3 Zmiany, które mogą uzasadnić ponowną ocenę ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenie na życie nie jest wymagane przez prawo, ale jeśli posiadasz kredyt hipoteczny i masz rodzinę, to obowiązkowy. A jeśli kupisz polisę, gdy jesteś młody i zdrowy, to jest tani. 30-letnia kobieta mogłaby kupić ubezpieczenie na życie warte 500 000 USD z 20-letnią gwarancją, zaczynającą się od około 18,50 USD miesięcznie, zgodnie z wynikami naszej witryny.

Ale jeśli czekasz na zakup polisy, twój wiek i stan zdrowia, wraz z innymi czynnikami stylu życia, mogą spowodować wzrost kosztów. Gdyby ta sama kobieta do 45. roku życia kupowała ubezpieczenie na życie, płaciłaby 40 $ miesięcznie lub więcej za tę samą polisę, a gdyby miała rodzinną historię chorób serca i przyjmowała leki na ciśnienie krwi, płaciłaby co najmniej 55 USD. miesięcznie za zasięg.

Jeśli Twoje zdrowie znacznie się poprawiło od czasu zakupu polisy, możesz ponownie ocenić swoje ubezpieczenie na życie. Zawsze możesz poprosić o ponowną ocenę. Uzyskanie ponownej oceny nie jest gwarantowane, ale nie zaszkodzi zapytać ubezpieczyciela, a twoje stawki nie mogą wzrosnąć w przypadku, gdy coś nowego zostanie odkryte w procesie.

W celu ponownej oceny, przechodzi się nowy egzamin medyczny z ubezpieczenia na życie, a jeśli ubezpieczyciel postrzega cię jako mniejsze ryzyko, obniży to twoją premię.

Co usprawiedliwia prośbę o ponowną ocenę do twojego zakładu ubezpieczeń na życie? Oto kilka przykładów:

• Rzuciłeś palenie przez co najmniej kilka lat.
• Straciłeś na wadze i możesz pokazać, że go trzymasz.
• Miałeś stan zdrowia, który znacznie się poprawił.

Oto bliższe spojrzenie.

Schudnąć

Nadwaga lub otyłość jest głównym czynnikiem ryzyka wielu poważnych problemów zdrowotnych, w tym ataków serca i udaru. Zakłady ubezpieczeń na życie mogą nie dać ci za kilka dodatkowych kilogramów, ale martwią się, jeśli kwalifikujesz się do nadwagi lub otyłości. 45-letnia kobieta powyżej płaciłaby taką samą składkę (40 USD miesięcznie) za jej ubezpieczenie, niezależnie od tego, czy ważyła 140 czy 160 na ramie 5'7 ". Jeśli jednak waży 220 lat, płaci co najmniej 66 dolarów miesięcznie za pokrycie.

Posiadanie (i utrzymywanie) znacznej utraty wagi jest dobrym powodem, aby poprosić o ponowną ocenę.

Weź swoje lekarstwo

Czasami wystarczy utrata wagi wystarczy, aby obniżyć ryzyko zdrowotne (i poprosić o ponowną ocenę swoich stawek ubezpieczenia na życie). Innym razem potrzebujesz trochę więcej pomocy. Być może twój stan zdrowia, taki jak wysokie ciśnienie krwi lub depresja, może być obsługiwany przez leki.

Jeśli zostały ci przepisane pigułki, weź je! Po tym, jak ubezpieczyciel zauważy, że twoje objawy są dobrze zarządzane, masz większe szanse na uzyskanie dobrej stopy - nawet po poważnym problemie medycznym.

Przestań palić

Jeśli złożyłeś już wniosek o ubezpieczenie na życie, z pewnością zauważyłeś, że ubezpieczyciele nie wyglądają łagodnie na palaczy. Jednym z pierwszych pytań, na które spytają ubezpieczyciele, jest palenie lub używanie innych produktów nikotynowych. Jeśli jesteś palaczem, zapłacisz znacznie wyższe składki - co najmniej 160 USD miesięcznie dla 45-latków powyżej.

Jeśli rzucisz palenie, większość ubezpieczycieli ponownie wypłaci Ci stawkę dla niepalących, jeśli zapytasz, chociaż wymagania czasowe różnią się w przypadku zakwalifikowania jako "niepalący". Na przykład klienci MetLife musieli być pozbawieni dymu przez pięć lat, aby uzyskać jak najlepsze wyniki. stawki, według badań Investmentmatome. Większość firm nie uważa cię za osobę niepalącą, dopóki nie zrezygnujesz przez co najmniej rok.

Nie wszystkie zmiany uzasadniają ponowną ocenę

Twoje zdrowie i wiek stanowią największą część twojej stawki, ale nie są jedynymi czynnikami, z których korzystają firmy ubezpieczeniowe, decydując o tym, ile Cię obciąży, lub czy w ogóle sprzedasz polisę. Ubezpieczyciele biorą również pod uwagę twoją historię jazdy, informacje o kredycie i czy masz jakieś ryzykowne hobby - takie jak nurkowanie - podczas procesu składania wniosku. Posiadanie DUI w ciągu ostatnich pięciu lat da ci zaprzeczenie z prawie każdej firmy.

Najtrudniejsze jest jednak to, że czynniki te zazwyczaj nie stanowią wystarczającej ilości składki, aby uzasadnić żądanie ponownego oszacowania.

Jeśli zostałeś odrzucony w związku z ubezpieczeniem na życie z powodu DUI, najlepiej jest poczekać, aż spadnie z twojego rekordu, a następnie ponownie złożyć wniosek.

I tak jak w przypadku każdego produktu ubezpieczeniowego, można zaoszczędzić na ubezpieczeniu na życie poprzez zakupy. Każda firma ma własne "wytyczne ubezpieczeniowe", które określają ceny dla każdego ryzyka. Możesz łatwo wyszukiwać oferty online lub porozmawiać z niezależnym agentem, który może prowadzić wyceny dla wielu firm i pomóc ci określić potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie.

Dzięki naszemu narzędziu do szacowania ubezpieczenia na życie możesz rozpocząć poszukiwania.

Alice Holbrook jest autorką, która zajmuje się ubezpieczeniami i inwestowaniem w Investmentmatome. Śledź ją na Twitterze @aliceInvestmentmatome i w Google+.

Zdjęcie w iStock.