Lojalni klienci powinni nadal otrzymywać nowe oferty ubezpieczeniowe

Wielu z nas rozgląda się za ofertami ubezpieczeń samochodowych raz, a potem trzyma się tej samej firmy od wielu lat. Istnieje jednak przekonujący powód, by uzyskać nowe oferty ubezpieczeń samochodowych, o których możesz nie wiedzieć: rzekomą praktykę niektórych ubezpieczycieli, polegającą na obciążaniu bardziej lojalnych klientów.

"Optymalizacja ceny"

W lutym komisarz ds. Ubezpieczeń w Kalifornii, Dave Jones, oskarżył firmy ubezpieczeniowe o stosowanie "optymalizacji cen" w celu pobierania wyższych składek od niektórych klientów, ponieważ analizy wykazały, że są one mniej skłonne do porównywania. Zasadniczo mówi się, że niektórzy ubezpieczyciele próbują zmierzyć twoją lojalność wobec firmy ubezpieczeniowej. Jeśli wydaje się mało prawdopodobne, aby zmienić firmy, ubezpieczyciel zwiększy swoje stawki stopniowo, aby wycisnąć więcej zysków od ciebie.

Jones wydał zawiadomienie, że ta praktyka była niesprawiedliwie dyskryminująca i naruszała prawo stanowe. Dał firmom sześć miesięcy na dostosowanie stawek i przesłanie nowych dokumentów.

"Nielegalne jest, aby ubezpieczyciel naliczał ludziom różne stawki w zależności od ich wrażliwości na podwyżki cen lub prawdopodobieństwo, że będą porównywać sklepy", powiedział Jones w oświadczeniu. "Optymalizacja cen stanowi fundamentalne zagrożenie dla uczciwości w ocenie."

Maryland i Ohio wydały podobne ustalenia.

Te posunięcia nastąpiły po Federacji Konsumentów Ameryki, a Centrum Sprawiedliwości Gospodarczej (CEJ) wysłało w zeszłym roku list do państwowych komisarzy ubezpieczeniowych, narzekając, że firmy ubezpieczeniowe wydają się wykorzystywać optymalizację cen bez informowania organów regulacyjnych i naruszania przepisów państwowych.

"Ta tak zwana" optymalizacja cen "to ostatni wysiłek ubezpieczycieli w zakresie pozyskiwania danych osobowych konsumentów i unikania państwowych przepisów dotyczących ochrony konsumentów zakazujących nieuczciwej dyskryminacji w cenach ubezpieczeń", powiedział dyrektor prasowy CEJ Birny Birnbaum w komunikacie prasowym.

Grupy konsumenckie twierdzą, że optymalizacja cen najbardziej szkodzi klientom o niskich dochodach. Tacy konsumenci zazwyczaj robią zakupy rzadziej w celu uzyskania ubezpieczenia, ponieważ mają do wyboru mniej ofert, mniej czasu i mniejszą znajomość finansów.

Co mówią ubezpieczyciele

Insurance Information Institute, grupa handlowa, przejęła inicjatywę w imieniu branży. Podczas gdy przemysł zaprzecza twierdzeniom dotyczącym optymalizacji cen, rzecznicy branży wydają się pozostawić drzwi otwarte na to, że firmy ubezpieczeniowe rzeczywiście wykorzystują czynniki inne niż ryzyko cenowe. Zapytany o tę kwestię, grupa wskazała na komentarze Prezydenta Instytutu Roberta Hartwiga do The Wall Street Journal.

Hartwig powiedział, między innymi, że zarzut, że ubezpieczyciele używają narzędzi analitycznych do ustalania cen niezwiązanych z ryzykiem, jest "całkowicie fałszywy i całkowicie bezsensowny", dodając: "Niektórzy ubezpieczyciele mogą stosować zaawansowane techniki analityczne w celu uzupełnienia tradycyjnych narzędzi aktuarialnych, aby pomóc im w marketingu decyzje w ramach programu cenowego opartego na ryzyku."

W informacyjnych punktach przygotowanych po wcześniejszym oświadczeniu Federacji Konsumenckiej dotyczącym optymalizacji cen, Instytut Informacji Ubezpieczeniowej napisał: "Cena ubezpieczenia auto w dużej mierze opiera się na ryzyku - prawdopodobieństwie, że ubezpieczający złoży wniosek i koszt tego roszczenia. Wydatki ubezpieczyciela to kolejna kwestia."

Dodał, że konsumenci korzystają z zaawansowanej analityki, która "pozwoliła ubezpieczycielom na ponoszenie ryzyka cenowego z większą dokładnością i niespotykaną prędkością".

Więc co?

Co to wszystko dla ciebie oznacza? Jeśli zwolennicy konsumentów i niektórzy komisarze ds. Ubezpieczeń państwowych mają rację, oznacza to, że powinieneś okresowo otrzymywać cytaty z ubezpieczenia samochodu, aby ocenić, czy obecnie płacisz zbyt wysoką stawkę. I nawet jeśli stawki są naprawdę oparte na ryzyku, firma, która dała ci najlepsze oferty przez kilka lat, może już nie być okazją.

Aubrey Cohen jest pisarzem pracowniczym obejmującym ubezpieczenie Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @aubreycohen i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.