Co każdy powinien wiedzieć o łączeniu finansów po ślubie

Autor: Nick Pirnack

Dowiedz się więcej o Nicku na Investmentmatome's Ask an Advisor

Małżeństwa są pełne wyzwań, ale nie są ważniejsze niż te związane z pieniędzmi. Walka o pieniądze prowadzi do frustracji, gniewu, kłótni i ostatecznie może zakończyć się rozwodem. Kicker to nawet pary, które zarabiają dużo pieniędzy i żyją w swoich środkach, wciąż mogą mieć swoje wyzwania.

Sprawdź wykres poniżej, korelacja pomiędzy walkami o pieniądze i rozwód jest surowa. (Chociaż, jak wszyscy pamiętamy z klasy statystycznej, korelacja nie dowodzi związku przyczynowego!).

Więc jeśli ludzie nie zawsze walczą o brak pieniędzy, o co walczą? Istotą problemu jest to, że większość par nie rozumie, jak ich partner postrzega pieniądze, ani jak / dlaczego mają nawyki wydatków, które robią.

Jak dobrze się znacie?

Zrozumienie i empatii wobec swoich przekonań finansowych i wartości sprawia, że ​​proces łączenia jest nieskończenie skuteczniejszy, a długoterminowe szczęście w małżeństwie jest bardziej prawdopodobne.

W rzeczywistości jednak w bardzo niewielu przypadkach ludzie siadają i rozmawiają na ten temat w szczegółach. Uważamy, że ta dyskusja jest tak ważna, że ​​stanowi część naszego wstępnego wywiadu z nowymi klientami, aw niemalże każdej rozmowie jest punkt, w którym jeden z małżonków mówi: "Nigdy o tobie nie wiedziałem!". Ułatwiając tę ​​dyskusję, dowiadujemy się o naszych klientów, którzy pomagają nam w dostarczaniu porad, które klient faktycznie chce podjąć, ponieważ jest zgodny z ich wartościami.

Na przykład najwcześniejsze wspomnienia o pieniądzach jednego z klientów, w które zaangażowani są odbiorcy rachunków, dzwonią i przychodzą do domu. Z powodu tego doświadczenia, klient ma bardzo silną awersję do długów. Wiedząc, że gdy stopy procentowe osiągnęły rekordowo niski poziom, nie zalecaliśmy refi, co miałoby sens w matematyce. Ale raczej skupiliśmy się na doradzaniu klientowi w innych obszarach, w których można zaoszczędzić pieniądze.

Tak więc, bez szczegółowego omawiania finansowych wartości i nawyków, łatwo zrozumieć, dlaczego nieporozumienia stają się powszechne.

Najczęstsze nieporozumienia

Niektóre z częstszych nieporozumień, które pojawiają się w gospodarstwach domowych, w których nastąpiło połączenie finansów, to:

1) Jeden z małżonków spędza kompulsywnie rzadziej, ale na dużych przedmiotach, podczas gdy jeden z małżonków spędza kompulsywnie częściej, ale na małych przedmiotach. Oboje małżonkowie pozostawiają uczucie, że drugi wydaje zbyt dużo.

2) Jeden z małżonków ma preferencje smakowe, ceni coś lub ma hobby, którego nie cenią ani nie biorą w nim udziału. Może to być wszystko, od ładnych samochodów po drogie jedzenie, członkostwo prywatnego klubu po drogie latte każdego dnia. Większość par ma wydatki, które tylko jedna osoba naprawdę ceni, ale zbiorowo opłaca się gospodarstwo domowe.

3) Nie dokładnie przemyśliwałem wydatki na budżet. Każdy z małżonków ma zarówno dobrowolne, jak i niedyskrecjonalne potrzeby w zakresie wydatków, a łatwo jest niedoszacowywać wszystkich drobiazgów, które są potrzebne, a zatem występują przekroczenia budżetu.

4) Wiedząc, z czym się łączysz, z punktu widzenia długu. Zadłużenie twojego partnera kredytowego, kredyty studenckie itp. Mają wpływ na twój kredyt rodzinny, a także na budżet i możliwości oszczędzania.

Biorąc pod uwagę wszystkie te wspólne obszary niezgody, należy zająć się najbardziej podstawowym aspektem tego, kto jest odpowiedzialny za które koszty gospodarstwa domowego mogą przybierać różne formy.

Podejścia do podziału kosztów

Poniżej przedstawiono 6 typowych metod dzielenia wydatków, z których każdy może być odpowiedni dla różnych typów osób i sytuacji.

1) Podejście "Wszyscy tu jesteśmy równi" - Trzymaj większość swoich finansów oddzielnie, z wyjątkiem jednego wspólnego konta. Obie osoby w równym stopniu przyczyniają się do tego konta.

2) Podejście "Do każdego według swoich zarobków" - podobne do podejścia "Wszyscy tu jesteśmy równi", z wyjątkiem sytuacji, gdy każdy członek wnosi procent dochodu do wspólnego konta, a nie do wartości dolarowej.

3) Podejście "mam to" - jedna osoba płaci za wszystkie wydatki.

4) Podejście "Wybierz swoje rachunki" - Każda osoba wybiera określone rachunki i wydatki, za które trzeba zapłacić. Te niekoniecznie muszą być równe.

5) Podejście "Co to jest moje jest twoje" - Łącząc finanse w całości, wszystko się łączy.

6) Podejście "Działaj jak gdyby" - Chociaż obaj partnerzy pracują, żyją z jednego dochodu i oszczędzają resztę.

Trudną częścią łączenia finansów jest ustalenie, które podejście jest odpowiednie dla Ciebie, w oparciu o wartości Ciebie i Twojego współmałżonka.

Gdzie iść stąd

Prawidłowa odpowiedź na to wszystko dla ciebie i twojego współmałżonka zależy od twoich wspólnych i różnych zachowań i wartości. Wymaga to podjęcia wspólnych wysiłków w celu rozwiązania problemu i przepracowania go, a wielu ludzi nie robi tego po prostu dlatego, że może być niewygodne i jest trudnym tematem do poruszenia.

Tutaj możemy pomóc. Posiadanie obiektywnego Doradcy ułatwiającego tę rozmowę może uczynić ją bardziej konstruktywną, upewnić się, że tak się faktycznie dzieje i wytworzy wspólnie uzgodniony wynik i plan.

Powiązane artykuły: Właśnie się żeniłem! Czy powinniśmy założyć wspólne konta bankowe?

Unikanie spadku: wspólny dzierżawiony z prawem przetrwania

Wywiad z Justinem Lavnerem: Dlaczego tak trudno mówić o pieniądzach?