie Ubiquity rejestrowanie wpłat zajmuje tylko kilka minut każdego miesiąca. Proces ten może być nawet zautomatyzowany w przypadku małych firm, które współpracują z dostawcami usług płacowych w związku z Ubiquity.

Oczywiście, posiadanie planu 401 (k) nie jest gwarancją uczestnictwa pracowników.

Ale Meadows mówi, że dając małym firmom, ta opcja jest "fenomenalnie lepsza niż robienie niczego", szczególnie biorąc pod uwagę miliony ludzi, "którzy nie mają sposobu na uratowanie".

Aby uzyskać więcej informacji na temat rozpoczynania i prowadzenia działalności gospodarczej, odwiedź stronę Nasza witryna Przewodnik dla małych firm . Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące rozpoczynania i finansowania działalności, odwiedź stronę Mały biznes sekcja strony Investmentmatome Zadaj pytanie doradcy.

Benjamin Pimentel jest pisarzem pracowniczym zajmującym się małym biznesem dla Investmentmatome. Śledź go na Twitterze @benpimentel , na Google+ i dalej LinkedIn.

Najpopularniejsze zdjęcie w iStock oraz zdjęcie Andrew Meadowsa przez Heather Hryciw.