Trzy wydarzenia życiowe, które mogą mieć wpływ na Twój wynik kredytowy

Długie życie pełne jest radosnych wydarzeń, z których wiele wiąże się z emocjonalnymi i finansowymi zobowiązaniami. Przed podpisaniem jakichkolwiek linii przerywanych ważne jest, aby wiedzieć, w co się pakujesz - w tym, w jaki sposób każda z poniższych kwestii może wpłynąć na Twój wynik kredytowy.

1. Kupno domu

Zakup domu z hipoteką może mieć duże znaczenie dla twojego kredytu, a najlepsze z nich nie będą zauważalne od razu. Twoje raporty kredytowe pokażą trudne zapytanie z powodu wniosku o kredyt hipoteczny. W związku z tym powinieneś oczekiwać, że twoja ocena kredytowa spadnie o kilka punktów w miesiącach następujących bezpośrednio po zatwierdzeniu kredytu hipotecznego.

Ale po tych pierwszych miesiącach prawdopodobnie wzrośnie liczba punktów kredytowych, jeśli spłacisz kredyt hipoteczny na czas. W przeciwieństwie do czynszu, działalność w zakresie spłat kredytu hipotecznego jest zawsze zgłaszana głównym biurom kredytowym. (Niektóre usługi zgłaszają obecnie opłaty czynszowe biurom kredytowym, więc możesz zwiększyć swój wynik z opłatami za mieszkanie, nawet jeśli wynajmujesz.) Z biegiem czasu seria płatności na czas powinna spowodować wzrost wyniku.

Może okazać się to szczególnie dramatyczne, jeśli nie masz już kredytu ratalnego na swoim raporcie kredytowym. Stworzenie większej różnorodności rodzajów kont kredytowych w twoim profilu może dać ci impuls, który jest czymś, na co możesz patrzeć, gdy robisz swój dom w domu.

2. Ślub

Aby być jasnym, zawarcie związku małżeńskiego nie powoduje połączenia wyników kredytowych ani raportów kredytowych z małżonkiem. Pary małżeńskie utrzymują własne raporty i wyniki, nawet jeśli zdecydują się połączyć swoje finanse w inny sposób. Jednak "obaj jesteście odpowiedzialni za wszystkie długi zaciągnięte na wspólnych rachunkach kredytowych" - mówi Rod Griffin, dyrektor ds. Edukacji publicznej w Experian, jednym z głównych biur kredytowych. "Utrata płatności na wspólnym koncie wpłynie negatywnie na obie twoje historie kredytowe."

Ponadto "jeśli jeden z was ma mniej świecącą historię kredytową, wpłynęłoby to na waszą zdolność do zakwalifikowania się do wspólnych rachunków, w szczególności dużych zakupów, takich jak hipoteka" - mówi Griffin. "Podczas gdy twoje raporty kredytowe nie zostaną połączone, obie będą brane pod uwagę przy składaniu wniosku o nowy wspólny kredyt."

To tylko jeden z powodów, dla których utrzymywanie otwartego dialogu na temat pieniędzy jest ważne w małżeństwie - nie chcesz, aby zobowiązania finansowe, które wkraczasz po ślubie, staną na drodze do utrzymania dobrej pozycji kredytowej.

3. Otwieranie firmy

Spełnienie życiowego marzenia o przekształceniu świetnego pomysłu w pełnowartościowy biznes jest dobrym sposobem na budowanie długoterminowego bogactwa. Ale może to mieć poważne konsekwencje dla twojego kredytu, szczególnie w początkach twojego przedsięwzięcia. Oto dlaczego: zanim Twoja firma określi swój wynik kredytowy, prawdopodobnie będziesz musiał polegać na osobistym kredycie, aby zakwalifikować się do kart kredytowych i pożyczek.

Co więcej, prawie na pewno będziesz wymagał osobistej gwarancji, gdy zabezpieczysz finansowanie swojej firmy. W przypadku spadku sprzedaży gwarancja osobista powoduje, że jesteś odpowiedzialny za odławianie płatności z tytułu pożyczek biznesowych z własnych środków. I pamiętaj, że kredyty biznesowe są zwykle duże, więc te płatności mogą być spore. Twój wynik kredytowy może spaść, jeśli zostaniesz opóźniony lub zostaniesz zmuszony do bankructwa, To niekoniecznie jest powód, aby całkowicie unikać finansowania biznesowego, ale powinieneś rozpoznać ryzyko i mądrze nim zarządzać - co jest mądrym sposobem podejścia do innych ważnych wydarzeń życiowych.

Ten artykuł został zaktualizowany 27 lipca 2016 r. Pierwotnie opublikowano 5 czerwca 2015 r.

Lindsay Konsko jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistym portalu finansowym. Email: [email protected]. Twitter: @lkonsko.