Jak długo powinienem czekać pomiędzy aplikacjami kart kredytowych?
Twisto to karta kredytowa w aplikacji. Pozwala wydawać pieniądze, których się (obecnie) nie ma
Spisu treści:
- Wiele aplikacji sugeruje ryzyko
- Kiedy zachować szczególną ostrożność
- Co dalej?
- Dostać Twoja darmowa ocena kredytowa
- Odbij się z odrzuconej aplikacji karty
- Wybierać następnej karty kredytowej mądrze
Oczekiwanie na około sześć miesięcy między aplikacjami kart kredytowych może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia. Powtarzaj się częściej, a wystawcy mogą uznać Cię za bardziej ryzykownego i odrzucić Twoją aplikację.
Wyjątek? Jeśli masz doskonały kredyt, wysokie dochody i historię płatności na czas, prawdopodobnie możesz częściej ubiegać się o nowe karty kredytowe i nadal otrzymywać zatwierdzenie. Wynika to z faktu, że jesteście tego rodzaju wystawcami kart klientów, którzy mają małe ryzyko niewywiązania się z płatności w przyszłości.
Z drugiej strony, jeśli Twój kredyt jest średni lub gorszy, możesz potrzebować dłuższego czekania między aplikacjami na karty kredytowe - być może nawet przez rok - aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie.
Wiele aplikacji sugeruje ryzyko
Wydawcy kart kredytowych przeglądają wiele wniosków o kartę w krótkim odstępie czasu jako oznaka kłopotów finansowych. Podnosi ona czerwone flagi na temat możliwości dokonywania przyszłych płatności i utrzymywania konta w dobrej kondycji. W rzeczywistości FICO mówi, że osoby z sześcioma lub więcej zapytaniami na temat raportów kredytowych ośmio razy częściej zgłaszają bankructwo w porównaniu z osobami, które nie mają żadnych zapytań w swoich raportach.
Kilka wniosków o karty kredytowe w krótkim czasie może być oznaką trudnej sytuacji finansowej, a zatem wysokiego ryzyka.
Jednak FICO twierdzi również, że w profilu ryzyka są ważniejsze czynniki niż liczba wniosków o kredyt: czy płacisz rachunki na czas i twoje ogólne obciążenie długiem. Właśnie dlatego osoby o dużym potencjale kredytowym mogą odejść z częstszymi aplikacjami i nadal otrzymywać zatwierdzenie. Jeśli masz świetny kredyt, czekanie na trzy miesiące między aplikacjami kart jest dobrą wskazówką, ale nie jest to reguła twarda i szybka.
Kiedy zachować szczególną ostrożność
Kilka szczególnych okoliczności wymaga szczególnej ostrożności przy ustalaniu czasu aplikacji kart kredytowych:
Kiedy kupujesz dom. Jeśli będziesz ubiegał się o kredyt hipoteczny w najbliższej przyszłości, zachowaj szczególną ostrożność, aby rozdzielić aplikacje do obsługi kart kredytowych w odstępie co najmniej sześciu miesięcy. Każda aplikacja do obsługi kart kredytowych zazwyczaj wybija kilka punktów z twojej oceny. Nie chcesz ryzykować obniżenia swojego wyniku, nawet odrobinę, gdy może to zwiększyć koszt kredytu hipotecznego. Nawet niewielki wzrost stopy kredytu mieszkaniowego może kosztować tysiące dolarów w czasie, więc chcesz, aby Twoja ocena kredytowa była jak najwyższa, gdy złożysz podanie. Poczekaj, aż po podpisaniu hipoteki, aby ubiegać się o kartę kredytową. Niezależnie od wysokości premii za zapisanie się, wyższa stawka w przypadku kredytu mieszkaniowego będzie Cię kosztować więcej.
Utrata 5 punktów z powodu podania karty jest niewielka, jeśli twoja ocena kredytowa wynosi 800, ale może być ważna, jeśli wynosi 500.
Kiedy próbujesz odbudować swój kredyt. Jeśli Twój kredyt został uszkodzony w przeszłości, będziesz chciał go przywrócić powoli i ostrożnie. Będziesz także chciał uniknąć pokus, które wcześniej wpadły ci w kłopoty. Nawet jeśli uważasz, że możesz zostać zatwierdzony, odczekaj co najmniej sześć miesięcy między aplikacjami, aby upewnić się, że nie będziesz miał problemów.
Kiedy masz zły lub ograniczony kredyt. Zmniejszenie wyniku o 5 punktów ze względu na wniosek o kartę kredytową nie jest wielką sprawą, jeśli twój wynik wynosi 800. Jest to znacznie większy problem, jeśli twój wynik to 500 lub 600. Jeśli masz słaby kredyt lub brak kredytu, powinieneś złożyć wniosek w przypadku nowych kart rzadziej niż osoby o doskonałym kredycie. Upewnij się również, że starasz się o karty odpowiednie do Twojej zdolności kredytowej. Karty kredytowe z nagrodami oraz te z hojnymi ofertami procentowymi 0% są zazwyczaj przeznaczone dla klientów o dobrym lub doskonałym kredycie. Inne, takie jak zabezpieczone karty, są zaprojektowane z myślą o twórcach kredytów.
Kiedy ostatnio zostałeś odrzucony w aplikacji do obsługi kart. Twoim instynktem może być natychmiastowe złożenie wniosku o kilka innych kart, ale może to zranić twoje szanse na zatwierdzenie. Zamiast tego możesz zadzwonić do wydawcy karty, aby dowiedzieć się, dlaczego Twój wniosek został odrzucony. Możesz dowiedzieć się czegoś, na co możesz zwrócić uwagę, na przykład naprawić błąd w raporcie kredytowym lub ustalić dłuższy termin płatności za rachunki terminowe.
Możesz następnie pracować nad poprawą kredytu, płacąc rachunki na czas i zmniejszając zaległy dług. Następnie, po odczekaniu co najmniej sześciu miesięcy, spróbuj ponownie złożyć wniosek z większą szansą na zatwierdzenie.
