Jak wydarzenia życia wpływają na Twoje potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie

Kiedy dopiero zaczynasz swoją karierę zawodową, możesz nie postrzegać siebie jako kogoś, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie, nie bez powodu.

Jeśli jesteś młody i samotny, prawdopodobnie nie musisz jeszcze myśleć o ubezpieczeniu na życie. Nawet Insurel Information Institute, grupa wspierana przez przemysł, mówi: "W większości przypadków, jeśli nie masz na utrzymaniu i masz dość pieniędzy, aby zapłacić końcowe wydatki, nie potrzebujesz żadnego ubezpieczenia na życie."

Ale potem bierzesz ślub, kupujesz dom, masz dziecko - i zaczynasz rozumieć, że są ludzie, którzy ponieśliby straty finansowe, gdybyś umarł. W jaki sposób różne wydarzenia życiowe wpływają na twoje potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie?

Związek małżeński

Jeśli umrzesz, twój współmałżonek będzie potrzebował przynajmniej tyle pieniędzy, aby pokryć koszty pogrzebu oraz wszelkie podatki i wydatki związane z likwidacją twojego majątku. Zasadniczo suma ta wynosi 15 000 USD lub więcej, zgodnie z informacją ubezpieczeniową.

Twój współmałżonek również może być zależny od ciebie, aby pomóc zapłacić czynsz. Może pokrywasz wszystkie koszty utrzymania, kiedy on kończy szkołę.

Pamiętaj, aby wyznaczyć współmałżonka jako swojego beneficjenta.

Kupno domu

Teraz masz kredyt hipoteczny, który zależy od twojego dochodu. Możesz zwiększyć swoje ubezpieczenie, aby pokryć te koszty.

[Cytaty z ubezpieczenia na życie są dostępne na naszej stronie internetowej Narzędzie porównywania ubezpieczeń na życie.]

Posiadanie dziecka

Dzieci są drogie. Jeśli umrzesz, współmałżonek będzie musiał ponieść koszty opieki nad dzieckiem, odzieży, jedzenia, nauki w szkole i wiele więcej. Jeśli jesteś samotnym rodzicem, lub jeśli oboje rodzice zmarli, to ciężar spadnie na opiekuna.

Jak wyjaśnia to Insurel Information Institute: "Chcesz mieć pewność, że rodzina ma zasoby, aby utrzymać dom i mieć wszystkie możliwości, jakie chcesz, jeśli go tam nie ma".

Nie należy podawać małoletnich dzieci jako beneficjentów, ostrzega Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych. Zamiast tego założyć fundusz ubezpieczeń na życie lub wyznaczyć depozytariusza.

Rozwód

W przypadku rozwodu prawdopodobnie będziesz chciał szybko zmienić swoje zasady, aby Twój ex nie był już Twoim beneficjentem.

W związku z tym, jeśli zależy Ci na zasiłku na dziecko, możesz chcieć określić jako część swojej umowy rozwodowej, że twój małżonek wykupił polisę na ubezpieczenie na życie specjalnie na pokrycie płatności, jeśli umrze, informuje National Association of Insurance Commissioners. "Powinieneś być wymieniony jako właściciel i beneficjent takiej polityki, aby zabronić twojemu byłemu małżonkowi zmiany nazwy beneficjenta bez twojej zgody" - sugeruje grupa.

Zdobycie nowej pracy

Kilka czynników wchodzi w grę z nową pracą. Po pierwsze, nowe miejsca pracy często płacą więcej, a twoja rodzina może szybko uzależnić się od tych dodatkowych pieniędzy. Oznacza to, że musisz polepszyć swoje polisy ubezpieczeniowe na życie.

Ponadto, czy byłeś zależny od polityki od swojego byłego pracodawcy? Możesz mieć możliwość zabrania tego planu ze sobą lub zastąpienia go jednym ze swojego nowego miejsca pracy.

Spłacanie kredytu hipotecznego

Koniec wypłaty kredytu hipotecznego znacznie obniża koszty utrzymania rodziny. Może to oznaczać zmniejszenie ubezpieczenia.

Przejście na emeryturę

Przed ostatnim treningiem sprawdź u swojego pracodawcy, czy polityka grupy jest przenośna. Możesz być w stanie kupić kontynuację ubezpieczenia bez badania lekarskiego.

Również emerytura to czas, kiedy wielu z nas ma mniej zobowiązań finansowych, takich jak spłaty kredytu hipotecznego i małe dzieci, i możemy mieć zgromadzone większe oszczędności, które pokryłyby koszty, gdybyśmy zginęli.

Jeśli twój współmałżonek umrze i będziesz ponownie żonaty, będziesz chciał zaktualizować swoich beneficjentów, zakładając, że nadal masz ubezpieczenie na życie.

Czasami ma sens zezwolenie na wygasanie polisy na życie, gdy dochody i wydatki są bardziej ograniczone. A może warto rozważyć przejście na stałe ubezpieczenie na życie, które może działać jako narzędzie inwestycyjne.

Niektórzy seniorzy biorą pod uwagę politykę "ostatecznego wydatku", która zazwyczaj ma stosunkowo niewielkie wypłaty w wysokości 10 000 USD lub 25 000 USD na pokrycie kosztów końca okresu eksploatacji. Zasady te mogą być sprzedawane jako "kwestia gwarantowana", co oznacza, że ​​nie jest wymagane badanie lekarskie, ale może to zwiększyć ich koszt. Ponadto, polityka ostatecznego wydatku zazwyczaj nie zapłaci pełnych korzyści, jeśli umrzesz w ciągu pierwszych dwóch lub trzech lat obowiązywania polisy, ostrzega Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych.

Aubrey Cohen jest pisarzem pracowniczym obejmującym ubezpieczenie Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @aubreycohen i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.