Czy dokonywanie małych, częstych płatności na karcie kredytowej jest dobrym pomysłem?

Kupiłeś ten duży telewizor, którego zawsze chciałeś, a może w końcu kupiłeś pakiet wakacyjny do Timbuktu. Tak czy inaczej, obciążyłeś go na swojej karcie kredytowej. Gdy siedzisz oglądając Super Bowl, lub po powrocie do domu i rozpakowaniu walizki, tam jest.

Oświadczenie o karcie kredytowej.

Czas zacząć go spłacać. Czy dokonywanie drobnych płatności co miesiąc jest dobrym pomysłem, czy też lepiej jest płacić to saldo w dużych porcjach, a nawet w całości co miesiąc? W grę wchodzi wiele czynników, ale należy pamiętać o podstawowych zasadach.

Płatności: Większy jest lepszy

Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej jest spłacić saldo w całości, ponieważ wszelkie zaległe saldo będzie prawdopodobnie uzyskać naliczone odsetki. Może to być niska stawka wstępna lub 22,99%. Bez względu na to, to twoje ciężko zarobione pieniądze, które teraz przekazujesz firmie wydającej karty kredytowe. Oznacza to również, że masz znacznie mniej pieniędzy na następne wakacje lub na wyższy telewizor z dużym ekranem. Dokonywanie miesięcznych płatności, które są powyżej minimum, pomaga uzyskać zdolność kredytową. W rzeczywistości, chcesz nosić jak najmniej zaległy dług, ponieważ utrzymanie równowagi nie buduje kredytu gości.

Mimo to możesz spłacić tę kartę kredytową przez kilka miesięcy. Tak długo, jak wiesz, że karta osiągnie równowagę zerową wcześniej niż później, to też jest w porządku. Rzeczywiście, jeśli pobierasz opłaty za stawkę początkową 0%, to faktycznie lepiej jest płacić niższą kwotę każdego miesiąca i pozwolić temu saldu jeździć za darmo.

Złożone odsetki sumują się

Jest jednak trochę sztuczki dla tych, którzy płacą odsetki od zaległych sald. Jeśli przeczytasz drobnym drukiem w większości wyciągów z kart kredytowych, zobaczysz, że firma wydająca karty kredytowe obciąża Twoje odsetki według "dziennej stawki okresowej". Biuro Ochrony Konsumentów definiuje je w ten sposób: "Dzienna okresowa stopa procentowa jest obliczana przez dzieląc roczną stopę procentową (RRSO) przez 360 lub 365, w zależności od emitenta karty … [Jest to] wykorzystywane do obliczania odsetek przez pomnożenie stawki przez kwotę należną na koniec każdego dnia. Kwota ta jest następnie dodawana do salda z poprzedniego dnia, co oznacza, że ​​odsetki są naliczane codziennie."

To ważna informacja. Dosłownie oznacza to, że każdy dzień liczy się z punktu widzenia interesów. Załóżmy, że masz 20% APR i saldo w wysokości 10 000 USD. W pierwszym dniu naliczania odsetek nalicza się łącznie (.20 / 360) x 10 000 $ = 5,55 USD. Następnego dnia saldo wynosi 10,005,55 USD, a następnie pomnożone przez (.20 / 360), więc odsetki za ten dzień wynoszą 5,56 USD. I tak dalej i tak dalej …

Szybkość oszczędza pieniądze

Jeśli dokonałeś płatności w wymaganym terminie, tak jak nakazuje Ci to wypowiedź, dostaniesz 30 pełnych dni zainteresowania, z których każdy będzie składał się na drugim. Ale jeśli zamiast tego dokonać płatności tak szybko, jak to możliwe - na długo przed terminem - zachowujesz odsetki każdego dnia.

Załóżmy, że wiesz, że możesz zapłacić 1000 $ w tym miesiącu, ale będziesz w stanie dokonać płatności w wysokości 300 $ tygodniowo, kolejne 400 $ za dwa tygodnie do miesiąca i 300 $ w trzecim tygodniu miesiąca. Zaoszczędzisz odsetki w ciągu miesiąca, a każdy kolejny miesiąc, w którym powtórzysz ten proces.

Kobieta z kartą kredytową. Obraz za pośrednictwem Shutterstock